Cómo crear un presupuesto de emergencia para lidiar con COVID-19

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Cómo crear un presupuesto de emergencia para lidiar con COVID-19

El COVID-19 ha tenido un impacto profundo en muchas vidas y economías individuales en todo el mundo. Con las empresas cambiando a operaciones remotas, las puertas de los restaurantes cerradas y un mercado de valores a la baja, el cierre de gran parte de la economía del país ha afectado a millones de ciudadanos. Desde que el brote de todo el coronavirus aterrizó, muchas personas han solicitado beneficios del desempleo con la esperanza de recuperar su reciente pérdida de ingresos.

Si te estás enfrentando a la actual crisis de COVID-19, es probable que estés preocupado por tus finanzas. Ya sea que tu cheque de pago o tu estilo de vida se hayan visto afectados por la pandemia o no, es importante mantener la estabilidad financiera durante un momento de incertidumbre. La mejor manera de evitar una emergencia financiera es preparar un presupuesto de emergencia que funcione para ti y tu hogar.

Proteger tus finanzas en medio de una pandemia mundial puede parecer una hazaña imposible, pero con el presupuesto adecuado en su lugar, puedes prepararte adecuadamente para cualquier gasto imprevisto que pueda surgir. Aquí te guiaremos a través de cómo crear un presupuesto de emergencia y obtener la tranquilidad que te mereces durante estos tiempos sin precedentes.

¿Qué es un presupuesto de emergencia?

En su esencia, un presupuesto de emergencia prioriza la supervivencia por encima de todo. Aunque es similar a tu presupuesto promedio semanal o mensual, un presupuesto de emergencia es aquel que elimina todos los gastos innecesarios y solo tiene en cuenta tus necesidades básicas y responsabilidades financieras.

Cuando se usa de manera efectiva, un presupuesto de emergencia puede proporcionar un margen financiero adicional que te permite depositar más en un fondo de emergencia o simplemente estirar tu dinero por más tiempo. Reducir los costos y cambiar las prioridades de los gastos es una realidad que muchas personas enfrentan hoy en día, ya que el COVID-19 ejerce presión sobre su bienestar financiero. 

Debido a la naturaleza impredecible del coronavirus, esperar lo inesperado debe ser una pieza integral de tu rompecabezas de planificación presupuestaria. En última instancia, tu presupuesto de emergencia debe tener en cuenta los costos necesarios para llegar a fin de mes y todas las ganancias sobrantes deben destinarse a un fondo de emergencia.

Cómo crear un presupuesto de emergencia: una guía paso a paso

Crear un presupuesto de emergencia es muy parecido a crear tu presupuesto mensual habitual, sin embargo, en lugar de asignar fondos para gastos auxiliares como una membresía en un gimnasio o cenas en un restaurante, tu enfoque está más posicionado en cómo cubrir las necesidades básicas y dedicar el resto a asegurar tu futura estabilidad.

Toma una calculadora y ten a mano tus antiguos planes presupuestarios; analicemos cómo crear un presupuesto de emergencia, paso a paso.

Paso 1: evalúa su presupuesto actual

Para crear un presupuesto de emergencia exitoso, primero debes comprender el estado de tus finanzas antes de la pandemia. Tu presupuesto actual revelará todo lo que necesitas saber sobre tus gastos actuales y hacia dónde va tu dinero. 

Enumera todos tus gastos mensuales, incluidos los costos recurrentes y variables, así como tus necesidades y deseos. Para obtener una visión más amplia de estos cargos, puede ser útil revisar tus transacciones, estados de cuenta bancarios o tarjetas de crédito mensuales. Suma estos gastos para calcular tu gasto mensual.

Ahora, compara tus gastos mensuales con tus ingresos actuales. Esto es especialmente crítico si recientemente te has quedado desempleado o has recibido un recorte salarial. Esta comparación te dará una visión precisa de cómo deberás modificar tus gastos para adaptarte a tus necesidades básicas mientras asignas ingresos residuales a gastos futuros o un fondo de emergencia.

Paso 2: Divide tus gastos

Una vez que hayas desarrollado una lista completa de tus gastos mensuales, dividelos en dos categorías: necesidades y gastos innecesarios. Debido a que los elementos esenciales del estilo de vida varían de persona a persona, depende de ti determinar tus necesidades a partir de tus deseos. Ten en cuenta que mientras más deseos puedas renunciar, más dinero tendrás para destinar a necesidades en el futuro.

