Category Archive : Finanzas Personales

La importancia de los objetivos SMART en una finanza personal

La importancia de los objetivos SMART

Establecer objetivos puede sonar como lo más tedioso de tu lista de tareas pendientes. Puede que no parezca muy emocionante o divertido. (¡Lo que es mucho más divertido es lograr el objetivo y usar tu dinero para lo que querías!)

Esto puede ser especialmente cierto si está planeando su objetivo de la manera correcta y estableciendo objetivos INTELIGENTES.

Esas son metas que son específicas, medibles, alcanzables, relevantes y limitadas en el tiempo … ¡y es mucho trabajo desarrollar una meta con tanto detalle!

Establecer metas INTELIGENTES significa que no puede decir simplemente “Quiero más dinero” y llamarlo por día. El establecimiento adecuado de objetivos requiere un poco más de trabajo que eso.

¿Qué cuenta como un objetivo SMART?

que es un objetivo SMART

Una versión INTELIGENTE del objetivo de “tener más dinero” podría parecerse más a esto:

“Quiero crear un patrimonio neto de $ 1,000,000 (sin incluir mi residencia principal) en 20 años ahorrando el 30 por ciento de mis ingresos y siguiendo un plan de inversión estratégico”.

¿Ver la diferencia? Esto cumple con los requisitos porque es:

  • Específico: nombra un objetivo preciso (un patrimonio neto de $ 1,000,000, sin incluir el valor de una casa en la que vive)
  • Medible: utiliza una métrica que realmente puede rastrear (patrimonio neto = sus activos menos sus pasivos)
  • Alcanzable / Accionable: Establece una meta que es algo en lo que realmente podemos trabajar para lograr; establece un plan de acción realista para llegar alli.
  • Relevante: ¡Definitivamente es relevante para cualquier persona que quiera trabajar hacia una medida de éxito financiero y seguridad!
  • Tiempo límite: establece cuándo se debe lograr el objetivo (dentro de 20 años)

Se necesita mucho más pensamiento y esfuerzo para establecer una meta que venga con todos estos detalles, pero no dejes que eso te asuste del proceso o te desanime.

No piense en términos de objetivos: piensa en valores y prioridades

Si no está seguro acerca de todo este proceso porque no está seguro de cuáles son sus “objetivos”, es posible que solo necesite cambiar un poco el idioma.

Hablamos mucho sobre los objetivos SMART, pero no todos se identifican con esa frase. Es posible que no tenga nada en particular en lo que quiera gastar dinero, por ejemplo, o que no esté completamente seguro de qué es exactamente lo que querrá en su vida en 30 años.

Pero eso no significa que no tenga lo que quiere, lo que valora y lo que eimportante para usted. Enfóquese en ellos si los “objetivos” no son algo que resuene con usted. E incluso si cree que tiene una larga lista de objetivos INTELIGENTES que alcanzar, sigue siendo importante dar un paso atrás y hacer este tipo de preguntas, preguntas como, ¿qué quiere más en su vida? Cual es tu prioridad? ¿Cómo son tus valores fundamentales?

Sus metas SMART deben reflejar sus respuestas aquí. Si no lo hacen, es una buena idea examinarlos más a fondo y preguntarse por qué está tratando de lograr un objetivo que no se alinea con sus valores o prioridades.

Una vez que tenga claro lo que importa, puede profundizar en los detalles de su objetivo y decidir:

  • Cuando quieres lograr tu objetivo
  • Cuanto dinero tomará
  • Las estrategias o sistemas que puede usar para obtener la cantidad de dinero requerida para hacer realidad su objetivo
  • Qué objetivos son las principales prioridades y cuáles pueden necesitar esperar

El secreto del éxito con la planificación de sus objetivos

Planificación de objetivos
Planificación de objetivos SMART

La planificación de objetivos está en el corazón de lo que constituye un plan financiero. Pero hay una trampa peligrosa en la que muchas personas caen aquí:

No tener en cuenta las cosas que ya han hecho. Reconociendo todo el progreso que ya han hecho.

¿Con qué frecuencia miras hacia atrás, reflexionas o escribes tus logros? Supongo que no a menudo. La mayoría de la gente no.

