Finanzas Personales

cuidar tus ahorros en tiempos complicados

Cómo proteger sus ahorros durante tiempos muy difíciles

Con la incertidumbre económica debido al Coronavirus ( COVID-19 ), querrás controlar el manejo de tu dinero. Es difícil predecir cómo cambiarán las cosas y cómo cambiará finalmente la economía. Quizás los acontecimientos recientes ya hayan tenido un impacto profundo en tus finanzas. Tal vez hayan afectado tus ingresos y, a su vez, tu capacidad para cubrir facturas y saldar deudas, agotando tu fondo de emergencia.

Si estás atravesando una situación económica difícil (la pérdida de un empleo o una emergencia médica o una factura) y te preguntas cómo puedes proteger tu crédito y tus finanzas. Aquí hay algunos consejos sobre cómo hacerlo:

Revisa tu plan de gastos

Revisa metódicamente tu plan de gastos para ver qué ajustes puedes hacer. ¿No estás completamente seguro de a dónde se ha ido tu dinero? Esto requiere un poco de investigación. Hay algunas formas sencillas de hacerlo. Una buena manera de averiguarlo es verificando tus extractos bancarios o utilizando una aplicación de administración de dinero. Esto podría revelar la verdad de sus hábitos de gasto y ahorro, y no lo que crees que estás haciendo.

Una vez que veas en qué has estado gastando dinero, es posible que desees recortar en un área específica, a la que llegaremos en un momento, o hacer algunos cambios. Cada recorte que hagas debe destinarse a cubrir tus gastos necesarios y reforzar tu fondo de emergencia.

Reduce los gastos

Echa un vistazo de cerca a tu plan de gastos y ve dónde puedes hacer recortes. Esto puede ser “grandes logros”, lo que podría significar recortes en una de las tres categorías principales de gasto: vivienda, transporte y alimentos. Lo diré descaradamente, pero dependiendo de tus hábitos de gasto, esto podría incluir una cuarta categoría: compras en línea.

También puedes comenzar con los “beneficios fáciles”, gastos que no requieren mucho esfuerzo para recortar, pero que podrían resultar en ahorros significativos con el tiempo. Por ejemplo, reducir tus suscripciones o eliminarlas por completo. ¿Otra táctica fácil? Llama a su proveedor de cable, Internet o teléfono celular y ve si están dispuestos a reducir tu pago mensual. Por lo general, esto lleva unos 20 minutos, pero podría ahorrarte dinero con el tiempo. Una vez negocié mi factura de Internet en S/20 por paquete, lo que generó S/240 al año en ahorros.

Controla tu deuda

Por muy tentador que sea dar la vuelta, es fundamental afrontar la situación de la deuda. Primero, anota una lista de todas tus deudas; los montos, la tasa de interés y el tiempo que tienes para pagar cada una.

También querrás verificar dónde se mantiene la deuda. Si no estás seguro de si una deuda se ha ido a cobrar, puedes buscar esta información comunicándote con el prestamista original o revisando tu informe crediticio. 

Llama a tus acreedores

Si has sido golpeado financieramente, querrás comunicarte con tus acreedores lo antes posible. Sí, puede provocar mucha ansiedad y preferirías posponer la conversación el mayor tiempo posible. Pero informar a tus acreedores y prestamistas sobre tu situación es muy útil.

Esto demuestra que te importa y eres responsable de tu deuda. La otra parte no estará tan ciega y te da tiempo para pensar en algunas opciones diferentes. Por ejemplo, quizás puedas pausar temporalmente tus pagos, reducir tus pagos mínimos en cada ciclo o idear un plan de pago alternativo.

Solicitar omitir pagos o reducir tus pagos mensuales solo debe ser un último recurso, señala el experto en tarjetas de crédito John Ulzheimer , anteriormente miembro de FICO y Equifax. De lo contrario, es posible que estés alargando innecesariamente el período de amortización de tu préstamo. “ En la medida en que puedas continuar haciendo pagos mínimos sin causar estrés financiero a ti o tu familia, házlo”, dice Ulzheimer. “No tomes esto como una oportunidad para omitir pagos que puedes realizar fácilmente. Si puedes evitarlo, querrás evitar la concesión de préstamos aplazando los pagos hasta el final “.

