Finanzas Personales

aprender reglas de finanzas personales

5 reglas de finanzas personales que todos deberían conocer

Administrar nuestras finanzas personales requiere un trabajo serio. Tenemos prioridades financieras en competencia y saber qué paso dar a continuación puede hacer que te preguntes si estás haciendo todo lo posible para administrar tu dinero.

Kelly F. Crane, presidenta y directora de inversiones de Napa Valley Wealth Management , simpatiza con la lucha. “Por lo general”, dice, “nuestros presupuestos son más ajustados entre los 20 y 30 años cuando estamos estableciendo nuestras carreras, hemos comprado nuestra primera casa, tenemos una familia en crecimiento que mantener y, a menudo, tenemos pocos ahorros”.

Pero un presupuesto ajustado no significa que no puedas tomar el control de tus finanzas. Aquí hay cinco reglas clave para el dinero que todos deberían conocer.

1. Prioriza tu fondo de emergencia

Celeste Hernandez Revelli, directora de planificación financiera de eMoney Advisor, insta a las personas a presupuestar específicamente para los ahorros de fondos de emergencia en lugar de esperar que tengan “sobras” para guardar cuando terminen de gastar.

Su regla general es seguir ahorrando hasta que hayas guardado suficiente dinero en efectivo para cubrir de tres a seis meses los gastos de vida de tu hogar. Y hazlo fácil: configura transferencias bancarias automáticas después de cada cheque de pago para que nunca tengas que acordarte de ahorrar.

2. Paga tus facturas cada mes 

No pagar tus facturas cada mes puede hacer que la deuda crezca y podría terminar saliendo de tu control. Sin embargo, si logras adquirir buenos hábitos de gasto y ahorro, y siempre puedes pagar tus facturas, te sentirás mucho menos estresado por tus finanzas. 

Crane tiene un buen consejo para mantenerte al tanto de tus facturas: “Gasta solo lo que puedas pagar al final de cada mes”. Si te das cuenta de que deseas gastar de manera irresponsable, guarda ese dinero en una cuenta de ahorros o en un fondo designado para el pago de facturas.

Y asegúrate de estar al tanto de cuándo vencen tus facturas. “Estudios recientes muestran que los profesionales que trabajan pierden el pago de facturas no porque no tengan el dinero”, dice Crane, “sino porque están ocupados”. Configura un recordatorio digital para cuando necesites pagar tus facturas para que nunca te pierdas un pago. 

3. Maximiza el beneficio de tus tarjetas de crédito

Sé inteligente con tu elección de tarjeta de crédito. “Quieres una tarjeta de crédito que te ayude a generar crédito, no que te endeude más”, dice Crane. “Busca una tarjeta que maximice tus objetivos junto con tus compras diarias”.

4. Ahorra ahora para la jubilación

Cuando te quedan 30 o 40 años en la fuerza laboral, ahorrar para la jubilación puede parecer una prioridad baja. Pero el tiempo y el poder del interés compuesto son tus mayores activos para construir una reserva saludable.

Revelli recomienda ahorrar un sólido 15% de sus ingresos cada año para la jubilación. Pero, agrega, “cualquier cosa es mejor que nada cuando se trata de aprovechar el tiempo”. 

5. No lo hagas solo

Mantener tu dinero saludable y construir un futuro financiero seguro es un gran trabajo. Así que no tengas miedo de buscar un poco de ayuda.

Revelli anima a los clientes a encontrar una aplicación de dinero que le permita detallar sus objetivos financieros y realizar un seguimiento de su progreso. Programa reuniones periódicas con tu dinero para pagar facturas, verificar tu deuda y planificar con un socio.

Tanto Crane como Revelli destacan el valor que un profesional financiero puede brindar en esta etapa de su vida. 

“Muchos asesores están adaptando la forma en que trabajan con los clientes y cómo cobran por los servicios para adaptarse mejor a lo que los millennials pueden estar buscando”, dice Revelli. El profesional adecuado puede ayudarte a abordar tareas a corto plazo, planificar sueños a largo plazo y priorizar las muchas metas que tienes para un futuro financiero brillante.

Seguir estas reglas puede ayudarte a dominar el control de tus finanzas personales. Se necesita trabajo y dedicación, pero nunca es demasiado tarde para empezar.

tips para prepararse ante una recesion

8 consejos para prepararse para una recesión/despido

Una recesión puede afectar tu vida diaria y tu presupuesto, pero hay cosas que puedes hacer para prepararte. En junio de 2020, la pandemia de COVID-19 mostró la posibilidad de una recesión, con millones de personas desempleadas preguntando sobre los beneficios por desempleo. En tiempos difíciles, es normal sentirte ansioso por tu estilo de vida, carrera y presupuesto. Incluso si las cosas mejoran y nunca llega una recesión, practicar hábitos de dinero responsable solo puede prepararte para el éxito.

Comienza a implementar hábitos presupuestarios saludables para prepararte para cualquier oportunidad financiera o emergencia. Antes de sumergirnos en cómo prepararte para una recesión, repasemos lo que suele suceder en una.

¿Qué es una recesión?

Una recesión es una disminución de la actividad económica que se produce durante un período de tiempo en el que aumenta el desempleo y la actividad comercial e industrial disminuye. Si bien puede variar, una recesión generalmente se refiere a seis o más meses consecutivos de declive económico. Esto significa que el producto interno bruto (PBI) de un país disminuye durante dos trimestres consecutivos, lo que indica un crecimiento económico más lento o negativo.

Recesión o depresión: ¿Cuál es la diferencia?

Una recesión y una depresión suelen confundirse. Piénsalo de esta manera: una recesión es una recesión económica regional a corto plazo, mientras que una depresión es una recesión económica regional o global a largo plazo más severa.

Una recesión muestra un giro negativo en la economía, que afecta principalmente al empleo y la producción. Esto significa que los ingresos y gastos promedio de los hogares disminuyen en un país. En una recesión, estos patrones de gasto continúan en un país durante seis meses y hasta 3,5 años . En caso de una recesión, tu familia puede retrasar la realización de compras importantes, como comprar un automóvil o una casa nueva.

Una depresión es un aumento generalizado del desempleo y una pausa en la actividad económica en una región, e incluso puede extenderse a nivel mundial. Esto incluye una disminución en la construcción, el comercio mundial y los movimientos de capital que afectan el ciclo económico durante tres o más años consecutivos. Por ejemplo, la Gran Depresión duró casi una década con un crecimiento negativo continuo en todo el mundo. Durante ese tiempo, muchas familias estuvieron desempleadas durante años.

Dadas las diferentes ramificaciones de una recesión económica, cualquier tipo puede ser perjudicial para su estilo de vida. No saber la duración o los efectos a largo plazo de una recesión o depresión puede aumentar su ansiedad. Para adelantarse a las emergencias financieras, es útil estar siempre preparado. Lee lo que sucede normalmente durante una recesión y cómo prepararte a continuación.

¿Qué sucede típicamente en una recesión?

Durante una recesión, el gasto doméstico y empresarial en todo el país está restringido durante dos o más trimestres del año. Durante ese tiempo, la disminución del gasto conduce a despidos a gran escala y al desempleo en rápido aumento. Estos cambios generalmente se llevan a cabo en un país determinado durante meses o algunos años.

Cómo prepararse para una recesión

Ya sea que se acerque una recesión o no, hay formas de planificar tu presupuesto para cualquier cambio económico. Desarrollar tus ahorros, reevaluar las inversiones y administrar las deudas son oportunidades clave para adelantarse a cualquier evento inesperado. Siempre mantén tu presupuesto preparado con nuestros consejos prácticos a continuación.

1. Reevalúa tu presupuesto mensualmente

Evalúa tu presupuesto todos los meses para ver qué gastos podrían eliminarse. ¿Gastas demasiado en ropa? Córtalos. Compra solo lo que necesitas y opta por productos genéricos en lugar de productos de marca para ahorrar.