Es fácil terminar siempre centrado en lo que está por venir, y lo digo sabiendo que también soy 100% culpable de ello.

La mayoría de las personas tienden a quedar tan atrapadas en su destino que nunca se toman el tiempo para detenerse y considerar todas las casillas que ya han marcado en sus listas de tareas pendientes.

Y si usted es como la mayoría de mis clientes y yo, con alto rendimiento, orientado a objetivos, impulsado a alcanzar un éxito cada vez mayor y estableciendo objetivos cada vez más grandes, considerar su progreso de forma periódica es realmente difícil.

El problema que viene de ignorar el progreso

Fracaso en el proceso financiero
No te sientes satisfecho, satisfecho o exitoso.

Se siente demasiado cálido y confuso o esponjoso para usted, demos un paso atrás y consideremos lo que sucede cuando no hace espacio para pensar y reconocer el progreso que realiza en el camino.

¿La mayor consecuencia? Nunca hay “suficiente”. Es el efecto del poste de meta móvil: usted establece una meta, llega allí, y si no se toma el tiempo para reflexionar o considerar cuánto acaba de lograr, no lo aprecia.

Y luego no te sientes satisfecho, satisfecho o exitoso. También puede dificultar el establecimiento de nuevas metas cuando llegue el momento, porque usted se pregunta: ¿cuál es el punto? ¿Por qué molestarse?

Antes de establecer nuevas metas, recuerde todo lo que ya ha logrado…


La única forma de medir su progreso es identificar los pasos que tomó durante un período de tiempo determinado.

Recuerde, la felicidad no viene de alcanzar metas, sino de progresar hacia ellas.

Esto es lo que sugiero hacer: reflexionar y anotar los eventos, aspectos más destacados, hitos y logros que disfrutó durante las últimas semanas, meses o incluso todo el año.

Me siento al final de cada año, levanto mi calendario y trabajo todos los meses, anotando las grandes victorias, los logros y los buenos momentos que disfruté cada mes.

5 formas de financiar un inmueble

Las entidades bancarias y el estado vienen promoviendo distintas alternativas para financiar un inmueble, pues es importante que más personas tengan acceso a una vivienda  digna.


Una de las mejores inversiones que puede hacer una persona es comprar una vivienda. en ese aspecto, Allyson Nash, gerente del área de productos,  activos, pasivos y seguros de mi banco, explica que para financiar la adquisición de un inmueble es necesario tres cosas:

  1. Que El vendedor del inmueble fuente con la documentación necesaria para concretar la venta.
  2.  realizar una tasación del bien para validar el precio y calcular la cuota inicial requerida.
  3.  tener la posibilidad de dejar en garantía el bien (hipoteca) para poder obtener mejoras en la propuesta del crédito  (monto y tasa)

Formas de financiamiento

Si la persona interesada desea adquirir un inmueble, existen cinco opciones:

  1. Financiamiento bancario:  consiste en solicitar un crédito hipotecario para cubrir hasta el 90% del precio del inmueble que se desea adquirir.
  2.  AFP: Actualmente es posible utilizar el 25% de los fondos de la afp en el pago del financiamiento. pero esta opción es sólo para aquellos que quieran su primera vivienda.
  3. Crédito mi vivienda:  programa del estado que funciona como un crédito hipotecario tradicional. para calificar es necesario ser mayor de edad, no sé propietario de otro inmueble, no registrar deudas pendientes y tener la capacidad de pagar la cuota inicial equivalente al 10% del valor del inmueble.
  4.  Techo propio: otro programa estatal enfocado en ayudar a personas de bajos ingresos para el financiamiento de una vivienda. los requisitos principales son: que las personas no superen Los S/. 3.538  en ingresos familiares mensuales y que no posean una vivienda propia.
  5.  Mi vivienda verde:  es el más reciente programa del estado y tiene por objetivo promover la adquisición de viviendas ecológicamente sostenibles.

Actualmente es posible utilizar el 25% de los fondos de la AFP en el pago del financiamiento. Pero esta opción es sólo para aquellos que adquieran su primera vivienda.



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