Procesos de Planeación Financiera

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Procesos de Planeación Financiera

Los diferentes niveles de planificación financiera para jóvenes profesionales. Hay muchas maneras diferentes en las que puedes obtener asesoramiento y apoyo financiero de calidad para tus objetivos financieros en estos días, y eso es ideal, porque significa tener un buen ajuste para tus necesidades sin importar en qué fase te encuentres con sus finanzas.

Pero también dificulta determinar qué tipo de planificación financiera realmente necesitas.

¿Puedes salirte con el dinero escondido en una plataforma robo-advisor? ¿Es su situación lo suficientemente compleja como para exigir atención personalizada y un plan personalizado altamente detallado? ¿Solo necesitas un control de cordura de vez en cuando?

Según nuestra experiencia, se podría organizar la planificación financiera para jóvenes profesionales en 3 fases o niveles diferentes, y puedes obtener apoyo y ayuda en cada uno.

¿Cuales son los procesos financieros?

Echemos un vistazo más de cerca a cada uno para que pueda identificar dónde estás ahora y dónde podrías ir para nivelar tu vida financiera a continuación.

Proceso 1: Saber que estarás bien

La planificación financiera para jóvenes profesionales comienza con lo básico. Debes cubrir los pasos fundamentales que necesitas para asegurarte de que estará bien ahora y en el futuro.

En otras palabras, la Fase 1 de la planificación financiera es asegurarte de que puedas sobrevivir y no te encontrarás subsistiendo de la comida para gatos cuando tengas 80 años.

Esta es la planificación financiera mínima que cualquier persona debería estar haciendo por sí misma, y ​​es el tipo de trabajo que puedes hacer incluso cuando estás al principio de tu carrera y tal vez no estés ganando tanto como te gustaría ganar, pero con el potencial de ganar más dinero a medida que avanzas.

En este punto, es posible hacer con éxito tu plan financiero, y probablemente tenga sentido. No necesita un profesional que te diga cómo hacer lo básico cuando hay innumerables recursos gratuitos disponibles.

Con la Fase 1, tu planificación financiera probablemente girará en torno a los siguientes pasos:

  • Gastando menos de lo que ganas.
  • Aprender a administrar tu flujo de efectivo, que es una combinación de reducir o controlar los gastos y aumentar o mantener tus ingresos.
  • Tomando la diferencia entre lo que ganas y lo que gastas, y ahorrándolo e invirtiéndolo en los pasos 4-6.
  • Construir un fondo de reserva de emergencia de efectivo disponible en caso de que las cosas vayan de lado.
  • Contribuyendo a tus cuentas de jubilación.
  • Contribuir a otras metas de ahorro a corto plazo, ya sea en cuentas de ahorro, inversión o ambas .

Una vez más, estas son todas las cosas sobre las que puedes aprender más si lo necesitas, y luego hacer bricolaje. Es probable que no necesites contratar a alguien para que te ayude si estás en este punto.

En un nivel fundamental, todos estos son pasos simples y fáciles de entender. No son necesariamente pasos fáciles de tomar, pero no son complejos ni más allá de lo que puedes resolver por tu cuenta.

El paso más complicado en esta lista es el 6 si llegas al bit de “inversión”, pero en este punto, simplemente comenzar es más importante que invertir con una estrategia compleja.

Si es nuevo en inversiones, utilizar un robo-advisor como Betterment podría ser una buena solución por ahora. Los robo advisors hacen que sea extremadamente fácil comenzar, y nuevamente, eso es probablemente lo más importante que puedes hacer en este momento.

Si te siente un poco más seguro acerca de su capacidad para administrar su dinero en el mercado, es posible que desees probar una estrategia de indexación de compra y retención de bajo costo a través de una correduría como Vanguard, Schwab o Fidelity. Todos ofrecen fondos indexados de muy bajo costo y facilitan el comienzo.

Dominar la Fase 1 es un excelente punto de partida, pero el objetivo principal en esta etapa es sentirse seguro de que estará bien.

Y la cuestión es que la mayoría de los 30 y 40 y tantos que conozco no tienen interés en estar “simplemente bien”. 

Ingresa a la Fase o proceso 2 de planificación financiera para jóvenes profesionales.

