Cómo prestar dinero a amigos y familiares

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Cómo prestar dinero a amigos y familiares

Cuando se trata de prestar dinero a familiares y amigos, mi consejo es simple: simplemente di que no. Los riesgos y desafíos de prestar dinero a amigos y familiares superan los beneficios de ese préstamo. Esto no quiere decir que no debas ayudar a familiares y amigos en momentos de necesidad, pero que una estructura de préstamo tradicional no es una buena elección.

Analicemos las razones por las que un préstamo típico a un familiar o amigo es una mala idea, y qué otras opciones tiene si desea ayudar a un familiar o amigo.

Por qué prestar dinero a familiares o amigos es una mala idea

En primer lugar, prestar dinero a alguien es un riesgo financiero. Las instituciones crediticias mitigan ese riesgo al realizar una verificación de crédito y analizar su historial laboral. Con familiares y amigos, todo lo que realmente sabes sobre la otra persona es lo que has podido ver. No sabes si el primo Ed no paga sus facturas con bastante frecuencia o si tu mejor amiga Carol tiene una gran deuda de tarjeta de crédito. Eso significa que simplemente prestar dinero a personas sin cosas como ver su historial crediticio es un riesgo financiero.

Más allá de eso, el problema principal de prestar dinero a un familiar o amigo es que cambia la relación entre tú, tu familia o amistad, a la de un prestamista y un prestatario. Seamos francos: nadie quiere salir con su oficial de préstamos.

Si estás pidiendo dinero prestado, la relación se tiñe con un sentido de obligación de pagar y una tensión significativa si no puedes pagar en los términos que acordaron. No es tan malo si te estás moviendo en una dirección para pagar fácilmente el préstamo a tiempo, pero si no lo estás, puede ponerte en una posición en la que tal vez desees comenzar a evitar a la persona de la que pidió prestado el dinero.

Para el prestamista, es aún más desafiante. Nuevamente, si el pago se realiza perfectamente de acuerdo con el plan, no hay problema, pero es incómodo pasar tiempo social o familiar con alguien que ha descuidado una promesa de pagarte. Esa relación que tienes se amargará naturalmente. El prestamista puede terminar en una situación en la que tenga que empezar a “regañar” a un familiar o amigo para que le pague, lo cual es incómodo no solo para los dos sino también para los familiares y amigos en común.

Además, la relación entre tu, y a menudo entre amigos en común y familiares, corre el riesgo de desmoronarse si el préstamo simplemente nunca se reembolsa.

Básicamente, el riesgo real tanto para el prestamista como para el prestatario es la relación que comparten. Para el prestamista, la razón principal por la que incluso consideraría el préstamo es por esa relación cercana, y perder esa relación probablemente sea más costoso que el valor del préstamo. Para el prestatario, está arriesgando esa relación personal que tanto le importa si no puede pagar. Súmalos y rara vez es una buena idea prestar dinero a un familiar o amigo.

Entonces, ¿cuál es la solución aquí? ¿Qué haces si quieres ayudar a un familiar o amigo, pero un préstamo es una mala elección?

Cómo ayudar a familiares o amigos sin ser su prestamista

La primera opción a considerar es simplemente convertir el préstamo en un regalo único. Simplemente dales el dinero sin ningún compromiso de reembolso, pero deja muy claro que esto no va a ser una repetición. Diles que no vuelvan a preguntar durante mucho tiempo. Luego aléjate y perdónalos completamente por sus elecciones futuras. Les diste lo que necesitaban para resolver su problema inmediato. Esta es una buena idea si la cantidad es pequeña y es por una razón sensata.

Otra opción es encontrar formas no financieras para ayudarlos con su lucha actual. Ofrece llevarlos al trabajo, reconstruir su currículum o dejarlos dormir en su sofá durante algunas semanas.

Si sabes de una vacante de trabajo en algún lugar, avísales y ofrécete para ayudarlos a aplicar.

Por otro lado, si tienes los medios para pagarles el trabajo, asígnales una tarea como ayudarte a instalar un nuevo patio o renovar su cocina. En este caso, te conviertes en un cliente para ellos y no en un prestamista.

La parte verdaderamente valiosa de encontrar formas de ayudar no financieras es que conduce a una conversación significativa sobre cuáles son los problemas que realmente los llevan a necesitar pedirle dinero prestado. Encontrar formas no financieras de ayudar realmente construye relaciones en lugar de ponerlas en riesgo, como suele suceder con los préstamos.

