Finanzas Personales

formas de manejar tus finanzas

Ocho reglas clave de las finanzas personales

Muchas veces, administrar las finanzas personales puede parecer difícil e incluso potencialmente abrumador. Sin embargo, no tiene por qué ser complicado, difícil y confuso. Si sigues algunas reglas simples, te pondrás en una posición financiera mucho mejor, evitarás problemas de deudas y aprenderás más sobre finanzas personales.

Aquí hay ocho reglas clave de las finanzas personales.

El salario no es lo mismo que el ahorro

Tu patrimonio neto es más importante que la cantidad de dinero que ganas. Mucha gente no se da cuenta de esto, pero tu situación financiera depende de mucho más que tu salario. Tener un salario alto no te hace rico automáticamente; tener un salario bajo no te hace pobre automáticamente. Lo que importa es cómo usas tu salario y qué parte de tus ingresos puedes ahorrar.

Ahorrar es más importante que invertir

Págate a ti mismo primero. Probablemente hayas escuchado este dicho antes, pero es fundamental. Ahorrar dinero es importante. La mejor decisión de inversión que puedes tomar es establecer una alta tasa de ahorro porque te brinda un gran margen de seguridad en la vida. Si has ahorrado dinero, podrás hacer frente a gastos inesperados, como la avería de tu automóvil, o situaciones como la pérdida del trabajo en las que puedes quedarte sin ingresos por un tiempo. Tener ahorros evita que te endeudes cuando sucede algo inesperado.

Evita las deudas de tarjetas de crédito como la plaga

Tener deudas de tarjetas de crédito es una excelente manera de aumentar negativamente tu patrimonio neto. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser increíblemente altas. Si no puedes pagar su saldo en su totalidad cada mes, terminarás gastando mucho dinero (y demorando mucho tiempo) para pagar tu deuda. Para cuando hayas terminado, es probable que hayas pagado significativamente más por tus compras y haya perjudicado tu situación financiera. No ponga más en su tarjeta de crédito de lo que puede pagar cada mes.

Vive por debajo de tus posibilidades, no dentro de tus posibilidades

La única forma de salir adelante económicamente es mantenerte detrás de tu propio poder de ganancias. Crea un presupuesto y cúmplelo. Asegúrate de tener una categoría en tu presupuesto para ahorrar. Evita gastar cada dólar que ganas. Al crear un presupuesto y ceñirse a él, podrás vivir por debajo de tus posibilidades, ahorrar algo de dinero cada mes para ahorrar y evitar meterte en problemas financieros.

El crédito en sí es importante

Probablemente, el mayor gasto a lo largo de tu vida serán los intereses de tu hipoteca, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, etc. Tener un puntaje crediticio sólido puede ahorrarte decenas de miles de dólares al reducir tus costos de préstamos. Por lo tanto, usa tarjetas de crédito, pero siempre paga el saldo cada mes. Si no sabes qué hay en tu informe de crédito, puedes solicitar que se te envíe una copia por correo de forma gratuita comunicándote con las diversas agencias de crédito. Si encuentras algún error en tu informe de crédito, asegúrate de corregirlo.

Si deseas comprender tus prioridades, observa dónde gastas tu dinero cada mes

Debe comprender tus hábitos de gasto si alguna vez deseas obtener el control de tus finanzas. El objetivo es gastar dinero en cosas que son importantes para ti, pero recortar en todas partes. Controla tus gastos por un tiempo. Esto significa anotar en qué gastas su dinero y cuánto gastas. Luego revisa tus gastos para ver a dónde va tu dinero. Es muy probable que estés gastando más dinero del que esperabas en varias cosas que realmente no te importan. Págate a ti mismo primero, asegúrate de apartar algo de dinero para ahorrar y luego gasta el resto donde sea necesario.

Automatiza todo

La mejor manera de ahorrar más, evitar cargos por pagos atrasados ​​y hacer tu vida más fácil es automatizar la mayor parte posible de tu vida financiera. La mayoría de los acreedores, así como los bancos y otras instituciones financieras, te permiten configurar pagos automáticos. De esta manera, no tendrás que preocuparte por perder una factura (y pagar intereses y recargos si lo hace).