Proceso 2: No solo sobrevivir sino prosperar

Una vez que llegues a la Fase 2, probablemente conozcas los conceptos básicos financieros y tengas una base financiera muy sólida:

Sabe cómo controlar tu flujo de caja y no gastas de más.

Tienes algo de dinero en efectivo en reservas de emergencia, y aunque probablemente tengas algunos temores financieros, te sientes más capaz de lidiar con los muchos requisitos de “adulteración”.

Aumentaste tus ganancias o avanzaste en tu carrera, y no solo alcanzas el punto de equilibrio cada mes: te sobra dinero y está disponible para usar.

Te sientes bien con tu estilo de vida actual; Puede que no sea extravagante, pero rara vez te sientes privado o sin dinero.

Esta es una muy buena posición para estar, porque “solo estar bien” o “sobrevivir” ya no es una gran preocupación. Sabes que puedes hacer eso …

… ahora se trata de aprender a prosperar verdaderamente.

La planificación financiera en esta etapa debería comenzar a mostrarte cómo usar tu dinero como una herramienta para obtener más valor de cada dólar que tengas.

Un buen plan señalará oportunidades para aprovechar y ayudarte a descubrir los puntos ciegos para que puedas evitar errores comunes de dinero que otros tropiezan.

Deberías ir más allá de simples consejos de dinero como “oye, no gastes tanto” o “contribuye a tu Jubilación. La pregunta ahora es, ¿qué sigue?

Cuando ganas más dinero, tienes más dinero para tomar decisiones con … y por cada elección y decisión adicional que tomas, abres la puerta mucho más para los pasos en falso y los errores que te pueden costar cuando te equivocas.

Llegar a un punto en el que realmente te sobra dinero cada mes y no estás seguro del mejor uso de ese efectivo es una gran señal de que es hora de trabajar individualmente con un planificador financiero.

Todavía es posible resolver esto por tu cuenta en esta fase. Si eres un aficionado al bricolaje comprometido y quieres dedicar el tiempo, la energía y el trabajo necesarios para administrar tus finanzas a un nivel superior sin una perspectiva externa y objetiva para registrarte, más poder para ti.

Solo ten en cuenta que hay una razón por la cual los atletas de élite tienen entrenadores y los empresarios exitosos tienen mentores. Vale la pena considerar por qué las personas que se desempeñan en niveles altos crean equipos de expertos de apoyo a su alrededor.

Trabajar con un planificador puede brindarle un plan específico, personalizado y detallado que proporciona una estrategia con pasos de acción junto con orientación y asesoramiento de expertos para implementar tu plan en el camino.

Tienes muchas opciones cuando comienzas a buscar soporte de planificación. Si recién estás comenzando, trabajar con un planificador por hora o involucrarlos en una sesión de inicio rápido podría tener más sentido.

Pero si deseas comprometerte por completo a maximizar tu potencial y aprovechar tu dinero para crear tu propia riqueza, entonces trabajar con un asesor financiero de manera continua puede proporcionarte un mejor resultado final. (Es posible que estés listo para la Fase 3 en este caso).

Antes de elegir un asesor financiero, asegúrate de saber qué buscar. Llegar a este punto e invertir en ti contratando a un planificador y estableciendo una estrategia financiera es un gran logro.

Tomar todos estos pasos y sigue el plan de acción establecido en un plan financiero inicial lo ayudará a construir seguridad mientras te posiciona para el éxito con sus objetivos más importantes.

Pero el progreso no tiene que terminar aquí. Si estás motivado para llegar aún más alto y pasar de acomodado a verdaderamente rico, la Fase 3 es para ti.

Proceso 3: Crea tu propia riqueza y vive tu mejor vida

La mayoría de las personas se sienten bastante satisfechas una vez que llegan a la Fase 2 de planificación financiera para jóvenes profesionales.

En ese momento, es probable que puedan lograr sus metas más grandes ahora (como comprar una casa) y en el futuro (como enviar a sus hijos a la universidad y jubilarse a una edad normal).

Pero al igual que algunas personas no están satisfechas con estar “simplemente bien”, algunas personas no quieren conformarse con los objetivos habituales.

Lo entiendo, soy una de esas personas. Es por eso que la independencia financiera es uno de mis mayores objetivos, y por qué también me niego a comprometer mi vida hoy para llegar allí.