Controla tu puntaje crediticio

Verificar tu puntaje de crédito con regularidad es como rastrear tu IMC cuando está tratando de ponerse en forma. Convierte el monitoreo de crédito en un hábito y trata de verificar tu puntaje de crédito una vez a la semana. Si te inscribe en un servicio gratuito de monitoreo de crédito, podrías obtener información sobre lo que está perjudicando y mejorando tu puntaje. Querrás apuntar a continuar con las mejores prácticas para mantener un puntaje sólido: no acumule una deuda demasiado alta en tus tarjetas y haz tus pagos a tiempo.

Apóyate en tu comunidad

Durante tiempos difíciles, acude a tu comunidad y háblale sobre tu situación financiera. Podrían conectarte con actividades secundarias para aumentar tu flujo de efectivo, ayudar con el cuidado de los niños o ayudarte a encontrar recursos para aliviar el estrés financiero. Tus amigos y familiares también podrían señalar información útil, ofrecer orientación o simplemente brindar un estímulo emocional a través de apoyo y palabras de aliento.

Proteger tu crédito y finanzas puede parecer una tarea difícil, especialmente durante tiempos económicos difíciles. Sin embargo, tener un plan, tomar pasos pequeños y prácticos y ceñirte a tu plan puede ayudarte a hacer todo lo posible para mantenerte al tanto de tu situación financiera. No importa en qué estado se encuentren tus finanzas, puedes llegar a un lugar mejor.

6 grandes errores en tus finanzas

Los 6 errores financieros que la gente comete cuando todos entran en pánico

El mundo entero ha experimentado una gran conmoción en las últimas semanas. Casi todos los aspectos de la vida se han visto afectados, desde el trabajo hasta la escuela, pasando por el ocio y los viajes. Con toda la incertidumbre económica, estos son algunos de los errores financieros más grandes que comete la gente (¡y cómo evitarlos!)

No tener fondo de emergencia

Ok, el primero es dependiendo de dónde caigas. Si ya tienes un fondo de emergencia, ¡bien por ti! Seguramente eso te proporciona un poco de sensación de seguridad en estos tiempos económicos inciertos. Si no tienes un fondo de emergencia, es un poco como patearte cuando estás deprimido. Esto es especialmente cierto si has perdido tu empleo o has sufrido una reducción de tus ingresos. Aún así, si esto se aplica a ti, resuelve que cuando te recuperes, lo primero que harás es conseguir al menos S/ 1000 en un fondo de emergencia para gastos de días difíciles.

No tener un presupuesto (¡o ajustarlo!)

El siguiente error del que hablar es no tener un presupuesto. Si bien algunas personas piensan en un presupuesto como su enemigo, considéralo como una guía para evitar que gastes dinero en cosas que NO SON importantes para ti, por lo que aún tienes dinero para gastar en las cosas que SI lo son. Tener un presupuesto y hacer un seguimiento de tus gastos puede ayudarte a darte cuenta de dónde estás gastando tu dinero, para que puedas asegurarte de que esté en los lugares correctos. 

Un error relacionado, especialmente en tiempos como estos, es no ajustar tu presupuesto cuando cambia tu situación financiera. Por ejemplo, es posible que estés gastando más dinero en servicios públicos ahora que todos están en casa, ¡pero tal vez eso se equilibre con la falta de gasto en gasolina! O el aumento del presupuesto de comestibles se compensa con un menor gasto en datos de teléfonos celulares. Nunca lo sabrás hasta que comiences a rastrear las cosas.

Tratando de hacerlo solo

Recuerda también que no estás solo. El dinero puede ser un tema que las personas no se sienten cómodas compartiendo con los demás, pero es importante encontrar a alguien con quien te sientas cómodo para hablar sobre tus finanzas. Si tienes un cónyuge, padre o familiar, eso es genial. Si no es así, tal vez puedas ser un amigo de “responsabilidad” con un amigo de confianza. Muchas personas también encuentran un gran valor en encontrar un asesor financiero que las guíe.

Sea quien sea, es importante tener a alguien involucrado para que te ayude a hacer las cosas correctas con tu dinero y también para asegurarte de estar seguro de que SABES que estás haciendo las cosas correctas. Tratar de hacerlo solo lleva a tomar decisiones apresuradas y posiblemente irracionales y emocionales.

Mirando tus estados de cuenta 

Si puedes, resiste la tentación de revisar compulsivamente tus declaraciones de corretaje todo el tiempo. Si lo haces, corre el riesgo de cometer otro de nuestros errores, que es …

Vender sus acciones después de que bajen

… Vender tus acciones en pánico después de que bajen. Es cierto que hemos tenido algunas de las mayores caídas en la historia del mercado de valores recientemente, pero también es cierto que, históricamente, algunos de los mayores aumentos han seguido a grandes liquidaciones. Si vendes en la parte inferior, bloquearás tu pérdida y perderás las ganancias que siguen. El afamado inversor en acciones Warren Buffet ha dicho que se debe “ser codicioso cuando los demás tienen miedo y temerosos cuando otros son codiciosos”. 