Para ayudarte a comenzar, usa estas listas de necesidades comunes y gastos innecesarios:

Necesidades: también conocidas como gastos fijos, las necesidades incluyen todo lo que garantiza que se satisfagan tus necesidades básicas. Ejemplos incluyen:

  • Comestibles
  • Transporte
  • Seguro
  • Alquiler o hipoteca
  • Cuidado de niños
  • Utilidades
  • Pagos de préstamos
  • Servicio básico de telefonía e internet

Gastos innecesarios: incorporados por los costos de las cosas sin las que puede vivir, los gastos innecesarios deben ser los primeros en eliminarse o reevaluarse al elaborar tu presupuesto de emergencia. Ejemplos incluyen:

  • Suscripciones de entretenimiento (transmisión, juegos, etc.)
  • Restaurante comedor
  • Compras
  • Aficiones
  • Membresía de gimnasio

Paso 3: Ajusta tu presupuesto

Con una comprensión visual de cómo se dividen tus finanzas entre necesidades y deseos, puedes tomar decisiones más inteligentes y calculadas a medida que desarrollas tu presupuesto de emergencia. Ya sea que estés pasando por dificultades financieras o no, es importante hacer los ajustes presupuestarios necesarios para protegerte de caer en lo negativo en caso de una emergencia médica o una bola curva que te cambie la vida.

Reconstruir su presupuesto significa determinar qué gastos mantener o recortar, y descubrir formas de reducir los gastos fijos recurrentes. Vamos a explicarlo.

Decidir qué gastos conservar o recortar

El criterio que utilizarás para determinar qué gastos mantendrás frente a los gastos que eliminarás depende completamente de tu discreción, pero ten en cuenta que cuanto más gastos no esenciales puedas reducir, mejor. 

Esto puede significar cancelar tus suscripciones al servicio de transmisión y las membresías a los estudios de yoga a favor de financiar el presupuesto del próximo mes para comestibles. 

Con gran parte del país bajo órdenes de quedarse en casa, eliminar los gastos de comidas en restaurantes, membresías de gimnasios y vida nocturna debería ser relativamente fácil, ya que la mayoría de estos establecimientos ya no están abiertos al público. A la luz de este cambio, da tu mejor paso adelante para convertir una situación restrictiva en una de crecimiento. Desempolva un viejo juego de mesa para sustituir tus métodos de entretenimiento más caros o prueba una nueva receta para saciar tu antojo por una buena cena.

La gran mayoría de tus necesidades probablemente permanecerán como tales en tu presupuesto de emergencia modificado y siempre deben ser los gastos prioritarios todos y cada uno de los meses en el futuro.

Gastos fijos más bajos

Una vez que hayas eliminado todos los gastos gratuitos, podrás definir mejor los detalles de tu presupuesto de emergencia. Revisa tu lista de gastos sobrevivientes y analiza qué costos se pueden reducir. Es posible que te sorprendas al descubrir cuántos costos fijos se pueden reducir para adaptarte mejor a tu momento de dificultades financieras.

Sin que la mayoría lo sepa, muchas empresas de servicios públicos, empresas de cable y proveedores de telefonía celular estarán felices de trabajar contigo para encontrar un plan más económico que te garantice que seguirás siendo un cliente leal. Negociar tus facturas requiere un poco de conocimiento y perseverancia, pero es posible que puedas ahorrar $10 o $100 en una factura recurrente con una simple llamada telefónica.

Paso 4: Explora los beneficios disponibles

A la luz de la situación que el coronavirus ha colocado en la población, el gobierno ha brindado ayuda a los más vulnerables a los efectos discordantes. Desde paquetes de estímulo y beneficios de desempleo ampliados, hay una serie de medidas de asistencia disponibles y en curso para las que puedes ser elegible.

Dependiendo de tu situación particular, puedes calificar para varios programas de asistencia del gobierno que pueden ampliar los límites de tu plan presupuestario de emergencia.

Paso 5: Reevalúa tus metas financieras

Ante una posible emergencia financiera, el objetivo más importante debe ser pagar tus facturas más importantes. Para la mayoría, esto probablemente significa que cualquier otro objetivo deberá detenerse en el futuro previsible para priorizar por completo llegar a fin de mes durante el mayor tiempo posible hasta que se restablezca su flujo de ingresos regular.         

Los expertos financieros recomiendan tener entre tres y doce meses de gastos escondidos en un fondo de emergencia para protegerse de cualquier bache en el camino y proporcionar un respaldo adicional en tiempos difíciles. Además, llevar un control de tus gastos personales  te ayudará a crear un fondo de emergencia.

Conclusión

En tiempos de gran incertidumbre, mantener tus finanzas en orden es fundamental. Aunque no existe una respuesta universal sobre cómo manejar las dificultades financieras, hay varias formas viables de prepararse para una. Al utilizar esta guía de presupuesto de emergencia, puedes tomar las medidas preventivas necesarias para asegurarte de permanecer estable y seguro durante todo el COVID-19.

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