¿Cómo proteger tu salud crediticia?

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¿Cómo proteger tu salud crediticia?

Actualmente muchas personas están sintiendo tensión financiera debido a la pandemia de COVID-19, por lo cual es un momento importante para desempeñar un papel activo en nuestras finanzas. Hacer planes financieros puede resultar desmotivador si el dinero es escaso, pero comprender tus objetivos es la clave para tomar decisiones financieras productivas. Por lo general, hay dos áreas clave de enfoque al crear un plan financiero: crecimiento y protección. El crecimiento no es posible para muchas personas en este momento debido al aumento del desempleo y la reducción de las horas de trabajo. Sin embargo, incluso si tus ingresos son inestables, todavía hay pasos que puedes tomar para proteger tu salud crediticia.

Saber dónde estás parado

Verificar tus puntajes e informes crediticios te ayuda a establecer una línea de base sobre tu salud crediticia y te permite realizar un seguimiento de cualquier cambio en tu historial crediticio, que a su vez puede afectar tu puntaje.

Acceder y monitorear su información crediticia es una parte importante de administrar tu salud crediticia durante COVID-19, por lo que algunas agencias de informes crediticios están ofreciendo informes crediticios semanales gratuitos para revisar y controlar tu puntuación.

Ahora que tienes acceso semanal a tus informes, intenta programar un horario constante para verificarlos. Los prestamistas normalmente informan las actualizaciones de las cuentas cada mes, pero diferentes prestamistas pueden actualizar en diferentes momentos. Es importante que te acostumbres a controlar tu crédito con regularidad.

Al revisar tus informes de crédito, busca actualizaciones que estén anticipando o tengan cambios inesperados que puedan necesitar una revisión más detallada. Tu informe de crédito es una representación de la identidad de tus datos y debes administrarlo como un activo valioso. Al igual que tu, las agencias de informes crediticios quieren asegurarse de que toda tu información sea precisa y esté actualizada. Esto asegura que el sistema de informes crediticios sea justo para todos. Verifica tu información personal y revisa las cuentas de crédito abiertas enumeradas para asegurarte de reconocerlas todas. Revisa los saldos de las cuentas y los historiales de pago para asegurarte de que sean precisos. También puedes anotar la información de contacto de cada uno de tus prestamistas. Si tienes alguna pregunta sobre un elemento específico de tu informe, puede ser una buena idea comunicarte directamente con tu prestamista para obtener más información.

Continuar realizando pagos

Tu historial de pagos es un factor tan importante para calcular tu puntaje crediticio, por lo que realizar pagos a tiempo de manera constante, si puedes, es una buena manera de proteger tu salud crediticia. Si crees que puedes tener dificultades para pagar, habla con la empresa con la que tienes la cuenta lo antes posible, antes de perder el pago. Hemos visto una tendencia positiva en las empresas que se acercan a sus clientes para brindarles orientación durante COVID-19. 

Pero no es necesario que esperes a que tu prestamista se comunique contigo: casi la mitad de las personas afectadas financieramente ya se han comunicado con sus prestamistas para analizar las opciones de pago. Sé proactivo si tienes dificultades financieras. El COVID-19 está afectando a las personas de muchas maneras diferentes, pero todos saben que las personas están luchando. Hay opciones y recursos disponibles para ayudar a brindar apoyo.

Si planeas inscribirse en programas de indulgencia o aplazamiento con tus prestamistas, haz preguntas para asegurarse de comprender todos los términos. Las buenas preguntas que se pueden hacer pueden incluir si el prestamista seguirá evaluando las tarifas, cómo se calcula el interés y cómo informaras el prestamista de tu cuenta a las agencias de informes crediticios mientras te encuentres en el programa de dificultades. Luego, intenta desarrollar un plan para cuando terminen las adaptaciones. Asegúrate de obtener todos los acuerdos por escrito para tener la información que necesitas para crear un plan para reiniciar los pagos pospuestos más adelante.

Protéjete contra el fraude

Con información nueva y a veces confusa sobre los cheques de estímulo y los préstamos para pequeñas empresas, el entorno está propicio para los estafadores. Si alguien tiene acceso a información importante como tu número de Seguro Social, puede causar estragos en tus finanzas y salud crediticia. Recuerda, ninguna organización gubernamental te pedirá que compartas información confidencial por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto. Utiliza únicamente los sitios web oficiales del gobierno cuando envíes información en línea.

Si no planeas solicitar un nuevo crédito pronto, puedes considerar congelar tu crédito . Esto ayuda a evitar que los estafadores abran nuevas cuentas a tu nombre, ya que una congelación impide que los prestamistas accedan a tu informe crediticio después de recibir una nueva solicitud de crédito. Las congelaciones de crédito son gratuitas, no afectan tu puntaje crediticio y pueden levantarse fácilmente cuando lo necesites. 

También puedes agregar una alerta de fraude gratuita a tu informe de crédito si crees que puedes haber sido víctima de un fraude. Una alerta de fraude no bloquea por completo a los prestamistas potenciales, pero les notifica que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de otorgar un nuevo crédito. Si agregas una alerta de fraude a tu informe en una agencia de informes crediticios, las otras dos son notificadas automáticamente para agregar una también a tu informe.

Es completamente natural sentirte frustrado por la falta de progreso en tus finanzas, especialmente si has hecho sacrificios para construir tu patrimonio y un buen historial crediticio. Y es comprensible que muchas personas sientan que todo lo que pueden hacer es sentarse y esperar a que la economía mejore. Pero no tienes que hacerlo. Puedes tomar medidas proactivas para proteger lo que has construido. Establecer hábitos de protección consistentes ahora puede dar sus frutos más adelante, cuando todos podamos concentrarnos mejor en el crecimiento.

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