Consiga bien las grandes compras

Algunas de las compras más caras de tu vida son tu casa y tu vehículo. Necesitas una casa y probablemente necesites un vehículo, pero eso no significa que tengas que gastar tanto como pueda (o más) en estos artículos. No es necesario que tengas la casa más grande de la cuadra o el automóvil más lujoso o nuevo. En su lugar, elige una opción que se ajuste a tu presupuesto.

cuidar tus ahorros y gastos

¿Estás comprometido con tus ahorros y gastos?

Las demandas de tus finanzas cambiarán con el tiempo. Tu vida cambia, las prioridades cambian y el estilo de vida puede jugar un papel más importante. A su vez, esto afectará cómo te sientes al ahorrar y cómo lo haces. Podría ser un acto constante de malabarismo con qué hacer con tu dinero.

Domina tus gastos

Gastar menos para ahorrar más no es un concepto nuevo. Gastar el dinero que ganas te permite el estilo de vida que deseas o simplemente necesitas. Gastar no se trata solo de lujos. Algunas economías son más fáciles que otras. Los gastos esenciales cotidianos, como el cuidado de los niños, las facturas de energía o los costos de transporte, imponen restricciones al dinero que tendrás disponible. También afectará tu disposición y capacidad para ahorrar.

Intenta mantener el compromiso de abordar tus gastos a lo largo del tiempo. Las revisiones periódicas del presupuesto y los gastos son un buen hábito para comenzar. Por supuesto, esto no siempre es posible debido a las demandas de tu tiempo, pero pueden enfocar tus compromisos financieros en momentos importantes, como comprar una casa o una familia en crecimiento. Cuando revises tus finanzas, observa también tu estilo de vida, que impulsa tus gastos y con qué propósito.

Tu estilo de vida y calidad de vida

Si tu estilo de vida te impide ahorrar para tu pensión, podría tener un impacto en ti más adelante. Al no ahorrar lo suficiente, tu estilo de vida ahora podría afectar la cantidad que termina con tu pensión.

No tener suficiente dinero ahorrado podría afectar tu capacidad de gastar para una calidad de vida cuando te jubiles o dejes de trabajar. Cuando pienses en ahorrar, piensa en el estilo de vida que deseas en el futuro, incluso si te sientes lejano. Si la jubilación se acerca, adaptar tus gastos a lo que crees que podrías obtener como ingresos es una buena manera de prepararse. No todo el mundo podrá permitirse el mismo estilo de vida durante la jubilación.

Flexibilidad en tu ahorro

Controlar tus gastos para respaldar tu estilo de vida te brinda la oportunidad de ver cuánto ahorrar y cuándo ahorrar. El ahorro no tiene por qué ser inflexible, puede adaptarse a ti y a tu estilo de vida mientras buscas prepararte para lo que se avecina.

Empezar a ahorrar desde el principio podría darte la oportunidad de alcanzar la calidad de vida que deseas. Pero, ¿qué pasa cuando las cosas cambian? Ahorrar más cuando puede significa que los ahorros de tu pensión pueden adaptarse a lo inesperado. Si el Coronavirus nos ha enseñado una cosa, es que nunca se sabe qué puede suceder para afectar tus finanzas.

Si puedes, ahorrar más en el período previo al gasto adicional planificado podría reducir la necesidad de tomar decisiones de gasto drásticas. Y cuando piensas en el estilo de vida y la calidad de vida, ahorrar más en el período previo a la jubilación podría significar que puedes trabajar menos o comenzar a ser más flexible en el trabajo.

Es importante mantenerte comprometido con los ahorros de tu pensión a medida que las cosas cambien para ti. Deberás vigilar los límites de tu pensión a lo largo del camino. Con su pensión, también estás invertido. El valor puede subir o bajar y es posible que no recuperes lo que pusiste.

¿Y tu otro dinero?

En cualquier momento podrías terminar con dinero adicional. Esto podría ser una herencia o bonificaciones laborales relacionadas con el desempeño. Si eso sucede, esto comienza a desempeñar un papel en tus compromisos de ahorro y gasto. Naturalmente, algo de dinero extra podría aliviar las limitaciones a corto plazo de tus compromisos financieros en tu estilo de vida.