2. Contribuya más a su fondo de emergencia

Después de eliminar los gastos innecesarios, aumenta tu presupuesto de ahorros tanto como puedas. Idealmente, el 20 por ciento de tus ingresos deberías destinarse a tus ahorros y el 30 por ciento a gastos “adicionales” como tus suscripciones y membresías. Después de reducir tus gastos adicionales, configura pagos automáticos más altos a tu fondo de emergencia. Si pierdes tu trabajo o tienes problemas con el automóvil, tendrás tu fondo de emergencia para ayudarte.

3. Céntrate en saldar cuentas de deuda con intereses elevados

Realiza un seguimiento de cada cuenta de deuda que tengas para ver cuánto debes y las distintas tasas de interés. Concéntrate en contribuir más de tus ingresos a la deuda que tiene las tasas de interés más altas. Mientras lo haces, considera cancelar cuentas de deuda deducibles de impuestos, como préstamos educativos, para obtener un reembolso en efectivo durante la temporada de impuestos.

4. Manténte al día con tus contribuciones habituales

Puede ser intimidante invertir dinero mientras se avecina una recesión, pero mantenerse al día con estos puede beneficiarlo a largo plazo. Durante tiempos volátiles, trata de evitar revisar tu desempeño todos los días para estar tranquilo con tus metas futuras en mente.

5. Evalúa tus opciones de inversión

Ya sea que tus inversiones estén funcionando bien o no, evita tomar decisiones monetarias emocionales. Si el mercado empeora, considera aprovecharlo para cualquier repunte. Comunícate con un asesor financiero de confianza antes de realizar cambios importantes.

6. Desarrolla habilidades en tu currículum

Utiliza plataformas de aprendizaje en línea gratuitas como YouTube, guías de expertos, cursos de LinkedIn y evaluaciones para mejorar tu currículum. Demuestra tus habilidades durante las reuniones para demostrarle a tu empleador tu valor. Agrega todos los certificados que obtengas a lo largo del camino a tu currículum, esto ayudará a demostrar tu entusiasmo por aprender. El aumento de tus habilidades podría, a su vez, aumentar tu valor y tu potencial de ingresos.

7. Piensa en formas innovadoras de ganar dinero extra

Ya sea que las cosas se dirijan hacia una recesión o no, considera iniciar un proyecto apasionante para generar ingresos adicionales. Invierte tiempo en crear un libro electrónico, un curso en línea o un blog sobre una habilidad que hayas dominado y que podrías usar para obtener ingresos pasivos . Deposita directamente tus ganancias adicionales en tu cuenta de ahorros para obtener un colchón financiero adicional.

8. Prioriza los eventos de networking en línea y en persona

Domina tus habilidades de networking digital y en persona asistiendo a eventos de networking cada mes. Reúnete con profesionales de la industria para ofrecer tus habilidades, aprender de ellos y establecer conexiones comerciales duraderas. En el futuro, estas conexiones podrían abrir oportunidades profesionales o asesoramiento empresarial de nivel experto.

Errores a evitar durante una recesión

Durante una recesión económica, evita poner en riesgo sus finanzas y prepárate para cualquier emergencia. Aquí hay algunos errores comunes que querrá evitar:

  • En pánico: Mantente alejado del miedo. Si los cambios repentinos provocan ansiedad, respira profundamente y observa si hay un repunte poco después. Si no estás seguro de los cambios económicos, comunícate con un asesor financiero .
  • Aumento de tu deuda: aunque las recesiones pueden reducir las tasas de interés de los préstamos, evita contraer más deudas. En cambio, concéntrate en pagar cualquier deuda que tengas.
  • Convertirse en un cofirmante: en caso de que el titular de la deuda principal no pueda realizar un pago, el cofirmante es responsable. Para evitar contraer más deudas potenciales, manténte alejado de la firma conjunta.
  • Dar por sentado su trabajo: ya sea que desees permanecer en tu trabajo por un tiempo o no, siempre muestra sus habilidades. Durante una recesión económica, resalta estas habilidades y pospone el dejar de fumar hasta que tengas otra oportunidad alineada.
  • No crear un fondo de emergencia: es posible que necesites ingresos suplementarios para tus necesidades diarias y eventos inesperados. Acumula tu fondo de emergencia para poder cubrir al menos de tres a seis meses de tus gastos.
  • Asumir gastos más fijos: Concéntrate en disminuir tus gastos generales. Evalúa lo que puedes eliminar de tu presupuesto y evita aumentar tus gastos fijos, como el pago de un automóvil nuevo o un departamento costoso.
  • No tener un plan de respaldo: primero, crea un presupuesto que funcione para ti y ajustalo sobre la marcha. Actualiza tu currículum, ahorra dinero extra o inicia una actividad secundaria para obtener oportunidades de respaldo adicionales en caso de que las cosas den un giro inesperado.No importa el estado de la economía, la práctica de estas estrategias financieras saludables puede ayudarte a mejorar tu presupuesto y tus oportunidades. La mejor manera de aumentar tus ahorros y prepararte para eventos inesperados es hacer un seguimiento de tu presupuesto, ajustarlo con frecuencia, acumular tu fondo de emergencia y buscar oportunidades para mejorar tu experiencia. Sube de nivel tus cuentas de ahorro y tu carrera mientras practicas buenos hábitos financieros.
prevenir perdida de dinero

8 errores de pérdida de dinero que debes evitar en esta época

Hay mucho que descubrir a los 20 a medida que hace la transición a la independencia, pero diríamos que la administración del dinero es una de tus principales prioridades. El sistema educativo no siempre hace un gran trabajo al preparar a los adultos jóvenes para que comprendan la responsabilidad fiscal (y, francamente, sin el maestro adecuado, las finanzas pueden ser bastante aburridas).

A medida que la pandemia de COVID-19 lleva a la economía a una recesión, es más importante que nunca tener conciencia financiera a una edad temprana. No te estreses demasiado: tus 20 se tratan de deslices y de volver a la mesa de dibujo. Pero en esta economía, evitemos estos ocho errores monetarios si podemos.

1. Registrarte para obtener demasiadas tarjetas de crédito

Tener algunas tarjetas de crédito puede ayudarte a aumentar tu puntaje crediticio, pero demasiadas pueden conducir a un ciclo de intereses compuestos y deudas. Si no puedes pagar la cantidad que gastas cada mes, quedarás sepultado en el efecto bola de nieve. Financiar las vacaciones o un nuevo guardarropa en la deuda de tarjetas de crédito es un hábito financiero poco saludable.

Amy Maliga, educadora financiera de Take Charge America, nos dijo: “Ya sea usando tarjetas de crédito para pagar los gastos diarios o usándolas para financiar un estilo de vida más allá de tus posibilidades, mantener un saldo en varias tarjetas de crédito puede salirse rápidamente de control. Es mejor usar el crédito fácilmente haciendo algunas compras pequeñas con una sola tarjeta de crédito y pagando el saldo en su totalidad cada mes “.

2. Omitir guardar

La creación de un fondo de ahorro, de emergencia y de jubilación es tan esencial como siempre en este momento. Aparte una parte de su sueldo para tus ahorros y tu fondo de jubilación. 

“Las personas de 20 años deben comenzar a ahorrar para emergencias tan pronto como comiencen a ganar un cheque de pago regular. Recomendamos un objetivo de ahorro inicial de cada cheque de pago para que se acumule. No ahorrar para emergencias deja a las personas vulnerables a depender de tarjetas de crédito u otros préstamos de alto interés para pagar una emergencia ”, agregó Maligna.

3. Ignorar el mercado de valores

Invertir en el mercado de valores es una idea intimidante que a menudo se siente reservada para los trajes y los “adultos” en toda regla. Elevar tu patrimonio y asegurar tu futuro financiero puede requerir más que un buen salario y un aumento anual, y ahí es donde la inversión puede jugar un papel. Robert R. Johnson es un autor y profesor de finanzas en la Universidad de Creighton y nos dijo: “Las personas de 20 años deberían comenzar a invertir en un fondo de índice de acciones diversificado y con tarifas bajas y continuar invirtiendo de manera constante, ya sea que el mercado esté al alza, a la baja o oblicuo”.

