¿Qué necesito saber para elegir una tarjeta de crédito?

elegir una tarjeta de crédito

¿Qué necesito saber para elegir una tarjeta de crédito?

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Es una delgada placa rectangular de plástico emitida por una compañía financiera, que permite a los titulares pedir prestados fondos para pagar bienes y servicios. Las tarjetas de crédito imponen la condición de que los titulares paguen el dinero prestado, más los intereses, así como cualquier cargo adicional acordado.

El proveedor de la compañía de crédito también puede otorgar una línea de crédito a los titulares de la tarjeta, lo que les permite pedir dinero prestado en forma de adelantos en efectivo. Los emisores habitualmente preestablecen los límites de endeudamiento, en función de la calificación crediticia de un individuo. La gran mayoría de las empresas permiten que el cliente realice compras con tarjetas de crédito, que siguen siendo una de las metodologías de pago más populares en la actualidad para comprar bienes y servicios de consumo.

Diferencia entre una tarjeta de crédito Vs Tarjeta de débito

Desde el canal de youtube “Aprendiz Financiero” nos informan las diferencias entre una tarjeta de Crédito como la tarjeta de débito sirven para pagar, es decir reemplazar el dinero en efectivo. Sin embargo son dos herramientas diferentes. ¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta de Crédito y débito?

Tipos de tarjetas de Crédito y Débito

            La mayoría de las principales tarjetas de crédito, que incluyen, Discover MasterCard  American Express y Visa, son emitidas por bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras. Muchas tarjetas de crédito atraen a los clientes al ofrecer incentivos como millas aéreas, alquileres de habitaciones de hotel, certificados de regalo a los principales minoristas y devolución de efectivo en compras.

Los tipos de tarjetas que se pueden encontrar son las siguientes:

  • Tarjetas de recompensa

            Este tipo de tarjeta da una recompensa al titular por usarlo; por ejemplo, se pueden obtener millas de viaje, devolución de dinero o descuentos en la tienda. A menudo viene con una tarifa anual y altas tasas de interés, por lo que es importante asegurarse de que los beneficios superen los costos. Es posible que se necesite un buen puntaje de crédito para ser aprobado.           

  • Tarjetas de transferencia de saldo

Si ya se es titular de una tarjeta de crédito es posible que se pueda reducir la cantidad de intereses que se paga moviendo la deuda de la tarjeta existente a una tarjeta de transferencia de saldo, usualmente por una pequeña tarifa. Estas tarjetas tienden a ofrecer una tasa de interés del 0% o baja durante un período determinado. Es probable que se necesite un puntaje de crédito alto para obtener uno.

  • Tarjeta de compras

            Si se necesita repartir el costo de una compra grande, estas tarjetas tienen un período sin intereses, lo que las convierte en una forma económica de pedir prestado. Es necesario cumplir con los términos y pagos mínimos para mantener la tasa del 0%, y es mejor si se paga el saldo antes de que finalice el período sin intereses. Se necesita un buen puntaje de crédito para obtener este tipo de tarjeta.

  • Tarjetas de crédito de viaje

            Ideal para los usuarios que desean ir al extranjero.  Cuando se reservan hoteles o se retira dinero en el extranjero con una tarjeta de crédito existente, es común que cobren altas tarifas y hay que tomar en cuenta que una gran cantidad de efectivo puede ser incómodo y arriesgado. Las tarjetas de viaje y divisas ayudan a reducir el costo de usar una tarjeta en otro país.

  •  Tarjetas de crédito estudiantiles

            Muchos estudiantes universitarios necesitan una tarjeta de crédito;sin embargo algunos tienen poco o ningún historial de crédito, dificultando la aprobación de una tarjeta tradicional. Las tarjetas de crédito estudiantiles se han diseñado específicamente para aquellos inscritos en colegios y universidades acreditadas de cuatro años con la finalidad de ayudarlos a construir un historial de crédito desde cero.           

Si el estudiante la usa sabiamente,  puede dar el primer paso para construir un historial de crédito sólido con este tipo de tarjeta de crédito. Una vez que haya demostrado su responsabilidad financiera, será mucho más fácil calificar para tarjetas de recompensa y líneas de crédito más altas.

  • Tarjetas de crédito comerciales

            Son tarjetas disponibles para dueños de negocios y ejecutivos. Poseen características similares a las tarjetas de crédito tradicionales: bajas tasas introductorias, programas de devolución de efectivo y recompensas de aerolíneas. La diferencia es que estas tarjetas vienen con muchos beneficios adicionales exclusivamente para aquellos en el mundo de los negocios.

  •  Tarjetas de crédito aseguradas

            Estas tarjetas requieren garantía para su aprobación. Es necesario hacer un depósito de seguridad con una cantidad predeterminada para asegurar la tarjeta de crédito.  Éste depósito debe tener un valor igual o mayor que la cantidad de crédito. La garantía puede ser cualquier otra cosa de valor monetario como por ejemplo: joyería, acciones, botes entre otros. Estas tarjetas están orientadas a personas sin crédito o con crédito muy bajo, que intentan construir o reconstruir su historial de crédito.

  • Tarjetas de crédito de bajo interés

            Estas tarjetas ofrecen una APR introductoria baja que salta a una tasa más elevada luego de un cierto período, o una APR baja de tasa fija única. Las tarjetas de bajo interés son bastante útiles cuando los consumidores necesitan hacer una gran compra, ya que permite pagar de varios meses a un año con muy poco o ningún interés. Antes de usar una tarjeta de bajo interés se deben leer todos los términos y condiciones de la tasa introductoria estar al tanto con las tarifas o los intereses acumulados.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Cómo solicitar una tarjeta de crédito

  Para gestionar una tarjeta de crédito primero se debe escoger una entidad financiera de preferencia para hacer la petición, en la actualidad la mayoría de las entidades financieras cuentan con portales online en los cuales puedes solicitar  tarjeta de crédito o también dirigirse directamente al sitio.