Si estás contando hacia la jubilación, esto podría significar volver a revisar tus planes. Poner más en tu pensión podría adelantar una jubilación o ajustar la calidad de vida que podrías desear. Del mismo modo, si estás más cerca de la jubilación, también podría cambiar lo que deseas hacer con el dinero que has ahorrado, como retirar menos efectivo de inmediato.

Al encontrarse con efectivo adicional, también podría significar un retraso o incluso una suspensión de los planes para utilizar la liberación de capital. Un retraso en la publicación de acciones podría significar una recuperación de los precios de la vivienda y un aumento de tus activos.

El asesoramiento financiero adecuado

Cuando se trata de planes para tu dinero, ya sea tu casa o los ahorros para la pensión, el asesor financiero adecuado está en la mejor posición para comprenderte a ti y tu dinero. Tu conocimiento del mercado significa que obtendrás el producto adecuado.

A medida que tu vida cambia, el apoyo proactivo que pueden brindarte te ayudará a ti y a tu compromiso con tus ahorros y gastos.

realizar un presupuesto de emergencia

Cómo crear un presupuesto de emergencia para lidiar con COVID-19

El COVID-19 ha tenido un impacto profundo en muchas vidas y economías individuales en todo el mundo. Con las empresas cambiando a operaciones remotas, las puertas de los restaurantes cerradas y un mercado de valores a la baja, el cierre de gran parte de la economía del país ha afectado a millones de ciudadanos. Desde que el brote de todo el coronavirus aterrizó, muchas personas han solicitado beneficios del desempleo con la esperanza de recuperar su reciente pérdida de ingresos.

Si te estás enfrentando a la actual crisis de COVID-19, es probable que estés preocupado por tus finanzas. Ya sea que tu cheque de pago o tu estilo de vida se hayan visto afectados por la pandemia o no, es importante mantener la estabilidad financiera durante un momento de incertidumbre. La mejor manera de evitar una emergencia financiera es preparar un presupuesto de emergencia que funcione para ti y tu hogar.

Proteger tus finanzas en medio de una pandemia mundial puede parecer una hazaña imposible, pero con el presupuesto adecuado en su lugar, puedes prepararte adecuadamente para cualquier gasto imprevisto que pueda surgir. Aquí te guiaremos a través de cómo crear un presupuesto de emergencia y obtener la tranquilidad que te mereces durante estos tiempos sin precedentes.

¿Qué es un presupuesto de emergencia?

En su esencia, un presupuesto de emergencia prioriza la supervivencia por encima de todo. Aunque es similar a tu presupuesto promedio semanal o mensual, un presupuesto de emergencia es aquel que elimina todos los gastos innecesarios y solo tiene en cuenta tus necesidades básicas y responsabilidades financieras.

Cuando se usa de manera efectiva, un presupuesto de emergencia puede proporcionar un margen financiero adicional que te permite depositar más en un fondo de emergencia o simplemente estirar tu dinero por más tiempo. Reducir los costos y cambiar las prioridades de los gastos es una realidad que muchas personas enfrentan hoy en día, ya que el COVID-19 ejerce presión sobre su bienestar financiero. 

Debido a la naturaleza impredecible del coronavirus, esperar lo inesperado debe ser una pieza integral de tu rompecabezas de planificación presupuestaria. En última instancia, tu presupuesto de emergencia debe tener en cuenta los costos necesarios para llegar a fin de mes y todas las ganancias sobrantes deben destinarse a un fondo de emergencia.

Cómo crear un presupuesto de emergencia: una guía paso a paso

Crear un presupuesto de emergencia es muy parecido a crear tu presupuesto mensual habitual, sin embargo, en lugar de asignar fondos para gastos auxiliares como una membresía en un gimnasio o cenas en un restaurante, tu enfoque está más posicionado en cómo cubrir las necesidades básicas y dedicar el resto a asegurar tu futura estabilidad.

Toma una calculadora y ten a mano tus antiguos planes presupuestarios; analicemos cómo crear un presupuesto de emergencia, paso a paso.

Paso 1: evalúa su presupuesto actual

Para crear un presupuesto de emergencia exitoso, primero debes comprender el estado de tus finanzas antes de la pandemia. Tu presupuesto actual revelará todo lo que necesitas saber sobre tus gastos actuales y hacia dónde va tu dinero. 