Johnson nos advirtió que comenzar temprano es la clave para generar riqueza con éxito y que el tiempo es el mayor aliado para el inversionista debido al interés compuesto. Aprovecha el tiempo que tienes para acumular esa riqueza y aprende formas fáciles de comenzar su viaje de inversión, pero asegúrate de priorizar tus gastos, deudas y un fondo de ahorro de emergencia antes de reservar dinero para invertir.

4. Limpiar un presupuesto

La elaboración de presupuestos a menudo se considera una necesidad para administrar los gastos esenciales o pagar deudas. Pero en esencia, hacer un presupuesto se trata de ser consciente de tus hábitos financieros. Sin ser consciente del dinero que entra y sale, es fácil gastarlo de forma frívola. Lo que se siente como un café Starbucks ocasional dos veces por semana puede sumar grandes cifras al mes.

Notarás cómo puedes ahorrar dinero cambiando pequeños hábitos. Incluso puedes usar una aplicación de presupuesto para hacer este trabajo por ti. Administrar tu dinero solo se volverá más complicado a medida que envejeces, por lo que es mejor comenzar el hábito ahora.

5. Compras impulsivas y búsqueda de etiquetas

Seguir un estilo de vida moderno, especialmente uno que no puedes pagar, es un error fácil de cometer en un mundo de gratificación de Instagram. Lisa Michaud , entrenadora de vida y presentadora de podcasts de Goalden Girls, nos dijo que evitáramos “tratar de parecer ricos en lugar de generar riqueza. Buenos autos, cenas elegantes, ropa de diseñador: eso es lo que creemos que la gente rica hace con su dinero. Pero si te enfocas en lucir rico sin enfocarte en crear riqueza real, nunca tendrás seguridad ni libertad financiera. Piensa primero en ahorrar e invertir para generar riqueza. Luego, puedes gastar el dinero que ganas. Pero sin la riqueza y el dinero reales en el banco cuando hayas terminado de gastar, no eres rico. Estás arruinado con mejores zapatos “.

6. Comprar un auto nuevo cuando no lo necesitas

A veces, comprar un automóvil nuevo es una pérdida de dinero. Tan pronto como saca el automóvil del lote, se deprecia un 10% en valor. En su lugar, comprar un automóvil usado, incluso uno de apenas uno o dos años, puede ayudarte a aumentar tus ahorros de manera significativa.

“Los automóviles no son una inversión”, dice Kelan Kline , fundador del blog de finanzas The Savvy Couple . “Los coches nuevos son uno de los peores errores económicos que se pueden cometer a cualquier edad. Es el triple golpe de las malas decisiones financieras. Estás financiando un activo en depreciación que también debe mantenerse. Evita comprar un automóvil nuevo y, en cambio, compra un automóvil confiable de 3 a 4 años en buen estado y ahorra grandes dolores de cabeza.

7. No buscar ni comparar cotizaciones

Puedes ahorrar mucho dinero buscando la mejor oferta en compras como un automóvil, un proveedor de telefonía celular, cable, seguro, etc. La mayoría de los grandes procesos de compra pueden ser estresantes y prolongados; es posible que no desees dedicar más tiempo comparando cotizaciones y precios. Pero cualquier compra recurrente o importante vale la pena el esfuerzo inicial de encontrar (o negociar) la mejor oferta. Incluso puedes arrebatar una oferta que encuentres en otro lugar y utilizarla como palanca para obtener un mejor precio con tu minorista preferido.

8. Alquilar un apartamento solo

Tus 20 años pueden parecer una carrera hacia la independencia, y vivir solo es una gran parte de eso. Pero no dejes de pasar unos años con un compañero de cuarto. Puedes lograr la libertad financiera más rápidamente dividiendo el alquiler. Y ahorrarás aún más si esos compañeros de cuarto son tus padres. No todo el mundo tiene la oportunidad de vivir en casa, pero si lo hace, algunos años de postgrado viviendo con su familia mientras ahorras no es nada de lo que burlarse.

tips para obtener libertad financiera

12 hábitos que te ayudarán a alcanzar la libertad financiera

Alcanzar la libertad financiera es un objetivo para muchas personas. Por lo general, significa tener suficientes ahorros, inversiones y dinero en efectivo a la mano para permitirnos el estilo de vida que queremos para nosotros y nuestras familias, y una reserva creciente que nos permitirá jubilarnos o seguir la carrera que queremos sin tener que ganar una cierta cantidad de dinero cada año.

Desafortunadamente, muchos de nosotros no lo logramos. Estamos agobiados por una deuda creciente, emergencias financieras, gastos derrochadores y otros problemas que nos impiden alcanzar nuestras metas. Y nos encontramos con eventos inesperados, como la pandemia, que invalidan nuestros planes y revelan lagunas en las redes de seguridad que intentamos tejer para nosotros y nuestras familias.

Casi todo el mundo tiene problemas, pero estos 12 hábitos pueden ponerte en el camino correcto.

1. Establecer metas de vida

¿Qué es la libertad financiera para ti? Un deseo generalizado es un objetivo demasiado vago, así que sé específico. Escriba cuánto debe tener en su cuenta bancaria, qué implica el estilo de vida y a qué edad debe lograrlo. Cuanto más específicos sean sus objetivos, mayor será la probabilidad de alcanzarlos.

Luego, cuenta hacia atrás hasta tu edad actual y establece hitos financieros a intervalos regulares. Escríbelo todo cuidadosamente y coloca la hoja de metas al comienzo de tu carpeta financiera.

2.Haz un presupuesto

Hacer un presupuesto familiar mensual, y ceñirse a él, es la mejor manera de garantizar que se paguen todas las facturas y que los ahorros estén bien encaminados. También es una rutina regular que refuerza tus objetivos y refuerza la determinación contra la tentación de derrochar.

3. Paga las tarjetas de crédito en su totalidad

Las tarjetas de crédito y préstamos de consumo similares a altos intereses son tóxicos para la creación de riqueza. Asegúrate de pagar el saldo total cada mes. Los préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos similares suelen tener tasas de interés mucho más bajas; pagarlos no es una emergencia. Pagar a tiempo es y creará una buena calificación crediticia.

4. Crea ahorros automáticos

Págate a ti mismo primero. Inscríbete en el plan de jubilación de tu empleador y aprovecha al máximo cualquier beneficio de contribución equivalente. También es aconsejable tener un retiro automático para un fondo de emergencia, que se puede aprovechar para gastos inesperados, y una contribución automática a una cuenta de corretaje o algo similar.

Idealmente, el dinero debe retirarse el mismo día en que recibes tu cheque de pago, para que ni siquiera toque tus manos, evitando la tentación por completo. Sin embargo, ten en cuenta que la cantidad recomendada para ahorrar es muy debatida. En algunos casos, la viabilidad de tal fondo puede ser cuestionable.

5. Empieza a invertir ahora

Los malos mercados de valores pueden hacer que la gente se cuestione esto, pero históricamente no ha habido mejor manera de hacer crecer su dinero que invirtiendo. La magia del interés compuesto te ayudará a aumentar exponencialmente con el tiempo, pero necesita mucho tiempo para lograr un crecimiento significativo. No intentes ser un seleccionador de acciones o engañarte pensando que puede ser el próximo Warren Buffett. Solo puede haber uno.

En su lugar, abre una cuenta de corretaje en línea que te facilite aprender a invertir, crear una cartera manejable y realizar contribuciones semanales o mensuales automáticamente. 

Alcanzar la libertad financiera puede ser muy difícil frente a una deuda creciente, emergencias de efectivo, problemas médicos y gastos excesivos, pero es posible con disciplina y una planificación cuidadosa.

6. Cuida tu crédito

Su puntaje de crédito determina qué tasa de interés se te ofrece al comprar un automóvil nuevo o refinanciar una casa. También afecta cosas aparentemente no relacionadas, como seguros de automóviles y primas de seguros de vida.

El razonamiento es que alguien con hábitos financieros imprudentes también es probable que sea imprudente en otros aspectos de la vida, como conducir y beber. Por eso es importante obtener un informe crediticio a intervalos regulares para asegurarte de que no haya marcas negras erróneas que arruinen tu buen nombre.

