Cómo puede prevenir el estrés financiero

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Cómo puede prevenir el estrés financiero

En cualquier calle, es probable que algunos hogares tengan dificultades ya que viven de cheque en cheque, mientras que otros se sienten cómodos, con amplios ahorros e inversiones. Si quieres ser la persona más inteligente de tu cuadra, financieramente hablando, y poder dormir por la noche sabiendo que tu vida financiera está en orden, existen algunas reglas clave que debes conocer y seguir.

Aquí, entonces, hay 15 reglas financieras personales vitales para aprender y actuar. Es muy probable que estés por encima de algunos de ellos, pero ve en cuáles podrías hacerlo mejor o cuáles has estado ignorando por completo.

1. Sal y no te endeudes

En general, es bueno tener una deuda mínima. Tener una hipoteca a menudo es inevitable, y para la mayoría de las personas eso no es un gran problema, ya que las tasas de interés son bajas actualmente. Pero cualquier deuda de alta tasa de interés, como la de tarjetas de crédito, debe liquidarse lo antes posible. 

2. Tener un fondo de emergencia

Todos necesitamos tener un plan sobre cómo nos las arreglaremos si perdemos nuestro trabajo o enfrentamos una costosa crisis de salud o de repente tenemos que pagar para reparar nuestro automóvil. No quieres tener que vaciar una cuenta de jubilación para eso o, peor aún, cargarlo todo en una tarjeta de crédito, por lo que debes almacenar un fondo de emergencia con gastos de subsistencia de tres a nueve meses.

3. Obtén un seguro de vida si lo necesitas

Si alguien depende de ti financieramente, y esto puede ser no solo tus hijos, sino también tu cónyuge o incluso tus padres o hermanos, necesitas un seguro de vida. Es tan simple como eso. Las pólizas a término son generalmente mejores ofertas que las de vida entera, ya que solo te permiten pagar la cobertura mientras la necesitas. Mientras tanto, si estás pagando un seguro de vida y ya nadie depende de tus ingresos (sus hijos son mayores y su cónyuge estará bien financieramente sin usted), considera poner fin a su póliza para ahorrar dinero.

4. Compra seguros más baratos con regularidad

Asegúrate de tener toda la cobertura de seguro que necesitas: seguro de hogar, seguro de automóvil, seguro de vida, seguro de salud, seguro para inquilinos y quizás incluso un seguro general . (A menudo puedes obtener un descuento si tienes varias pólizas diferentes con la misma aseguradora). Pero una vez que compres tus pólizas, no te detengas allí. Trata de pasar una hora aproximadamente cada año haciendo llamadas telefónicas a las aseguradoras para comparar precios y obtener mejores tarifas. Cada aseguradora usa fórmulas diferentes para determinar sus tarifas y probablemente cada una te ofrecerá un precio diferente por la misma cobertura. Diferentes aseguradoras también pueden ofrecer el mejor trato en diferentes años. Ten en cuenta también la reputación de una aseguradora. No cambies a uno que no tenga una calificación alta.

5. Tener un presupuesto

Si no tienes problemas para gastar dinero en cualquier cosa que desees y al mismo tiempo ahorras e invierte sumas suficientes para alcanzar tus objetivos financieros (como la jubilación, el pago inicial de la vivienda, etc.), es posible que no necesites un presupuesto. Pero la mayoría de las personas se beneficiarán si se toman el tiempo para realizar un seguimiento exacto de cómo gastan su dinero y elaboran un plan de gastos mejorado para ahorrar dinero.

Dedica unos meses a realizar un seguimiento de todos tus gastos, para ver a dónde va tu dinero. Lleva un cuaderno para registrar los pagos en efectivo y revisa los extractos bancarios y los extractos de las tarjetas de crédito para ver otros gastos. Enumera todas tus metas y prioriza todos tus gastos. Las categorías como vivienda, alimentos, servicios públicos y ahorros deben ir antes que los viajes y otros gastos discrecionales. Redacta un presupuesto y cúmplelo.

6. Ahorra dinero siempre que puedas

Para obtener los mejores resultados a lo largo de tu vida financiera, vive por debajo de tus posibilidades, por ejemplo, usando cupones, comparando precios antes de comprar, evitando algunos lujos y preparando algunos almuerzos. Cuanto más puedas ahorrar, mejor estarás, ahora y durante la jubilación. Hay muchas formas de ahorrar pequeñas sumas. Por mucho que estés ahorrando, intente aumentarlo cada año. Puedes aumentar el porcentaje de tu salario que aportas a tu cuenta anualmente, y otra estrategia es invertir cualquier aumento que recibas directamente en tus ahorros.

7. Utiliza cuentas de jubilación con ventajas fiscales

Una excelente manera de ahorrar más es aprovechar las cuentas de jubilación con ventajas impositivas. Las formas tradicionales de ambos te brindarán exenciones fiscales por adelantado al reducir tu ingreso imponible en el año de tu contribución, mientras que las versiones Roth aceptan contribuciones después de impuestos y prometen retiros libres de impuestos si sigues las reglas. 