Enumera todos tus gastos mensuales, incluidos los costos recurrentes y variables, así como tus necesidades y deseos. Para obtener una visión más amplia de estos cargos, puede ser útil revisar tus transacciones, estados de cuenta bancarios o tarjetas de crédito mensuales. Suma estos gastos para calcular tu gasto mensual.

Ahora, compara tus gastos mensuales con tus ingresos actuales. Esto es especialmente crítico si recientemente te has quedado desempleado o has recibido un recorte salarial. Esta comparación te dará una visión precisa de cómo deberás modificar tus gastos para adaptarte a tus necesidades básicas mientras asignas ingresos residuales a gastos futuros o un fondo de emergencia.

Paso 2: Divide tus gastos

Una vez que hayas desarrollado una lista completa de tus gastos mensuales, dividelos en dos categorías: necesidades y gastos innecesarios. Debido a que los elementos esenciales del estilo de vida varían de persona a persona, depende de ti determinar tus necesidades a partir de tus deseos. Ten en cuenta que mientras más deseos puedas renunciar, más dinero tendrás para destinar a necesidades en el futuro.

Para ayudarte a comenzar, usa estas listas de necesidades comunes y gastos innecesarios:

Necesidades: también conocidas como gastos fijos, las necesidades incluyen todo lo que garantiza que se satisfagan tus necesidades básicas. Ejemplos incluyen:

  • Comestibles
  • Transporte
  • Seguro
  • Alquiler o hipoteca
  • Cuidado de niños
  • Utilidades
  • Pagos de préstamos
  • Servicio básico de telefonía e internet

Gastos innecesarios: incorporados por los costos de las cosas sin las que puede vivir, los gastos innecesarios deben ser los primeros en eliminarse o reevaluarse al elaborar tu presupuesto de emergencia. Ejemplos incluyen:

  • Suscripciones de entretenimiento (transmisión, juegos, etc.)
  • Restaurante comedor
  • Compras
  • Aficiones
  • Membresía de gimnasio

Paso 3: Ajusta tu presupuesto

Con una comprensión visual de cómo se dividen tus finanzas entre necesidades y deseos, puedes tomar decisiones más inteligentes y calculadas a medida que desarrollas tu presupuesto de emergencia. Ya sea que estés pasando por dificultades financieras o no, es importante hacer los ajustes presupuestarios necesarios para protegerte de caer en lo negativo en caso de una emergencia médica o una bola curva que te cambie la vida.

Reconstruir su presupuesto significa determinar qué gastos mantener o recortar, y descubrir formas de reducir los gastos fijos recurrentes. Vamos a explicarlo.

Decidir qué gastos conservar o recortar

El criterio que utilizarás para determinar qué gastos mantendrás frente a los gastos que eliminarás depende completamente de tu discreción, pero ten en cuenta que cuanto más gastos no esenciales puedas reducir, mejor. 

Esto puede significar cancelar tus suscripciones al servicio de transmisión y las membresías a los estudios de yoga a favor de financiar el presupuesto del próximo mes para comestibles. 

Con gran parte del país bajo órdenes de quedarse en casa, eliminar los gastos de comidas en restaurantes, membresías de gimnasios y vida nocturna debería ser relativamente fácil, ya que la mayoría de estos establecimientos ya no están abiertos al público. A la luz de este cambio, da tu mejor paso adelante para convertir una situación restrictiva en una de crecimiento. Desempolva un viejo juego de mesa para sustituir tus métodos de entretenimiento más caros o prueba una nueva receta para saciar tu antojo por una buena cena.

La gran mayoría de tus necesidades probablemente permanecerán como tales en tu presupuesto de emergencia modificado y siempre deben ser los gastos prioritarios todos y cada uno de los meses en el futuro.

Gastos fijos más bajos

Una vez que hayas eliminado todos los gastos gratuitos, podrás definir mejor los detalles de tu presupuesto de emergencia. Revisa tu lista de gastos sobrevivientes y analiza qué costos se pueden reducir. Es posible que te sorprendas al descubrir cuántos costos fijos se pueden reducir para adaptarte mejor a tu momento de dificultades financieras.