7. Negociar

Muchas personas dudan en negociar bienes y servicios, y les preocupa que los haga parecer tacaños. Supera esta desventaja cultural y podrías ahorrar miles cada año. Las pequeñas empresas, en particular, tienden a estar abiertas a la negociación, donde comprar al por mayor o repetir el negocio puede abrir la puerta a buenos descuentos.

8. Educación continua

Revisa todos los cambios aplicables en las leyes fiscales cada año para asegurarte de que todos los ajustes y deducciones se maximicen. Mantente al día de las novedades financieras en el mercado de valores y no lo dudes para ajustar tu cartera de inversiones en consecuencia. El conocimiento también es la mejor defensa contra aquellos que se aprovechan de inversores poco sofisticados para ganar dinero rápido.

9. Mantenimiento adecuado

Cuidar bien la propiedad hace que todo, desde automóviles y cortadoras de césped hasta zapatos y ropa, dure más tiempo. Como el costo de mantenimiento es una fracción del costo de reemplazo, es una inversión que no debe perderse.

Aprende a reconocer la diferencia entre las cosas que deseas y las cosas que necesitas.

10. Vive por debajo de sus posibilidades

Dominar un estilo de vida frugal teniendo una mentalidad de vivir la vida al máximo con menos no es tan difícil. De hecho, muchas personas adineradas desarrollaron el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades antes de alcanzar la opulencia.

No es un desafío adoptar un estilo de vida minimalista o un llamado a la acción para ir al contenedor de basura con las cosas que has acumulado a lo largo de los años. Hacer pequeños ajustes al distinguir entre las cosas que necesita y las cosas que desea es un hábito económicamente útil para poner en práctica.

11. Consigue un asesor financiero

Una vez que haya llegado a un punto en el que haya acumulado una cantidad decente de riqueza, ya sean inversiones líquidas o activos tangibles que no están tan fácilmente disponibles para convertir en efectivo, busca un asesor financiero que te eduque y te ayude a tomar decisiones.

12. Cuida tu salud

El principio de mantenimiento adecuado también se aplica al cuerpo. Invierte en la buena salud con visitas regulares a médicos y dentistas, y sigue los consejos de salud sobre cualquier problema que encuentres. Muchos problemas se pueden solucionar, o incluso prevenir, con cambios en el estilo de vida, como más ejercicio y una dieta más saludable. Algunas empresas tienen días de enfermedad limitados, lo que lo convierte en una pérdida notable de ingresos una vez que se agotan esos días. La obesidad y las enfermedades hacen que las primas de seguros se disparen y la mala salud puede obligar a una jubilación anticipada con ingresos mensuales más bajos.

Estos 12 pasos no resolverán todos tus problemas de dinero, pero te ayudarán a desarrollar hábitos saludables que pueden llevarte por el camino hacia la libertad financiera, sea lo que sea que eso signifique para ti.

como manejar las finanzas en pareja

Cómo hablar con tu pareja acerca de las finanzas

El dinero es uno de los temas más importantes para hablar con tu pareja, sin importar en qué nivel se encuentre tu relación. Desde citas casuales hasta tener una relación con una pareja casada, si no estás en la misma página con respecto a las finanzas, es probable que cause estrés y / o lleve al divorcio. Según una investigación realizada por Jeffrey Dew, Ph.D., profesor asistente de Familia, Consumidor y Desarrollo Humano en la Universidad Estatal de Utah, las parejas que discuten sobre finanzas al menos una vez a la semana tenían un 30% más de probabilidades de divorciarse que las parejas que discuten sobre el dinero con menos frecuencia .

En este artículo, explicaremos algunas formas de hablar con su pareja sobre las finanzas y cómo establecer metas financieras como pareja, sin importar el tipo de pareja que sean.

Encuesta #RealMoneyTalk de Turbo

En febrero de 2019, Turbo encargó una encuesta que fue realizada en línea por The Harris Poll para comprender mejor los comportamientos y actitudes en torno a hablar sobre temas relacionados con el dinero con otros.

Uno de los hallazgos que surgió de esa encuesta fue que el 90% de las personas en una relación dijeron que son abiertos y honestos con su pareja sobre sus finanzas y el 85% cree que su pareja es abierta y honesta con ellos sobre sus finanzas. Sin embargo, es posible que esto sea una percepción errónea, ya que el 23% también admite que a veces le ocultan compras a su pareja, el 17% admite que tiene cuentas / deudas que su pareja no necesita conocer, y el 14% de los que tienen deudas individuales en su relación admite que actualmente están ocultando una deuda de su pareja.

Cómo hablar con tu pareja sobre las finanzas mientras sales casualmente

Cuando solo estás saliendo con alguien casualmente, no hay tanta necesidad de hablar de finanzas. En este punto, es probable que sus finanzas estén completamente separadas, con cada uno viviendo solo y contribuyendo a sus propios gastos. Las únicas discusiones que probablemente tendrán implican gastos para actividades compartidas. 

Si tú y tu pareja se encuentran en una situación financiera similar con trabajos y gastos de pago similares, entonces los gastos de estas actividades conjuntas son un cálculo más fácil. Cada uno puede planificar el pago equitativo por cualquier actividad compartida. Donde las cosas se ponen más complicadas es cuando tú y tu pareja no están en una base financiera pareja. Si tienes un trabajo que paga menos y/o más deudas mientras tu pareja tiene un trabajo bien pagado y no tiene deudas, esto puede causar fricciones. Tu pareja a menudo puede sugerir actividades más caras de las que te sientes cómodo. La clave aquí es la comunicación abierta sobre tus sentimientos para descubrir cuál es el camino correcto para ti y tu pareja.

Hablar con tu pareja sobre las finanzas en una relación seria

A medida que avanza tu relación, querrás tener conversaciones más profundas con tu pareja sobre las finanzas. Empieza a hablar sobre tus propios hábitos y objetivos financieros y observa los hábitos y objetivos de tu pareja. No es necesario que intentes cambiar a tu pareja, pero puede ser valioso hablar sobre tus propios sentimientos y experiencias. Lo cómodo que te sientes al hablar con tu pareja sobre el dinero probablemente sea similar a lo lejos que está progresando su relación en general.

Si comienzas a contemplar mudarse juntos o casarse, es importante que te abras más sobre tu situación financiera. Esta puede ser una situación un poco complicada, especialmente si tú y tu pareja se encuentran en situaciones financieras muy diferentes. Puede ser tentador intentar ocultar o minimizar la información financiera negativa sobre ti (ingresos más bajos, monto de la deuda). Pero ocultar este tipo de información puede comenzar la relación con mal pie. Una mejor idea es ser abierto al respecto y elaborar un plan en el que ambos estén de acuerdo.

Cómo las parejas casadas pueden hablar de finanzas entre sí

Hay varias formas en que las parejas casadas pueden organizar sus finanzas. Algunas parejas casadas mantienen todas sus finanzas completamente juntas, tal vez con una pequeña cantidad para que cada pareja la use como “mesada”. Otras parejas tienen una cuenta combinada para gastos compartidos y luego mantienen cuentas separadas para gastos personales. En cualquier caso, la buena comunicación es el factor más importante. 

Según la encuesta #RealMoneyTalk, quienes tienen una relación ven a su pareja como económicamente beneficiosa. El 86% de los encuestados dijo que confía en que su pareja contribuirá tanto como pueda a su bienestar financiero combinado.

Cómo establecer metas financieras en pareja

Como hemos dicho varias veces en este artículo, la comunicación honesta y abierta es la clave para hablar con tus seres queridos como pareja. Una buena manera de asegurarse de que ambos estén en la misma página es establecer metas financieras como pareja. 

Recuerda, no se trata solo de gastar. Puedes ser un ahorrador mientras que tu pareja gasta. Eso no es necesariamente una señal de alerta que debería mantenerlos separados; en cambio, considera una forma de comprometerte. Mantente abierto y honesto sobre tus finanzas y lo que es importante para ti.