8. Invierte agresivamente

Pocas personas han estado ahorrando suficientes sumas para la jubilación a lo largo de su vida laboral, por lo que la mayoría tiene que ponerse al día. La mejor manera de hacerlo es comenzar a invertir de manera agresiva, ahorrando tanto como puedas. (Recuerde que tu primer dinero invertido es lo más poderoso, ya que tienen más tiempo para crecer para ti). 

9. Invierte de manera efectiva (fondos indexados suficientes)

A continuación, asegúrate de invertir de la forma más eficaz posible. Si estás gastando grandes sumas pero manteniéndolas todas en inversiones similares al mercado monetario, esas sumas no crecerán muy rápidamente. No te conformes con la configuración predeterminada. 

Mantener dinero a largo plazo en el mercado de valores debería brindarte una buena posibilidad de un crecimiento sólido. Hacerlo a través de fondos indexados es una excelente manera de hacerlo, siempre que sean de bajo costo y se centren en el mercado amplio.

10. Presta atención a las tarifas

Se te cobran tarifas durante toda tu vida financiera: en tus cuentas de inversión, cuentas bancarias, fondos mutuos, cuentas de jubilación, etc. Dedica un poco de tiempo a hacer un inventario de ellos y ve si puedes cambiar a algunas opciones de menor costo. 

11. Mantenga un puntaje crediticio sólido

Tener un buen puntaje crediticio es importante durante gran parte de tu vida, ya que puede lograr que obtengas tasas de interés hipotecarias más bajas, lo que te permite ahorrar decenas de miles de soles y también puede lograr que se aprueben las mejores tarjetas de crédito, con excelentes términos y grandes beneficios. Para mantener tu puntaje de crédito alto, paga sus facturas en su totalidad y a tiempo, y no excedas los límites de crédito de tus tarjetas.

Para obtener un buen puntaje crediticio, necesitas un historial crediticio sólido y un informe crediticio. Tu informe de crédito ofrece muchos detalles sobre tus deudas e historial de pagos, así como también una mirada al crédito que tiene, por ejemplo, a través de tarjetas de crédito. Tienes derecho a una copia gratuita de tu informe de crédito anualmente de cada una de las tres agencias de crédito principales. Su informe de crédito no incluirá su puntaje de crédito, pero muchas tarjetas de crédito en estos días te dan acceso a su puntaje de crédito o lo incluyen en cada estado de cuenta.

12. Enséñales a tus hijos sobre la administración del dinero

Enséñales a tus hijos sobre el valor del dinero y de la inversión. Cuanto antes comiencen a ahorrar dinero, más tiempo tendrá que crecer. Esta regla de las finanzas personales es muy poderosa, ya que puede afectar a generaciones de su familia. También le cuesta poco o nada hacer, y puede resultar en que tus hijos sean autosuficientes financieramente durante toda su vida, sin necesidad de tu apoyo en la edad adulta.

¿Cómo deberías enseñarles? Bueno, habla abierta y frecuentemente sobre cómo administras tu dinero y tomas decisiones financieras. Puedes abrirles una cuenta de custodia en una agencia de valores local y luego estudiar e invertir en algunas empresas juntos. Ten discusiones sobre las empresas y cómo crecen y enfrentan desafíos. Haz que los niños elijan algunas compañías que les interesen seguir o invertir en ellas; las posibilidades incluyen Activision Blizzard, Apple, Boeing, Chipotle Mexican Grill, Disney, Hasbro, Netflix, Nike, Starbucks, Target, Under Armour o VF Corp. 

13. Deja crecer tus cuentas de jubilación

También es muy inteligente dejar que el dinero de las cuentas de jubilación permanezca allí hasta la jubilación, para que pueda seguir creciendo. Aproximadamente uno de cada tres inversores canceló su cuenta de jubilación antes de cumplir 59 años y medio. Retirar dinero antes de tiempo da como resultado una multa del 10% junto con impuestos sobre los ingresos, y dado que muchas personas retiran sus cuentas cada vez que dejan un trabajo, a menudo lo hacen en muy edades tempranas, perdiendo mucho potencial. fondos de jubilación. 

14.Toma decisiones inteligentes sobre el Seguro Social

No tomes ninguna decisión sobre el Seguro Social sin leer sobre el tema y sopesar tus opciones. Está en tus manos aumentar tus beneficios de Seguro Social, si elaboras un poco de estrategia. Puede hacer que tus cheques sean más grandes (o más pequeños) comenzando a cobrarlos antes o después de su edad de jubilación “normal” (a los ojos de la Administración del Seguro Social). También hay otras estrategias para maximizar los ingresos a considerar, especialmente si estás casado y coordina con tu cónyuge.

15. Obtén ayuda profesional si la necesitas

Por último, no tengas miedo de buscar ayuda para poner tus problemas financieros en una fila. Pocos de nosotros aprendemos mucho sobre la administración del dinero en nuestras vidas, y la planificación de la jubilación es tan importante que vale la pena recurrir a los servicios de un buen profesional. 

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