Sin que la mayoría lo sepa, muchas empresas de servicios públicos, empresas de cable y proveedores de telefonía celular estarán felices de trabajar contigo para encontrar un plan más económico que te garantice que seguirás siendo un cliente leal. Negociar tus facturas requiere un poco de conocimiento y perseverancia, pero es posible que puedas ahorrar $10 o $100 en una factura recurrente con una simple llamada telefónica.

Paso 4: Explora los beneficios disponibles

A la luz de la situación que el coronavirus ha colocado en la población, el gobierno ha brindado ayuda a los más vulnerables a los efectos discordantes. Desde paquetes de estímulo y beneficios de desempleo ampliados, hay una serie de medidas de asistencia disponibles y en curso para las que puedes ser elegible.

Dependiendo de tu situación particular, puedes calificar para varios programas de asistencia del gobierno que pueden ampliar los límites de tu plan presupuestario de emergencia.

Paso 5: Reevalúa tus metas financieras

Ante una posible emergencia financiera, el objetivo más importante debe ser pagar tus facturas más importantes. Para la mayoría, esto probablemente significa que cualquier otro objetivo deberá detenerse en el futuro previsible para priorizar por completo llegar a fin de mes durante el mayor tiempo posible hasta que se restablezca su flujo de ingresos regular.         

Los expertos financieros recomiendan tener entre tres y doce meses de gastos escondidos en un fondo de emergencia para protegerse de cualquier bache en el camino y proporcionar un respaldo adicional en tiempos difíciles. Además, llevar un control de tus gastos personales  te ayudará a crear un fondo de emergencia.

Conclusión

En tiempos de gran incertidumbre, mantener tus finanzas en orden es fundamental. Aunque no existe una respuesta universal sobre cómo manejar las dificultades financieras, hay varias formas viables de prepararse para una. Al utilizar esta guía de presupuesto de emergencia, puedes tomar las medidas preventivas necesarias para asegurarte de permanecer estable y seguro durante todo el COVID-19.

cuidar tus ahorros en tiempos complicados

Cómo proteger sus ahorros durante tiempos muy difíciles

Con la incertidumbre económica debido al Coronavirus ( COVID-19 ), querrás controlar el manejo de tu dinero. Es difícil predecir cómo cambiarán las cosas y cómo cambiará finalmente la economía. Quizás los acontecimientos recientes ya hayan tenido un impacto profundo en tus finanzas. Tal vez hayan afectado tus ingresos y, a su vez, tu capacidad para cubrir facturas y saldar deudas, agotando tu fondo de emergencia.

Si estás atravesando una situación económica difícil (la pérdida de un empleo o una emergencia médica o una factura) y te preguntas cómo puedes proteger tu crédito y tus finanzas. Aquí hay algunos consejos sobre cómo hacerlo:

Revisa tu plan de gastos

Revisa metódicamente tu plan de gastos para ver qué ajustes puedes hacer. ¿No estás completamente seguro de a dónde se ha ido tu dinero? Esto requiere un poco de investigación. Hay algunas formas sencillas de hacerlo. Una buena manera de averiguarlo es verificando tus extractos bancarios o utilizando una aplicación de administración de dinero. Esto podría revelar la verdad de sus hábitos de gasto y ahorro, y no lo que crees que estás haciendo.

Una vez que veas en qué has estado gastando dinero, es posible que desees recortar en un área específica, a la que llegaremos en un momento, o hacer algunos cambios. Cada recorte que hagas debe destinarse a cubrir tus gastos necesarios y reforzar tu fondo de emergencia.

Reduce los gastos

Echa un vistazo de cerca a tu plan de gastos y ve dónde puedes hacer recortes. Esto puede ser “grandes logros”, lo que podría significar recortes en una de las tres categorías principales de gasto: vivienda, transporte y alimentos. Lo diré descaradamente, pero dependiendo de tus hábitos de gasto, esto podría incluir una cuarta categoría: compras en línea.

También puedes comenzar con los “beneficios fáciles”, gastos que no requieren mucho esfuerzo para recortar, pero que podrían resultar en ahorros significativos con el tiempo. Por ejemplo, reducir tus suscripciones o eliminarlas por completo. ¿Otra táctica fácil? Llama a su proveedor de cable, Internet o teléfono celular y ve si están dispuestos a reducir tu pago mensual. Por lo general, esto lleva unos 20 minutos, pero podría ahorrarte dinero con el tiempo. Una vez negocié mi factura de Internet en S/20 por paquete, lo que generó S/240 al año en ahorros.