Iniciar la conversación hablando de metas financieras puede ser una mejor manera de mantener la conversación productiva. Entonces, en lugar de quejarte de sus hábitos de gasto, hablen de dónde se ven en 6 meses, un año o más. Eso puede ayudar a abrir la discusión para comenzar a discutir más temas del día a día como presupuestos y gastos.

como pedir dinero prestado

Cómo prestar dinero a amigos y familiares

Cuando se trata de prestar dinero a familiares y amigos, mi consejo es simple: simplemente di que no. Los riesgos y desafíos de prestar dinero a amigos y familiares superan los beneficios de ese préstamo. Esto no quiere decir que no debas ayudar a familiares y amigos en momentos de necesidad, pero que una estructura de préstamo tradicional no es una buena elección.

Analicemos las razones por las que un préstamo típico a un familiar o amigo es una mala idea, y qué otras opciones tiene si desea ayudar a un familiar o amigo.

Por qué prestar dinero a familiares o amigos es una mala idea

En primer lugar, prestar dinero a alguien es un riesgo financiero. Las instituciones crediticias mitigan ese riesgo al realizar una verificación de crédito y analizar su historial laboral. Con familiares y amigos, todo lo que realmente sabes sobre la otra persona es lo que has podido ver. No sabes si el primo Ed no paga sus facturas con bastante frecuencia o si tu mejor amiga Carol tiene una gran deuda de tarjeta de crédito. Eso significa que simplemente prestar dinero a personas sin cosas como ver su historial crediticio es un riesgo financiero.

Más allá de eso, el problema principal de prestar dinero a un familiar o amigo es que cambia la relación entre tú, tu familia o amistad, a la de un prestamista y un prestatario. Seamos francos: nadie quiere salir con su oficial de préstamos.

Si estás pidiendo dinero prestado, la relación se tiñe con un sentido de obligación de pagar y una tensión significativa si no puedes pagar en los términos que acordaron. No es tan malo si te estás moviendo en una dirección para pagar fácilmente el préstamo a tiempo, pero si no lo estás, puede ponerte en una posición en la que tal vez desees comenzar a evitar a la persona de la que pidió prestado el dinero.

Para el prestamista, es aún más desafiante. Nuevamente, si el pago se realiza perfectamente de acuerdo con el plan, no hay problema, pero es incómodo pasar tiempo social o familiar con alguien que ha descuidado una promesa de pagarte. Esa relación que tienes se amargará naturalmente. El prestamista puede terminar en una situación en la que tenga que empezar a “regañar” a un familiar o amigo para que le pague, lo cual es incómodo no solo para los dos sino también para los familiares y amigos en común.

Además, la relación entre tu, y a menudo entre amigos en común y familiares, corre el riesgo de desmoronarse si el préstamo simplemente nunca se reembolsa.

Básicamente, el riesgo real tanto para el prestamista como para el prestatario es la relación que comparten. Para el prestamista, la razón principal por la que incluso consideraría el préstamo es por esa relación cercana, y perder esa relación probablemente sea más costoso que el valor del préstamo. Para el prestatario, está arriesgando esa relación personal que tanto le importa si no puede pagar. Súmalos y rara vez es una buena idea prestar dinero a un familiar o amigo.

Entonces, ¿cuál es la solución aquí? ¿Qué haces si quieres ayudar a un familiar o amigo, pero un préstamo es una mala elección?

Cómo ayudar a familiares o amigos sin ser su prestamista

La primera opción a considerar es simplemente convertir el préstamo en un regalo único. Simplemente dales el dinero sin ningún compromiso de reembolso, pero deja muy claro que esto no va a ser una repetición. Diles que no vuelvan a preguntar durante mucho tiempo. Luego aléjate y perdónalos completamente por sus elecciones futuras. Les diste lo que necesitaban para resolver su problema inmediato. Esta es una buena idea si la cantidad es pequeña y es por una razón sensata.

Otra opción es encontrar formas no financieras para ayudarlos con su lucha actual. Ofrece llevarlos al trabajo, reconstruir su currículum o dejarlos dormir en su sofá durante algunas semanas.

Si sabes de una vacante de trabajo en algún lugar, avísales y ofrécete para ayudarlos a aplicar.

Por otro lado, si tienes los medios para pagarles el trabajo, asígnales una tarea como ayudarte a instalar un nuevo patio o renovar su cocina. En este caso, te conviertes en un cliente para ellos y no en un prestamista.

La parte verdaderamente valiosa de encontrar formas de ayudar no financieras es que conduce a una conversación significativa sobre cuáles son los problemas que realmente los llevan a necesitar pedirle dinero prestado. Encontrar formas no financieras de ayudar realmente construye relaciones en lugar de ponerlas en riesgo, como suele suceder con los préstamos.

Hay situaciones en las que la necesidad de pedir dinero prestado se debe a un problema personal que es posible que no quieran discutir. Es posible que alguien quiera pedirte dinero prestado porque tiene un problema y es algo que ha trabajado para mantener en secreto a todos, pero se está quedando sin formas de administrarlo en secreto.

Si una persona está dispuesta a abrirse contigo acerca de un problema profundo que está teniendo, como la adicción a las drogas o el juego, ayúdalo de maneras que no impliquen promover ese problema. Ante todo, escucha. No te limites a interponer lo que crees que podría ser la solución. Escucha y trata de comprender su lucha. Se alguien en quien puedan apoyarse un poco. Si están dispuestos a buscar ayuda, ayúdalos a encontrar soluciones duraderas para sus problemas.

¿Qué pasa si le prestas dinero a alguien y simplemente no te lo devuelven?

A menudo, las personas prestan dinero a amigos o familiares, solo para descubrir más tarde que la persona a la que le prestaron el dinero parece no tener intención de devolverle el dinero. Esa es una situación difícil de superar. La confianza en esa relación ahora está erosionada. ¿Qué haces en esa situación?

En primer lugar, si puedes hacerlo financieramente, perdona el préstamo por ahora. No les diga que has perdonado el préstamo, pero llega a comprender que ya no esperas que te devuelvan el dinero. Ese dinero se ha ido; ahora es agua debajo del puente. Ya no es necesario volver a hablar sobre el préstamo con esa persona. Se fue.

Si no puedes permitirlo financieramente, tu única ruta para recuperar las cosas es a través de una acción legal, que es poco probable que tenga éxito a menos que tengas una documentación clara del préstamo y es probable que dañes permanentemente la relación. Comprende ese riesgo antes de perseguirlo: es probable que te vayas sin dinero, sin esa relación y con posibles facturas legales.

Una vez que hayas aceptado eso y hayas perdonado el préstamo, decide si vale la pena salvar la relación. ¿Todavía quieres tener una buena relación con esta persona? ¿O estás de acuerdo con dejar que la amistad disminuya o mantener al miembro de la familia a distancia? Esa es una decisión interna a la que debes tomar, dependiendo de qué tan importante sea esa relación para ti. Un consejo: a veces la gente simplemente comete errores. Pueden crecer y cambiar y volverse mucho más confiables de lo que alguna vez fueron. El chico universitario que te pidió dinero prestado a los 19 años y no te devolvió el dinero podría ser una persona muy confiable 10 años después. A veces, a medida que esas personas crecen, regresan y pagan el préstamo en sus propios términos. Esa es una fuerte señal de que la persona es confiable y de que debes esforzarte por reconstruir esa relación.

Mi consejo general es este: si se trata de una relación familiar, mantenlos a distancia durante un tiempo, pero dale algo de tiempo y observa cómo crecen. Es posible que veas un crecimiento en esa persona y el préstamo fue un punto bajo para ellos, o puede que eventualmente descubras que no son confiables y que debes mantenerlos a distancia. En cualquier caso, a menos que haya un problema más profundo que un préstamo impago, no elimines a esa persona por completo de tu vida o del círculo familiar.

Por otro lado, si se trata de un amigo que no te ha pagado, mantén la distancia y busca entablar otras amistades. El vínculo de amistad se basa en gran medida en la confianza y el interés mutuo, y si no tienes eso, ¿que tienes? Esto no significa que debas cerrarles la puerta, sino que debes buscar invertir tu tiempo y energía en otras amistades o en buscar nuevas amistades.

Demasiado tiempo, ¿no leíste?