Nadie puede saber con precisión y coherencia cuándo exactamente subirá o bajará el mercado de valores, por lo que el mejor consejo es simplemente dejar de mirar tus declaraciones de corretaje y esperar a que los mercados vuelvan a subir. Si tienes dinero de sobra, incluso puede valer la pena invertir más cuando los mercados bajen. ¡Otra forma de ver una caída del 20% en el mercado es que las acciones tienen un 20% de descuento!

No tener una cartera diversa

El último error que comete la gente es no tener una cartera diversa. Ahora, en medio de una recesión del mercado de valores, puede que no sea un buen momento para ajustar tus tenencias de acciones, pero en un mundo ideal, debes realizar una variedad de diferentes tipos de inversiones. Acciones, bonos, equivalentes de efectivo y otros tipos de inversiones pueden formar parte de una cartera diversa. Muchos tipos diferentes de inversiones están correlacionados negativamente entre sí. Esto significa que a medida que algunos bajan, otros suben, lo que puede ayudar a amortiguar parte de la volatilidad del mercado.

Esto es especialmente cierto cuanto más se acerca a la jubilación, donde deberás comenzar a retirar algunas de tus inversiones para vivir. Si te jubilas justo en medio de la recesión, lo peor que puedes hacer es vender tus acciones, por lo que es útil tener otras clases de activos (bonos, equivalentes de efectivo, seguros de vida entera) que puedas retirar en su lugar. Eso puede darle tiempo a tus inversiones en acciones para volver a subir.

¡Esperamos que hablar sobre algunos de estos grandes errores financieros pueda ayudarte a evitarlos y a mantenerte en el camino hacia el éxito y la estabilidad financiera!

medidas para cubrir gastos

¿Cómo cubrir gastos durante el coronavirus?

Si la situación del coronavirus en constante evolución ha detenido tus ingresos o los ha reducido drásticamente, no te asustes. En cambio, es mejor mantener la calma, reunir tus recursos y pensar en una estrategia para tus finanzas. Si el COVID-19 ha afectado tu capacidad para pagar el alquiler o la hipoteca, cubrir tus otras facturas y poner comida en la mesa, esto es lo que puedes hacer para pasar este tiempo:

Reevalúa tus finanzas

Primero, obtén una visión general de tu situación financiera. ¿Cuáles son tus gastos básicos de subsistencia, cuánta deuda tienes y recibirás alguna ayuda financiera en forma de cheques de desempleo o discapacidad?

Luego, revisa todos tus gastos y ve en qué puedes reducir o deshacerte por completo. Ahora es un buen momento para revisar tu estado de cuenta más reciente y cancelar cualquier suscripción o costo con el fin de reducir tus gastos futuros. Además, piensa en cancelar cualquier gasto que no puedas utilizar ahora. Es posible que algunos servicios se hayan detenido debido a la situación del coronavirus. Por ejemplo, tu membresía de gimnasio o clases de yoga. 

Luego, querrás ver cómo podrías reducir tus gastos existentes. ¿Puedes obtener un plan más económico para tu Internet residencial o comunicarte con tu proveedor para ver si está dispuesto a ofrecer una tarifa de promoción? Si eres nuevo en este mundo de la negociación, crea un guión básico antes de llamarlos. Recuerda: es mucho mejor para ellos mantenerte como cliente que perderte por completo.

Por último, revisa la lista de todos tus gastos y ve cómo puede reducirlos. ¿Cómo puedes ahorrar en comestibles y entretenimiento en casa? En lugar de gastar dinero en efectivo en servicios de entretenimiento en tiempo real, ¿puedes descargar películas gratis de tu biblioteca?

También puedes leer: ¿Cómo controlar el estrés financiero? 

Verificar moratorias de desalojo

Puede haber una moratoria de desalojo donde vives. En otras palabras, si no puedes cubrir tu alquiler debido al coronavirus, no te echarán de tu lugar. Esto se está implementando actualmente y además existen diferentes reglas y términos según el lugar donde vivas, por lo que tendrás que verificar.

Comunícate con tu administrador de préstamos

Si eres propietario de una vivienda y tienes pagos hipotecarios, investiga las medidas que se están tomando al respecto, en algunos lugares el  proceso de ejecución hipotecaria está detenido.