Controla tu deuda

Por muy tentador que sea dar la vuelta, es fundamental afrontar la situación de la deuda. Primero, anota una lista de todas tus deudas; los montos, la tasa de interés y el tiempo que tienes para pagar cada una.

También querrás verificar dónde se mantiene la deuda. Si no estás seguro de si una deuda se ha ido a cobrar, puedes buscar esta información comunicándote con el prestamista original o revisando tu informe crediticio. 

Llama a tus acreedores

Si has sido golpeado financieramente, querrás comunicarte con tus acreedores lo antes posible. Sí, puede provocar mucha ansiedad y preferirías posponer la conversación el mayor tiempo posible. Pero informar a tus acreedores y prestamistas sobre tu situación es muy útil.

Esto demuestra que te importa y eres responsable de tu deuda. La otra parte no estará tan ciega y te da tiempo para pensar en algunas opciones diferentes. Por ejemplo, quizás puedas pausar temporalmente tus pagos, reducir tus pagos mínimos en cada ciclo o idear un plan de pago alternativo.

Solicitar omitir pagos o reducir tus pagos mensuales solo debe ser un último recurso, señala el experto en tarjetas de crédito John Ulzheimer , anteriormente miembro de FICO y Equifax. De lo contrario, es posible que estés alargando innecesariamente el período de amortización de tu préstamo. “ En la medida en que puedas continuar haciendo pagos mínimos sin causar estrés financiero a ti o tu familia, házlo”, dice Ulzheimer. “No tomes esto como una oportunidad para omitir pagos que puedes realizar fácilmente. Si puedes evitarlo, querrás evitar la concesión de préstamos aplazando los pagos hasta el final “.

Controla tu puntaje crediticio

Verificar tu puntaje de crédito con regularidad es como rastrear tu IMC cuando está tratando de ponerse en forma. Convierte el monitoreo de crédito en un hábito y trata de verificar tu puntaje de crédito una vez a la semana. Si te inscribe en un servicio gratuito de monitoreo de crédito, podrías obtener información sobre lo que está perjudicando y mejorando tu puntaje. Querrás apuntar a continuar con las mejores prácticas para mantener un puntaje sólido: no acumule una deuda demasiado alta en tus tarjetas y haz tus pagos a tiempo.

Apóyate en tu comunidad

Durante tiempos difíciles, acude a tu comunidad y háblale sobre tu situación financiera. Podrían conectarte con actividades secundarias para aumentar tu flujo de efectivo, ayudar con el cuidado de los niños o ayudarte a encontrar recursos para aliviar el estrés financiero. Tus amigos y familiares también podrían señalar información útil, ofrecer orientación o simplemente brindar un estímulo emocional a través de apoyo y palabras de aliento.

Proteger tu crédito y finanzas puede parecer una tarea difícil, especialmente durante tiempos económicos difíciles. Sin embargo, tener un plan, tomar pasos pequeños y prácticos y ceñirte a tu plan puede ayudarte a hacer todo lo posible para mantenerte al tanto de tu situación financiera. No importa en qué estado se encuentren tus finanzas, puedes llegar a un lugar mejor.

6 grandes errores en tus finanzas

Los 6 errores financieros que la gente comete cuando todos entran en pánico

El mundo entero ha experimentado una gran conmoción en las últimas semanas. Casi todos los aspectos de la vida se han visto afectados, desde el trabajo hasta la escuela, pasando por el ocio y los viajes. Con toda la incertidumbre económica, estos son algunos de los errores financieros más grandes que comete la gente (¡y cómo evitarlos!)

No tener fondo de emergencia

Ok, el primero es dependiendo de dónde caigas. Si ya tienes un fondo de emergencia, ¡bien por ti! Seguramente eso te proporciona un poco de sensación de seguridad en estos tiempos económicos inciertos. Si no tienes un fondo de emergencia, es un poco como patearte cuando estás deprimido. Esto es especialmente cierto si has perdido tu empleo o has sufrido una reducción de tus ingresos. Aún así, si esto se aplica a ti, resuelve que cuando te recuperes, lo primero que harás es conseguir al menos S/ 1000 en un fondo de emergencia para gastos de días difíciles.