Generalmente al iniciar una solicitud de tarjeta de crédito, la entidad exigirá una serie de requisitos que posteriormente se deben remitir para iniciar el proceso, algunos de los bancos tienden a pedir requisitos similares, estos pueden ser:

  • Datos personales como: nombre, apellido, dirección, teléfono entre otros.
  • No estar incluido en lista negra de morosidad como infocorp u otras listas, de ser así se debe pagar la deuda antes de pedir la tarjeta.
  •   Disponer de experiencia crediticia. Algunos usuarios ya poseen un historial crediticio con otras tarjetas por ende es importante que tengan un record de buen pagador antes de realizar la solicitud.
  • Tipo de empleo, haciendo énfasis si se trata de trabajadores dependientes o independientes, en función a cuál sea se le pedirá una serie de requisitos específicos en función a ellos.
  • Nivel salarial y años laborando.
  • La edad mínima generalmente es a partir de los 18 años y la edad máxima varía según la entidad financiera.
  • Los otros requisitos dependerán de la entidad y el tipo de tarjeta a solicitar.

            Una vez se hayan reunido los requisitos necesarios para la solitud de la tarjeta de crédito se comienza a tramitar el proceso. Cuando ya se ha obtenido la tarjeta es recomendable usarla con cierta frecuencia con el propósito de generar información que las entidades financieras tomarán para conocer el comportamiento y capacidad de pago del titular.

            Si se trata de una persona que ya posee una tarjeta de crédito es probable que ya este familiarizado con el uso de las tarjetas, sin embargo si se habla de alguien que apenas está adentrándose a ese tema, es importante que recabe toda la información posible sobre cómo funciona una tarjeta de crédito, de igual manera el personal encargado de ello, da una guía al usuario de cómo debe comportarse, al ser por primera vez un titular de tarjeta de crédito.

Como sea el caso, si se quiere gozar de los beneficios de una tarjeta de crédito lo primero que se debe de tener es juicio al usarla  para evitar alcanzar o superar los límites. El margen de compra-gasto debe quedar en un nivel tolerable que se pueda pagar.

¿Qué tener en cuenta para elegir una tarjeta de crédito?

  •    Hábitos de gastos

Lo primero que se debe tomar en cuenta antes de elegir una tarjeta es saber en qué se va a usar. Si se trata de una persona que pagará la tarjeta todos los meses sin falta, entonces la tasa de interés realmente no importa. Se debe buscar la mejor tarjeta sin cuota anual y un período de gracia más largo para que no cobren cargos financieros

que debo de  tener en cuenta para elegir una tarjeta de crédito

Si la persona va a llevar un saldo, debe escoger una tarjeta con la tasa de interés más baja posible y una tasa introductoria más baja.

            Si será la tarjeta preferida con la que se paga todo, una tarjeta con un límite de crédito generoso y un programa sólido de recompensas será ideal. 

            Y finalmente si se usará solo para emergencias, es mejor optar por una tarjeta sin lujos con una tasa de interés baja y tarifas bajas.

  •  La tasa de interés

            En una oferta de tarjeta de crédito, la tasa de interés aparece como la APR, o tasa de porcentaje anual. Puede ser una tasa fija o una tasa variable que está vinculada a otro indicador financiero, generalmente la tasa preferencial. Con una tarjeta de tasa fija, se puede conocer la tasa de interés de mes a mes; una tarjeta con una tasa variable puede fluctuar. Sin embargo, incluso una tarjeta con una tasa de interés fija puede cambiar en función de ciertos factores desencadenantes, como el pago tardío de la tarjeta, o cualquier tarjeta, o que supere su límite, ó porque el emisor de la tarjeta de crédito decide cambiarlo.

  • Límite de crédito

            Esta es la cantidad de dinero que el emisor de la tarjeta de crédito está dispuesto a permitirle pedir prestado. Dependiendo del historial de crédito, puede ser un préstamo módico o uno muy elevado que puede ir de cientos a miles. Para nadie es deseable una situación cerca de su límite de crédito. Puede dañar el puntaje crediticio, y algunos emisores de tarjetas de crédito han reducido los límites de crédito de los clientes a un monto inferior a su saldo actual. Es una acción grave y por ende ocurre una penalización cuando eso sucede.

  •  Tasas y sanciones

            Existen diferentes formas para que un emisor de tarjeta de crédito gane dinero del titular. Los cargos comunes incluyen tarifas por transacciones, como transferencias de saldo y adelantos en efectivo; por solicitar el aumento del límite de crédito o realizar un pago por teléfono. También hay cargos de penalización por pagar facturas tarde o sobrepasar el límite de crédito. Lo ideal es escoger tarjetas con tarifas razonables.

  • Incentivos

            Muchos emisores de tarjetas ofrecen programas de recompensa a sus clientes con el propósito de incitarlos a usar la tarjeta. Suponiendo que va a hacer las compras de todos modos, y el emisor de la tarjeta no cobra extra por el programa de recompensas, puede ser un buen beneficio. Lo que se debe buscar es un programa que ofrezca flexibilidad, como efectivo o viajes, y recompensas que realmente se usarán, que se pueden ganar y canjear fácilmente.

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