En la misma línea, puedes comunicarte con tus compañías de gas y electricidad para ver si están eximiendo las tarifas por pago atrasado o si son más indulgentes antes de cortar tus servicios públicos. 

Comunícate con tu arrendador lo antes posible

Si le estás alquilando a alguien, comunícate con él lo antes posible si te preocupa tu capacidad para pagar el alquiler del próximo mes, y asegúrate de comprender cualquier congelamiento de desalojo que estén considerando las autoridades estatales.

Si puedes cubrir parte de tu alquiler, puedes intentar comunicarte con el propietario y explicarle tu situación y por qué no puedes cubrir el alquiler del mes siguiente. Luego querrás preguntar si sería posible una reducción temporal en el alquiler. Dadas las circunstancias, tu arrendador podría estar dispuesto a aceptar este arreglo.

Busca alivio

Si has perdido un trabajo o no puedes trabajar debido a circunstancias provocadas por el coronavirus, busca formas de alivio. Hay ayuda ahí fuera.

Podrías calificar para beneficios de desempleo por desastre. Esto se extiende también a autónomos y trabajadores autónomos. Por ejemplo, si has perdido tu trabajo, no puedes llegar a tu lugar de trabajo o no puedes trabajar debido a una lesión relacionada con el desastre, puedes solicitar esta forma de desempleo. Deberás presentar la solicitud a través de la oficina de desempleo de tu región.

Si bien la realidad de no poder mantenerte al día con sus facturas debido al coronavirus puede ser aterradora, mantener la calma y buscar diferentes soluciones te ayudará a navegar rápidamente en tiempos difíciles.

controlar el estres financiero

Tres pasos para controlar su estrés financiero

Hay una definición de salud que me encanta: es la ausencia de estrés o preocupación por el estado actual o futuro de su cuerpo. La riqueza es similar– los verdaderamente ricos son aquellos que no se preocupan por cómo satisfacer sus necesidades financieras hoy o en el futuro. Saben que todo está bajo control, por lo que no tienen estrés financiero.

Read More
inseguridad laboral

Así es como la inseguridad laboral afecta tu personalidad

Experimentar una inseguridad laboral crónica puede cambiar tu personalidad para peor, dicen los investigadores, agregando que las personas expuestas a la inseguridad laboral durante más de cuatro años se volvieron menos estables emocionalmente, menos agradables y menos conscientes.

Read More
invertir en una crisis financiera

Cómo invertir durante una crisis financiera

Cuando golpea una crisis financiera, la cobertura de noticias puede ser abrumadora y hacer temer por tu futuro. Se vienen a la mente preguntas financieras que, si no se responden, pueden causar un estrés significativo en tu bienestar general.

Read More
libertad financiera

Consejos de un experto para lograr la libertad financiera

Lograr la libertad financiera, al igual que lograr la salud y el bienestar personal, requiere práctica. Requiere consistencia y compromiso con los comportamientos positivos. En mi podcast, So Money , una de mis preguntas favoritas para los invitados se relaciona con su hábito número 1, grande o pequeño, que les permite llevar una vida rica, libre de estrés y preocupaciones financieras.

Read More
Por qué necesita adoptar las Finanzas Personales

Por qué necesita adoptar las Finanzas Personales

Las finanzas personales son una parte clave de la vida de todos. No se trata solo de realizar un seguimiento o tener números mentales de tus gastos. Se trata de sumergirte realmente en tus finanzas personales y tener una comprensión completa de ellas.

Read More
El impacto del estrés Financiero en todas las mujeres

El impacto del estrés Financiero en las mujeres

Las mujeres a menudo se encuentran con desigualdades financieras en el lugar de trabajo. Desafortunadamente, la brecha salarial es solo el comienzo: más de la mitad (51%) de las mujeres estadounidenses que trabajan están estresadas financieramente en comparación con sólo el 41% de los hombres. Sin embargo, tanto hombres como mujeres tienen el mismo nivel de estrés cuando se trata de relaciones, carreras y salud.

Read More
fracaso financiero

La mejor manera de alcanzar el éxito financiero

Las personas que se desempeñan al más alto nivel en todas las áreas de la vida no intentan hacer todo por su cuenta.

Los atletas de élite tienen entrenadores. Los mejores emprendedores del mundo tienen mentores. Las personas que se toman en serio la salud y el estado físico contratan entrenadores y nutricionistas. Antes de seguir recuerda llevar al pie de la letra las Reglas de finanzas personales

Read More

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.plugin cookies

ACEPTAR
Aviso de cookies