Como puedes ver, muchos de los resultados de prestar dinero a familiares y amigos pueden ser difíciles, por lo que es una buena idea evitarlos, tanto por riesgo personal como por el riesgo de la relación que compartes. Sin embargo, también puede ser difícil saber cómo manejar a las personas que acuden a ti cuando realmente tienen dificultades. Nada de esto es fácil.

Por supuesto, las cosas que realmente valen la pena hacer a menudo no son fáciles. Esa situación en la que alguien acude a ti en busca de un préstamo puede parecer inicialmente que lo estás poniendo en una situación difícil, pero míralo con una lente diferente. Esa persona está luchando y lo ve como alguien a quien pueden acudir en busca de ayuda real. Dales esa ayuda. Sólo ten cuidado con los préstamos.

como manejar sus finanzas

Cómo reevaluar sus finanzas después de una pérdida de empleo

Pasando por la vida siempre puedes esperar lo inesperado. Es común que la vida dé un giro inmediato e inesperado. Puede ser un nacimiento, una muerte, una mudanza, un matrimonio o un cambio en los ingresos. En todos estos casos, es importante evaluar las finanzas de tu hogar y decidir cuál es la mejor manera de avanzar. En el caso de una pérdida inesperada de trabajo, aquí hay 5 formas de reevaluar sus finanzas para ponerte en el mejor camino a seguir.

Inicia (o actualiza) tu presupuesto

Con suerte, ya tienes un presupuesto, pero si no, ahora es el momento perfecto para crear un presupuesto. La palabra presupuesto tiene una connotación negativa para muchas personas, pero no tiene por qué ser así. Un presupuesto es solo una herramienta y, como todas las herramientas, se puede utilizar para bien o para mal. Empieza por hacer un seguimiento de tus gastos mensuales y compáralo con la cantidad de ingresos que recibes. Ese ingreso podría provenir de cualquier indemnización que hayas recibido, beneficios por desempleo o trabajo a tiempo parcial.

Reduce los gastos innecesarios (se brutal)

La regla 50/30/20 es una regla de presupuesto popular que dice que el 50% de tus ingresos deben destinarse a lo esencial (necesidades), el 30% a deseos y el 20% a ahorros. Cuanto más te hayas acercado a seguir esa regla, menos cambios tendrás que hacer en tu presupuesto después de una pérdida inesperada de trabajo. Si vives en un hogar de 2 ingresos donde un miembro del hogar acaba de perder su trabajo, puedes encontrar que puede exprimir las cosas para vivir con solo el 50% de los ingresos.

Ahora es el momento de analizar tus gastos recurrentes y ver cómo podría simplificar tus finanzas. Se brutal: dependiendo de la cantidad de dinero que ingrese, es posible que debas deshacerte de la mayoría o de todos tus gastos no esenciales hasta que tengas un nuevo trabajo y nuevos ingresos.

Deja de ahorrar y aprovecha tu fondo de emergencia

Ahorrar para un día lluvioso es importante y tener un fondo de emergencia es uno de los principios clave para tener una base financiera sólida. Bueno, ¿adivina qué? ¡Una pérdida inesperada de trabajo ES el día difícil para el que has estado ahorrando! Uno de los primeros pasos para reevaluar sus finanzas después de una pérdida inesperada de trabajo es detener cualquier contribución de jubilación o emergencia no esencial. Siempre puedes recuperarlos una vez que te hayas recuperado.

También puedes dejar de contribuir a tu fondo de emergencia. Ahora es el momento de retirar del fondo de emergencia si es necesario. Es normal que en una situación en la que tengas una pérdida repentina de ingresos ya no vivas por debajo de tus posibilidades. Lo mejor que puedes hacer en esa situación es minimizar tu déficit cada mes. Calcula cuánto dinero perderás cada mes que no tengas ingresos y determina cuántos meses te durará tu fondo de emergencia.

Por supuesto, si acabas de sufrir una pérdida inesperada de trabajo y no tienes un fondo de emergencia disponible para ayudarte a recuperarte, no es bueno decírtelo ahora. El momento de prepararse es ANTES de que ocurra lo inesperado. Por lo tanto, si estás leyendo este artículo y te encuentras en una buena situación financiera, asegúrate de estar preparándote para una pérdida de trabajo inesperada u otra desgracia financiera.

Conoce tus beneficios (y cuándo caducan)

Si te enfrentas a una pérdida de trabajo inesperada, es probable que seas elegible para ciertos beneficios. Dependiendo de tu situación laboral, es posible que hayas recibido un paquete de indemnización. Posiblemente también seas elegible para recibir atención médica a través de tu antiguo empleador o una agencia gubernamental. Deberás asegurarte de reclamar tus beneficios de desempleo si también eres elegible. Echa un vistazo a todos estos beneficios y descubre cuánto valen y, lo más importante, por cuánto tiempo son válidos.

Busque trabajo a tiempo parcial o en concierto

Solo hay dos formas de compensar un déficit mensual. O puede reducir los gastos o puede aumentar los ingresos. Reducir el gasto es un buen primer paso, pero hay un número limitado de membresías en gimnasios o capuchinos helados que puedes eliminar antes de comenzar a cortar bastante. Una vez que hayas llegado a ese punto, querrás concentrar tu tiempo y esfuerzo en aumentar tus ingresos.

Querrás dedicar la mayor parte de tu esfuerzo a conseguir un nuevo trabajo en su campo de especialización. Es probable que ninguna cantidad de trabajo a tiempo parcial o ajetreos te compense, además de regresar a un empleo a tiempo completo en tu campo de estudio. Pero mientras tanto, aquí hay algunas formas de ganar dinero extra rápidamente :

  • Vende posesiones adicionales que ya no usas o necesitas.
  • Únete a la economía del concierto (Uber, Lyft, Doordash, Airbnb, etc.).
  • Centrarte en un ajetreo lateral.

Con suerte, estas sugerencias te ayudarán a reevaluar tus finanzas después de una pérdida inesperada de trabajo y te ayudarán a sobrevivir hasta que puedas recuperarte.

formas de manejar tus finanzas

Ocho reglas clave de las finanzas personales

Muchas veces, administrar las finanzas personales puede parecer difícil e incluso potencialmente abrumador. Sin embargo, no tiene por qué ser complicado, difícil y confuso. Si sigues algunas reglas simples, te pondrás en una posición financiera mucho mejor, evitarás problemas de deudas y aprenderás más sobre finanzas personales.

Aquí hay ocho reglas clave de las finanzas personales.

El salario no es lo mismo que el ahorro

Tu patrimonio neto es más importante que la cantidad de dinero que ganas. Mucha gente no se da cuenta de esto, pero tu situación financiera depende de mucho más que tu salario. Tener un salario alto no te hace rico automáticamente; tener un salario bajo no te hace pobre automáticamente. Lo que importa es cómo usas tu salario y qué parte de tus ingresos puedes ahorrar.

Ahorrar es más importante que invertir

Págate a ti mismo primero. Probablemente hayas escuchado este dicho antes, pero es fundamental. Ahorrar dinero es importante. La mejor decisión de inversión que puedes tomar es establecer una alta tasa de ahorro porque te brinda un gran margen de seguridad en la vida. Si has ahorrado dinero, podrás hacer frente a gastos inesperados, como la avería de tu automóvil, o situaciones como la pérdida del trabajo en las que puedes quedarte sin ingresos por un tiempo. Tener ahorros evita que te endeudes cuando sucede algo inesperado.

Evita las deudas de tarjetas de crédito como la plaga

Tener deudas de tarjetas de crédito es una excelente manera de aumentar negativamente tu patrimonio neto. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser increíblemente altas. Si no puedes pagar su saldo en su totalidad cada mes, terminarás gastando mucho dinero (y demorando mucho tiempo) para pagar tu deuda. Para cuando hayas terminado, es probable que hayas pagado significativamente más por tus compras y haya perjudicado tu situación financiera. No ponga más en su tarjeta de crédito de lo que puede pagar cada mes.

Vive por debajo de tus posibilidades, no dentro de tus posibilidades

La única forma de salir adelante económicamente es mantenerte detrás de tu propio poder de ganancias. Crea un presupuesto y cúmplelo. Asegúrate de tener una categoría en tu presupuesto para ahorrar. Evita gastar cada dólar que ganas. Al crear un presupuesto y ceñirse a él, podrás vivir por debajo de tus posibilidades, ahorrar algo de dinero cada mes para ahorrar y evitar meterte en problemas financieros.