No tener un presupuesto (¡o ajustarlo!)

El siguiente error del que hablar es no tener un presupuesto. Si bien algunas personas piensan en un presupuesto como su enemigo, considéralo como una guía para evitar que gastes dinero en cosas que NO SON importantes para ti, por lo que aún tienes dinero para gastar en las cosas que SI lo son. Tener un presupuesto y hacer un seguimiento de tus gastos puede ayudarte a darte cuenta de dónde estás gastando tu dinero, para que puedas asegurarte de que esté en los lugares correctos. 

Un error relacionado, especialmente en tiempos como estos, es no ajustar tu presupuesto cuando cambia tu situación financiera. Por ejemplo, es posible que estés gastando más dinero en servicios públicos ahora que todos están en casa, ¡pero tal vez eso se equilibre con la falta de gasto en gasolina! O el aumento del presupuesto de comestibles se compensa con un menor gasto en datos de teléfonos celulares. Nunca lo sabrás hasta que comiences a rastrear las cosas.

Tratando de hacerlo solo

Recuerda también que no estás solo. El dinero puede ser un tema que las personas no se sienten cómodas compartiendo con los demás, pero es importante encontrar a alguien con quien te sientas cómodo para hablar sobre tus finanzas. Si tienes un cónyuge, padre o familiar, eso es genial. Si no es así, tal vez puedas ser un amigo de “responsabilidad” con un amigo de confianza. Muchas personas también encuentran un gran valor en encontrar un asesor financiero que las guíe.

Sea quien sea, es importante tener a alguien involucrado para que te ayude a hacer las cosas correctas con tu dinero y también para asegurarte de estar seguro de que SABES que estás haciendo las cosas correctas. Tratar de hacerlo solo lleva a tomar decisiones apresuradas y posiblemente irracionales y emocionales.

Mirando tus estados de cuenta 

Si puedes, resiste la tentación de revisar compulsivamente tus declaraciones de corretaje todo el tiempo. Si lo haces, corre el riesgo de cometer otro de nuestros errores, que es …

Vender sus acciones después de que bajen

… Vender tus acciones en pánico después de que bajen. Es cierto que hemos tenido algunas de las mayores caídas en la historia del mercado de valores recientemente, pero también es cierto que, históricamente, algunos de los mayores aumentos han seguido a grandes liquidaciones. Si vendes en la parte inferior, bloquearás tu pérdida y perderás las ganancias que siguen. El afamado inversor en acciones Warren Buffet ha dicho que se debe “ser codicioso cuando los demás tienen miedo y temerosos cuando otros son codiciosos”. 

Nadie puede saber con precisión y coherencia cuándo exactamente subirá o bajará el mercado de valores, por lo que el mejor consejo es simplemente dejar de mirar tus declaraciones de corretaje y esperar a que los mercados vuelvan a subir. Si tienes dinero de sobra, incluso puede valer la pena invertir más cuando los mercados bajen. ¡Otra forma de ver una caída del 20% en el mercado es que las acciones tienen un 20% de descuento!

No tener una cartera diversa

El último error que comete la gente es no tener una cartera diversa. Ahora, en medio de una recesión del mercado de valores, puede que no sea un buen momento para ajustar tus tenencias de acciones, pero en un mundo ideal, debes realizar una variedad de diferentes tipos de inversiones. Acciones, bonos, equivalentes de efectivo y otros tipos de inversiones pueden formar parte de una cartera diversa. Muchos tipos diferentes de inversiones están correlacionados negativamente entre sí. Esto significa que a medida que algunos bajan, otros suben, lo que puede ayudar a amortiguar parte de la volatilidad del mercado.

Esto es especialmente cierto cuanto más se acerca a la jubilación, donde deberás comenzar a retirar algunas de tus inversiones para vivir. Si te jubilas justo en medio de la recesión, lo peor que puedes hacer es vender tus acciones, por lo que es útil tener otras clases de activos (bonos, equivalentes de efectivo, seguros de vida entera) que puedas retirar en su lugar. Eso puede darle tiempo a tus inversiones en acciones para volver a subir.