Puedes estar en una posición en la que necesite responder preguntas como:

  • Si maximizo mi 401 (k) y todavía tengo dinero para ahorrar, ¿cuál es el mejor lugar para ponerlo?
  • ¿Debo contribuir a un Roth o IRA tradicional? ¿ Puedo incluso contribuir a un Roth o gano demasiado?
  • ¿Cómo administro mi ESPP u opciones sobre acciones? ¿Estoy demasiado concentrado en las acciones de mi empresa y me falta diversificación?
  • ¿Es mi cartera de inversiones globalmente diversificada o demasiado dependiente de un índice básico como el S&P 500?
  • ¿Estoy invirtiendo de acuerdo con mis necesidades personales, objetivos y desafíos?
  • Entiendo cómo me siento acerca del riesgo … pero ¿qué pasa con mi verdadera capacidad para correr riesgos?
  • ¿Puedo permitirme iniciar un negocio?
  • ¿Puedo permitirme tomar un trabajo con salarios más bajos que disfruto más o afectará mi seguridad financiera futura?
  • ¿Cuánto necesito invertir cada año?
  • ¿Estoy ahorrando demasiado ? ¿Tengo demasiado en efectivo?
  • ¿Cómo afectan mis elecciones financieras actuales a mis impuestos?
  • ¿Qué le pasaría a mi familia si me pasara algo?
  • ¿Puedo retirarme temprano? ¿Qué tal si dejo mi trabajo por un año para viajar alrededor del mundo?
  • ¿Debo pagar la deuda más rápido o invertir más?

…Y la lista sigue y sigue. Lo difícil de la mayoría de estas preguntas es que no hay una respuesta correcta.

Hay muchas opciones y caminos que podrías tomar. Aquí es donde obtener consejos más personalizados y personalizados de manera continua comienza a tener aún más sentido.

Tu situación es más compleja; Hay más partes móviles y mayores consecuencias para cada una de tus acciones y elecciones. La belleza de una planificación financiera más compleja es que tu asesor puede modelar varios escenarios para que los consideres y presente resultados probables para cada uno.

Eso te da el poder de tomar una decisión más informada que se alinee mejor con lo que necesitas, lo que quieres y lo que esperas lograr en tu vida.

La planificación financiera en este nivel se convierte en un proceso con el que se involucra, no solo una sesión de una hora para responder algunas preguntas básicas.

Sé esto de primera mano y participo en este proceso yo mismo. Estoy dispuesto a hacer el trabajo y planear disfrutar la vida hoy sin dejar de garantizar la libertad financiera para mí mismo en el futuro cercano, y la mayoría de mis clientes que trabajan junto a nosotros en los programas Financially Sound e Investment Management sienten lo mismo.

La fase 3 de la planificación financiera está avanzada. No es para todos.

Es para las personas que desean crear su propia riqueza para que puedan vivir libremente y al máximo. Es para las personas que no quieren esperar a la jubilación antes de reclamar su tiempo y hacer lo que quieren.

Es para aquellos de nosotros que queremos disfrutar de nuestro estilo de vida e ir más allá de simplemente establecernos bien: queremos crear el tipo de riqueza que beneficiará a varias personas, desde nuestras propias familias hasta las causas y comunidades que queremos cuidar durante nuestras vidas e incluso después.

Crear riqueza para ti y para otros requiere técnicas avanzadas, proyecciones complejas y estrategias de inversión sofisticadas. Requiere que minimice los errores y maximices cada oportunidad que se te presente.

No es fácil llegar a este nivel, y es aún más difícil mantener esta trayectoria a lo largo del tiempo. ¿Por qué? Porque es después de esa emoción inicial de zambullirse y hacer grandes avances que la mayoría de las personas tienden a fallar.

El desafío no está en llegar a un lugar exitoso. Es mantener tu posición allí y continuar elevándote a niveles cada vez más altos.

La entropía afecta todo, incluso tus sistemas financieros. Las cosas tenderán a la descomposición y el desorden si solo dejamos que viajen solos.

En este caso, eso significa perder las acciones financieras, asignaciones, estrategias, decisiones necesarias para continuar expandiendo la forma en que usas tu dinero como una herramienta para vivir una gran vida

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