5 reglas de finanzas personales que todos deberían conocer

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5 reglas de finanzas personales que todos deberían conocer

Administrar nuestras finanzas personales requiere un trabajo serio. Tenemos prioridades financieras en competencia y saber qué paso dar a continuación puede hacer que te preguntes si estás haciendo todo lo posible para administrar tu dinero.

Kelly F. Crane, presidenta y directora de inversiones de Napa Valley Wealth Management , simpatiza con la lucha. “Por lo general”, dice, “nuestros presupuestos son más ajustados entre los 20 y 30 años cuando estamos estableciendo nuestras carreras, hemos comprado nuestra primera casa, tenemos una familia en crecimiento que mantener y, a menudo, tenemos pocos ahorros”.

Pero un presupuesto ajustado no significa que no puedas tomar el control de tus finanzas. Aquí hay cinco reglas clave para el dinero que todos deberían conocer.

1. Prioriza tu fondo de emergencia

Celeste Hernandez Revelli, directora de planificación financiera de eMoney Advisor, insta a las personas a presupuestar específicamente para los ahorros de fondos de emergencia en lugar de esperar que tengan “sobras” para guardar cuando terminen de gastar.

Su regla general es seguir ahorrando hasta que hayas guardado suficiente dinero en efectivo para cubrir de tres a seis meses los gastos de vida de tu hogar. Y hazlo fácil: configura transferencias bancarias automáticas después de cada cheque de pago para que nunca tengas que acordarte de ahorrar.

2. Paga tus facturas cada mes 

No pagar tus facturas cada mes puede hacer que la deuda crezca y podría terminar saliendo de tu control. Sin embargo, si logras adquirir buenos hábitos de gasto y ahorro, y siempre puedes pagar tus facturas, te sentirás mucho menos estresado por tus finanzas. 

Crane tiene un buen consejo para mantenerte al tanto de tus facturas: “Gasta solo lo que puedas pagar al final de cada mes”. Si te das cuenta de que deseas gastar de manera irresponsable, guarda ese dinero en una cuenta de ahorros o en un fondo designado para el pago de facturas.

Y asegúrate de estar al tanto de cuándo vencen tus facturas. “Estudios recientes muestran que los profesionales que trabajan pierden el pago de facturas no porque no tengan el dinero”, dice Crane, “sino porque están ocupados”. Configura un recordatorio digital para cuando necesites pagar tus facturas para que nunca te pierdas un pago. 

3. Maximiza el beneficio de tus tarjetas de crédito

Sé inteligente con tu elección de tarjeta de crédito. “Quieres una tarjeta de crédito que te ayude a generar crédito, no que te endeude más”, dice Crane. “Busca una tarjeta que maximice tus objetivos junto con tus compras diarias”.

4. Ahorra ahora para la jubilación

Cuando te quedan 30 o 40 años en la fuerza laboral, ahorrar para la jubilación puede parecer una prioridad baja. Pero el tiempo y el poder del interés compuesto son tus mayores activos para construir una reserva saludable.

Revelli recomienda ahorrar un sólido 15% de sus ingresos cada año para la jubilación. Pero, agrega, “cualquier cosa es mejor que nada cuando se trata de aprovechar el tiempo”. 

5. No lo hagas solo

Mantener tu dinero saludable y construir un futuro financiero seguro es un gran trabajo. Así que no tengas miedo de buscar un poco de ayuda.

Revelli anima a los clientes a encontrar una aplicación de dinero que le permita detallar sus objetivos financieros y realizar un seguimiento de su progreso. Programa reuniones periódicas con tu dinero para pagar facturas, verificar tu deuda y planificar con un socio.

Tanto Crane como Revelli destacan el valor que un profesional financiero puede brindar en esta etapa de su vida. 

“Muchos asesores están adaptando la forma en que trabajan con los clientes y cómo cobran por los servicios para adaptarse mejor a lo que los millennials pueden estar buscando”, dice Revelli. El profesional adecuado puede ayudarte a abordar tareas a corto plazo, planificar sueños a largo plazo y priorizar las muchas metas que tienes para un futuro financiero brillante.

Seguir estas reglas puede ayudarte a dominar el control de tus finanzas personales. Se necesita trabajo y dedicación, pero nunca es demasiado tarde para empezar.

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