Hay situaciones en las que la necesidad de pedir dinero prestado se debe a un problema personal que es posible que no quieran discutir. Es posible que alguien quiera pedirte dinero prestado porque tiene un problema y es algo que ha trabajado para mantener en secreto a todos, pero se está quedando sin formas de administrarlo en secreto.

Si una persona está dispuesta a abrirse contigo acerca de un problema profundo que está teniendo, como la adicción a las drogas o el juego, ayúdalo de maneras que no impliquen promover ese problema. Ante todo, escucha. No te limites a interponer lo que crees que podría ser la solución. Escucha y trata de comprender su lucha. Se alguien en quien puedan apoyarse un poco. Si están dispuestos a buscar ayuda, ayúdalos a encontrar soluciones duraderas para sus problemas.

¿Qué pasa si le prestas dinero a alguien y simplemente no te lo devuelven?

A menudo, las personas prestan dinero a amigos o familiares, solo para descubrir más tarde que la persona a la que le prestaron el dinero parece no tener intención de devolverle el dinero. Esa es una situación difícil de superar. La confianza en esa relación ahora está erosionada. ¿Qué haces en esa situación?

En primer lugar, si puedes hacerlo financieramente, perdona el préstamo por ahora. No les diga que has perdonado el préstamo, pero llega a comprender que ya no esperas que te devuelvan el dinero. Ese dinero se ha ido; ahora es agua debajo del puente. Ya no es necesario volver a hablar sobre el préstamo con esa persona. Se fue.

Si no puedes permitirlo financieramente, tu única ruta para recuperar las cosas es a través de una acción legal, que es poco probable que tenga éxito a menos que tengas una documentación clara del préstamo y es probable que dañes permanentemente la relación. Comprende ese riesgo antes de perseguirlo: es probable que te vayas sin dinero, sin esa relación y con posibles facturas legales.

Una vez que hayas aceptado eso y hayas perdonado el préstamo, decide si vale la pena salvar la relación. ¿Todavía quieres tener una buena relación con esta persona? ¿O estás de acuerdo con dejar que la amistad disminuya o mantener al miembro de la familia a distancia? Esa es una decisión interna a la que debes tomar, dependiendo de qué tan importante sea esa relación para ti. Un consejo: a veces la gente simplemente comete errores. Pueden crecer y cambiar y volverse mucho más confiables de lo que alguna vez fueron. El chico universitario que te pidió dinero prestado a los 19 años y no te devolvió el dinero podría ser una persona muy confiable 10 años después. A veces, a medida que esas personas crecen, regresan y pagan el préstamo en sus propios términos. Esa es una fuerte señal de que la persona es confiable y de que debes esforzarte por reconstruir esa relación.

Mi consejo general es este: si se trata de una relación familiar, mantenlos a distancia durante un tiempo, pero dale algo de tiempo y observa cómo crecen. Es posible que veas un crecimiento en esa persona y el préstamo fue un punto bajo para ellos, o puede que eventualmente descubras que no son confiables y que debes mantenerlos a distancia. En cualquier caso, a menos que haya un problema más profundo que un préstamo impago, no elimines a esa persona por completo de tu vida o del círculo familiar.

Por otro lado, si se trata de un amigo que no te ha pagado, mantén la distancia y busca entablar otras amistades. El vínculo de amistad se basa en gran medida en la confianza y el interés mutuo, y si no tienes eso, ¿que tienes? Esto no significa que debas cerrarles la puerta, sino que debes buscar invertir tu tiempo y energía en otras amistades o en buscar nuevas amistades.

Demasiado tiempo, ¿no leíste?

Como puedes ver, muchos de los resultados de prestar dinero a familiares y amigos pueden ser difíciles, por lo que es una buena idea evitarlos, tanto por riesgo personal como por el riesgo de la relación que compartes. Sin embargo, también puede ser difícil saber cómo manejar a las personas que acuden a ti cuando realmente tienen dificultades. Nada de esto es fácil.

Por supuesto, las cosas que realmente valen la pena hacer a menudo no son fáciles. Esa situación en la que alguien acude a ti en busca de un préstamo puede parecer inicialmente que lo estás poniendo en una situación difícil, pero míralo con una lente diferente. Esa persona está luchando y lo ve como alguien a quien pueden acudir en busca de ayuda real. Dales esa ayuda. Sólo ten cuidado con los préstamos.

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