¡Esperamos que hablar sobre algunos de estos grandes errores financieros pueda ayudarte a evitarlos y a mantenerte en el camino hacia el éxito y la estabilidad financiera!

medidas para cubrir gastos

¿Cómo cubrir gastos durante el coronavirus?

Si la situación del coronavirus en constante evolución ha detenido tus ingresos o los ha reducido drásticamente, no te asustes. En cambio, es mejor mantener la calma, reunir tus recursos y pensar en una estrategia para tus finanzas. Si el COVID-19 ha afectado tu capacidad para pagar el alquiler o la hipoteca, cubrir tus otras facturas y poner comida en la mesa, esto es lo que puedes hacer para pasar este tiempo:

Reevalúa tus finanzas

Primero, obtén una visión general de tu situación financiera. ¿Cuáles son tus gastos básicos de subsistencia, cuánta deuda tienes y recibirás alguna ayuda financiera en forma de cheques de desempleo o discapacidad?

Luego, revisa todos tus gastos y ve en qué puedes reducir o deshacerte por completo. Ahora es un buen momento para revisar tu estado de cuenta más reciente y cancelar cualquier suscripción o costo con el fin de reducir tus gastos futuros. Además, piensa en cancelar cualquier gasto que no puedas utilizar ahora. Es posible que algunos servicios se hayan detenido debido a la situación del coronavirus. Por ejemplo, tu membresía de gimnasio o clases de yoga. 

Luego, querrás ver cómo podrías reducir tus gastos existentes. ¿Puedes obtener un plan más económico para tu Internet residencial o comunicarte con tu proveedor para ver si está dispuesto a ofrecer una tarifa de promoción? Si eres nuevo en este mundo de la negociación, crea un guión básico antes de llamarlos. Recuerda: es mucho mejor para ellos mantenerte como cliente que perderte por completo.

Por último, revisa la lista de todos tus gastos y ve cómo puede reducirlos. ¿Cómo puedes ahorrar en comestibles y entretenimiento en casa? En lugar de gastar dinero en efectivo en servicios de entretenimiento en tiempo real, ¿puedes descargar películas gratis de tu biblioteca?

También puedes leer: ¿Cómo controlar el estrés financiero? 

Verificar moratorias de desalojo

Puede haber una moratoria de desalojo donde vives. En otras palabras, si no puedes cubrir tu alquiler debido al coronavirus, no te echarán de tu lugar. Esto se está implementando actualmente y además existen diferentes reglas y términos según el lugar donde vivas, por lo que tendrás que verificar.

Comunícate con tu administrador de préstamos

Si eres propietario de una vivienda y tienes pagos hipotecarios, investiga las medidas que se están tomando al respecto, en algunos lugares el  proceso de ejecución hipotecaria está detenido.

En la misma línea, puedes comunicarte con tus compañías de gas y electricidad para ver si están eximiendo las tarifas por pago atrasado o si son más indulgentes antes de cortar tus servicios públicos. 

Comunícate con tu arrendador lo antes posible

Si le estás alquilando a alguien, comunícate con él lo antes posible si te preocupa tu capacidad para pagar el alquiler del próximo mes, y asegúrate de comprender cualquier congelamiento de desalojo que estén considerando las autoridades estatales.

Si puedes cubrir parte de tu alquiler, puedes intentar comunicarte con el propietario y explicarle tu situación y por qué no puedes cubrir el alquiler del mes siguiente. Luego querrás preguntar si sería posible una reducción temporal en el alquiler. Dadas las circunstancias, tu arrendador podría estar dispuesto a aceptar este arreglo.

Busca alivio

Si has perdido un trabajo o no puedes trabajar debido a circunstancias provocadas por el coronavirus, busca formas de alivio. Hay ayuda ahí fuera.

Podrías calificar para beneficios de desempleo por desastre. Esto se extiende también a autónomos y trabajadores autónomos. Por ejemplo, si has perdido tu trabajo, no puedes llegar a tu lugar de trabajo o no puedes trabajar debido a una lesión relacionada con el desastre, puedes solicitar esta forma de desempleo. Deberás presentar la solicitud a través de la oficina de desempleo de tu región.

Si bien la realidad de no poder mantenerte al día con sus facturas debido al coronavirus puede ser aterradora, mantener la calma y buscar diferentes soluciones te ayudará a navegar rápidamente en tiempos difíciles.

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