El crédito en sí es importante

Probablemente, el mayor gasto a lo largo de tu vida serán los intereses de tu hipoteca, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, etc. Tener un puntaje crediticio sólido puede ahorrarte decenas de miles de dólares al reducir tus costos de préstamos. Por lo tanto, usa tarjetas de crédito, pero siempre paga el saldo cada mes. Si no sabes qué hay en tu informe de crédito, puedes solicitar que se te envíe una copia por correo de forma gratuita comunicándote con las diversas agencias de crédito. Si encuentras algún error en tu informe de crédito, asegúrate de corregirlo.

Si deseas comprender tus prioridades, observa dónde gastas tu dinero cada mes

Debe comprender tus hábitos de gasto si alguna vez deseas obtener el control de tus finanzas. El objetivo es gastar dinero en cosas que son importantes para ti, pero recortar en todas partes. Controla tus gastos por un tiempo. Esto significa anotar en qué gastas su dinero y cuánto gastas. Luego revisa tus gastos para ver a dónde va tu dinero. Es muy probable que estés gastando más dinero del que esperabas en varias cosas que realmente no te importan. Págate a ti mismo primero, asegúrate de apartar algo de dinero para ahorrar y luego gasta el resto donde sea necesario.

Automatiza todo

La mejor manera de ahorrar más, evitar cargos por pagos atrasados ​​y hacer tu vida más fácil es automatizar la mayor parte posible de tu vida financiera. La mayoría de los acreedores, así como los bancos y otras instituciones financieras, te permiten configurar pagos automáticos. De esta manera, no tendrás que preocuparte por perder una factura (y pagar intereses y recargos si lo hace).

Consiga bien las grandes compras

Algunas de las compras más caras de tu vida son tu casa y tu vehículo. Necesitas una casa y probablemente necesites un vehículo, pero eso no significa que tengas que gastar tanto como pueda (o más) en estos artículos. No es necesario que tengas la casa más grande de la cuadra o el automóvil más lujoso o nuevo. En su lugar, elige una opción que se ajuste a tu presupuesto.

cuidar tus ahorros y gastos

¿Estás comprometido con tus ahorros y gastos?

Las demandas de tus finanzas cambiarán con el tiempo. Tu vida cambia, las prioridades cambian y el estilo de vida puede jugar un papel más importante. A su vez, esto afectará cómo te sientes al ahorrar y cómo lo haces. Podría ser un acto constante de malabarismo con qué hacer con tu dinero.

Domina tus gastos

Gastar menos para ahorrar más no es un concepto nuevo. Gastar el dinero que ganas te permite el estilo de vida que deseas o simplemente necesitas. Gastar no se trata solo de lujos. Algunas economías son más fáciles que otras. Los gastos esenciales cotidianos, como el cuidado de los niños, las facturas de energía o los costos de transporte, imponen restricciones al dinero que tendrás disponible. También afectará tu disposición y capacidad para ahorrar.

Intenta mantener el compromiso de abordar tus gastos a lo largo del tiempo. Las revisiones periódicas del presupuesto y los gastos son un buen hábito para comenzar. Por supuesto, esto no siempre es posible debido a las demandas de tu tiempo, pero pueden enfocar tus compromisos financieros en momentos importantes, como comprar una casa o una familia en crecimiento. Cuando revises tus finanzas, observa también tu estilo de vida, que impulsa tus gastos y con qué propósito.

Tu estilo de vida y calidad de vida

Si tu estilo de vida te impide ahorrar para tu pensión, podría tener un impacto en ti más adelante. Al no ahorrar lo suficiente, tu estilo de vida ahora podría afectar la cantidad que termina con tu pensión.

No tener suficiente dinero ahorrado podría afectar tu capacidad de gastar para una calidad de vida cuando te jubiles o dejes de trabajar. Cuando pienses en ahorrar, piensa en el estilo de vida que deseas en el futuro, incluso si te sientes lejano. Si la jubilación se acerca, adaptar tus gastos a lo que crees que podrías obtener como ingresos es una buena manera de prepararse. No todo el mundo podrá permitirse el mismo estilo de vida durante la jubilación.

Flexibilidad en tu ahorro

Controlar tus gastos para respaldar tu estilo de vida te brinda la oportunidad de ver cuánto ahorrar y cuándo ahorrar. El ahorro no tiene por qué ser inflexible, puede adaptarse a ti y a tu estilo de vida mientras buscas prepararte para lo que se avecina.

Empezar a ahorrar desde el principio podría darte la oportunidad de alcanzar la calidad de vida que deseas. Pero, ¿qué pasa cuando las cosas cambian? Ahorrar más cuando puede significa que los ahorros de tu pensión pueden adaptarse a lo inesperado. Si el Coronavirus nos ha enseñado una cosa, es que nunca se sabe qué puede suceder para afectar tus finanzas.

Si puedes, ahorrar más en el período previo al gasto adicional planificado podría reducir la necesidad de tomar decisiones de gasto drásticas. Y cuando piensas en el estilo de vida y la calidad de vida, ahorrar más en el período previo a la jubilación podría significar que puedes trabajar menos o comenzar a ser más flexible en el trabajo.

Es importante mantenerte comprometido con los ahorros de tu pensión a medida que las cosas cambien para ti. Deberás vigilar los límites de tu pensión a lo largo del camino. Con su pensión, también estás invertido. El valor puede subir o bajar y es posible que no recuperes lo que pusiste.

¿Y tu otro dinero?

En cualquier momento podrías terminar con dinero adicional. Esto podría ser una herencia o bonificaciones laborales relacionadas con el desempeño. Si eso sucede, esto comienza a desempeñar un papel en tus compromisos de ahorro y gasto. Naturalmente, algo de dinero extra podría aliviar las limitaciones a corto plazo de tus compromisos financieros en tu estilo de vida.

Si estás contando hacia la jubilación, esto podría significar volver a revisar tus planes. Poner más en tu pensión podría adelantar una jubilación o ajustar la calidad de vida que podrías desear. Del mismo modo, si estás más cerca de la jubilación, también podría cambiar lo que deseas hacer con el dinero que has ahorrado, como retirar menos efectivo de inmediato.

Al encontrarse con efectivo adicional, también podría significar un retraso o incluso una suspensión de los planes para utilizar la liberación de capital. Un retraso en la publicación de acciones podría significar una recuperación de los precios de la vivienda y un aumento de tus activos.

El asesoramiento financiero adecuado

Cuando se trata de planes para tu dinero, ya sea tu casa o los ahorros para la pensión, el asesor financiero adecuado está en la mejor posición para comprenderte a ti y tu dinero. Tu conocimiento del mercado significa que obtendrás el producto adecuado.

A medida que tu vida cambia, el apoyo proactivo que pueden brindarte te ayudará a ti y a tu compromiso con tus ahorros y gastos.

realizar un presupuesto de emergencia

Cómo crear un presupuesto de emergencia para lidiar con COVID-19

El COVID-19 ha tenido un impacto profundo en muchas vidas y economías individuales en todo el mundo. Con las empresas cambiando a operaciones remotas, las puertas de los restaurantes cerradas y un mercado de valores a la baja, el cierre de gran parte de la economía del país ha afectado a millones de ciudadanos. Desde que el brote de todo el coronavirus aterrizó, muchas personas han solicitado beneficios del desempleo con la esperanza de recuperar su reciente pérdida de ingresos.

Si te estás enfrentando a la actual crisis de COVID-19, es probable que estés preocupado por tus finanzas. Ya sea que tu cheque de pago o tu estilo de vida se hayan visto afectados por la pandemia o no, es importante mantener la estabilidad financiera durante un momento de incertidumbre. La mejor manera de evitar una emergencia financiera es preparar un presupuesto de emergencia que funcione para ti y tu hogar.

Proteger tus finanzas en medio de una pandemia mundial puede parecer una hazaña imposible, pero con el presupuesto adecuado en su lugar, puedes prepararte adecuadamente para cualquier gasto imprevisto que pueda surgir. Aquí te guiaremos a través de cómo crear un presupuesto de emergencia y obtener la tranquilidad que te mereces durante estos tiempos sin precedentes.

¿Qué es un presupuesto de emergencia?

En su esencia, un presupuesto de emergencia prioriza la supervivencia por encima de todo. Aunque es similar a tu presupuesto promedio semanal o mensual, un presupuesto de emergencia es aquel que elimina todos los gastos innecesarios y solo tiene en cuenta tus necesidades básicas y responsabilidades financieras.

Cuando se usa de manera efectiva, un presupuesto de emergencia puede proporcionar un margen financiero adicional que te permite depositar más en un fondo de emergencia o simplemente estirar tu dinero por más tiempo. Reducir los costos y cambiar las prioridades de los gastos es una realidad que muchas personas enfrentan hoy en día, ya que el COVID-19 ejerce presión sobre su bienestar financiero. 

Debido a la naturaleza impredecible del coronavirus, esperar lo inesperado debe ser una pieza integral de tu rompecabezas de planificación presupuestaria. En última instancia, tu presupuesto de emergencia debe tener en cuenta los costos necesarios para llegar a fin de mes y todas las ganancias sobrantes deben destinarse a un fondo de emergencia.

Cómo crear un presupuesto de emergencia: una guía paso a paso

Crear un presupuesto de emergencia es muy parecido a crear tu presupuesto mensual habitual, sin embargo, en lugar de asignar fondos para gastos auxiliares como una membresía en un gimnasio o cenas en un restaurante, tu enfoque está más posicionado en cómo cubrir las necesidades básicas y dedicar el resto a asegurar tu futura estabilidad.

Toma una calculadora y ten a mano tus antiguos planes presupuestarios; analicemos cómo crear un presupuesto de emergencia, paso a paso.

Paso 1: evalúa su presupuesto actual

Para crear un presupuesto de emergencia exitoso, primero debes comprender el estado de tus finanzas antes de la pandemia. Tu presupuesto actual revelará todo lo que necesitas saber sobre tus gastos actuales y hacia dónde va tu dinero. 

Enumera todos tus gastos mensuales, incluidos los costos recurrentes y variables, así como tus necesidades y deseos. Para obtener una visión más amplia de estos cargos, puede ser útil revisar tus transacciones, estados de cuenta bancarios o tarjetas de crédito mensuales. Suma estos gastos para calcular tu gasto mensual.

Ahora, compara tus gastos mensuales con tus ingresos actuales. Esto es especialmente crítico si recientemente te has quedado desempleado o has recibido un recorte salarial. Esta comparación te dará una visión precisa de cómo deberás modificar tus gastos para adaptarte a tus necesidades básicas mientras asignas ingresos residuales a gastos futuros o un fondo de emergencia.

Paso 2: Divide tus gastos

Una vez que hayas desarrollado una lista completa de tus gastos mensuales, dividelos en dos categorías: necesidades y gastos innecesarios. Debido a que los elementos esenciales del estilo de vida varían de persona a persona, depende de ti determinar tus necesidades a partir de tus deseos. Ten en cuenta que mientras más deseos puedas renunciar, más dinero tendrás para destinar a necesidades en el futuro.

Para ayudarte a comenzar, usa estas listas de necesidades comunes y gastos innecesarios:

Necesidades: también conocidas como gastos fijos, las necesidades incluyen todo lo que garantiza que se satisfagan tus necesidades básicas. Ejemplos incluyen:

  • Comestibles
  • Transporte
  • Seguro
  • Alquiler o hipoteca
  • Cuidado de niños
  • Utilidades
  • Pagos de préstamos
  • Servicio básico de telefonía e internet

Gastos innecesarios: incorporados por los costos de las cosas sin las que puede vivir, los gastos innecesarios deben ser los primeros en eliminarse o reevaluarse al elaborar tu presupuesto de emergencia. Ejemplos incluyen:

  • Suscripciones de entretenimiento (transmisión, juegos, etc.)
  • Restaurante comedor
  • Compras
  • Aficiones
  • Membresía de gimnasio

Paso 3: Ajusta tu presupuesto

Con una comprensión visual de cómo se dividen tus finanzas entre necesidades y deseos, puedes tomar decisiones más inteligentes y calculadas a medida que desarrollas tu presupuesto de emergencia. Ya sea que estés pasando por dificultades financieras o no, es importante hacer los ajustes presupuestarios necesarios para protegerte de caer en lo negativo en caso de una emergencia médica o una bola curva que te cambie la vida.

Reconstruir su presupuesto significa determinar qué gastos mantener o recortar, y descubrir formas de reducir los gastos fijos recurrentes. Vamos a explicarlo.

Decidir qué gastos conservar o recortar

El criterio que utilizarás para determinar qué gastos mantendrás frente a los gastos que eliminarás depende completamente de tu discreción, pero ten en cuenta que cuanto más gastos no esenciales puedas reducir, mejor. 

Esto puede significar cancelar tus suscripciones al servicio de transmisión y las membresías a los estudios de yoga a favor de financiar el presupuesto del próximo mes para comestibles. 

Con gran parte del país bajo órdenes de quedarse en casa, eliminar los gastos de comidas en restaurantes, membresías de gimnasios y vida nocturna debería ser relativamente fácil, ya que la mayoría de estos establecimientos ya no están abiertos al público. A la luz de este cambio, da tu mejor paso adelante para convertir una situación restrictiva en una de crecimiento. Desempolva un viejo juego de mesa para sustituir tus métodos de entretenimiento más caros o prueba una nueva receta para saciar tu antojo por una buena cena.

La gran mayoría de tus necesidades probablemente permanecerán como tales en tu presupuesto de emergencia modificado y siempre deben ser los gastos prioritarios todos y cada uno de los meses en el futuro.

Gastos fijos más bajos

Una vez que hayas eliminado todos los gastos gratuitos, podrás definir mejor los detalles de tu presupuesto de emergencia. Revisa tu lista de gastos sobrevivientes y analiza qué costos se pueden reducir. Es posible que te sorprendas al descubrir cuántos costos fijos se pueden reducir para adaptarte mejor a tu momento de dificultades financieras.

Sin que la mayoría lo sepa, muchas empresas de servicios públicos, empresas de cable y proveedores de telefonía celular estarán felices de trabajar contigo para encontrar un plan más económico que te garantice que seguirás siendo un cliente leal. Negociar tus facturas requiere un poco de conocimiento y perseverancia, pero es posible que puedas ahorrar $10 o $100 en una factura recurrente con una simple llamada telefónica.

Paso 4: Explora los beneficios disponibles

A la luz de la situación que el coronavirus ha colocado en la población, el gobierno ha brindado ayuda a los más vulnerables a los efectos discordantes. Desde paquetes de estímulo y beneficios de desempleo ampliados, hay una serie de medidas de asistencia disponibles y en curso para las que puedes ser elegible.

Dependiendo de tu situación particular, puedes calificar para varios programas de asistencia del gobierno que pueden ampliar los límites de tu plan presupuestario de emergencia.

Paso 5: Reevalúa tus metas financieras

Ante una posible emergencia financiera, el objetivo más importante debe ser pagar tus facturas más importantes. Para la mayoría, esto probablemente significa que cualquier otro objetivo deberá detenerse en el futuro previsible para priorizar por completo llegar a fin de mes durante el mayor tiempo posible hasta que se restablezca su flujo de ingresos regular.         

Los expertos financieros recomiendan tener entre tres y doce meses de gastos escondidos en un fondo de emergencia para protegerse de cualquier bache en el camino y proporcionar un respaldo adicional en tiempos difíciles. Además, llevar un control de tus gastos personales  te ayudará a crear un fondo de emergencia.

Conclusión

En tiempos de gran incertidumbre, mantener tus finanzas en orden es fundamental. Aunque no existe una respuesta universal sobre cómo manejar las dificultades financieras, hay varias formas viables de prepararse para una. Al utilizar esta guía de presupuesto de emergencia, puedes tomar las medidas preventivas necesarias para asegurarte de permanecer estable y seguro durante todo el COVID-19.


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