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como ahorrar en tu presupuesto

Cómo ahorrar haciendo pequeños ajustes en tu presupuesto

Hace unos meses, estaba con una buena amiga en un bar. Entre rondas de bebidas y en medio del alboroto, admitió vergonzosamente que, aunque tenía una gran deuda en su tarjeta de crédito, todavía necesitaba aprovecharla. No es que ella fuera una gastadora frívola o viviera imprudentemente sin un plan de gastos. De hecho, ella fue súper meticulosa con su presupuesto. Ella simplemente no estaba ganando lo suficiente. 

Luego de pagar sus cuentas rara vez tenía ahorros para disfrutar de una noche de diversión con los amigos. Cómo se sentía tan apretada, recurrió a alcanzar el plástico.  

Obviamente, es mucho más fácil  para un fondo de emergencia cuando tienes más dinero entrando. Pero, ¿cómo es posible cuando tus finanzas están apretadas?  
Si tus circunstancias dificultan el ahorro, no tienes que mudarte a un lugar con menores costos de vida u obtener una gran promoción para comenzar a ahorrar más dinero. Puedes ahorrar haciendo pequeños ajustes. Así es cómo:

Transfiere dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Simplemente trasladar tu dinero a otra cuenta de ahorros que paga más en tasas de interés podría ayudarte a alcanzar tu meta de ahorros más rápidamente. ¿Qué debes buscar? Debes conseguir una cuenta con una tasa de interés de ahorro de alto rendimiento.

Puedes encontrar una cuenta de este tipo en bancos en línea como en bancos físicos. Estas instituciones financieras pueden ofrecer desde el 2.0% hasta el 2.5% de intereses. Lo sé, una tasa de interés del 2% apenas está al día con la inflación. Pero si vas a guardar dinero en una cuenta de ahorros, podrías colocarlo en algún lugar donde gane más que la tasa nacional promedio de 0.09% .

Entonces, supongamos que ingresas $5.000 en una cuenta que ofrece un interés de 0.09%. Si ahorras $50 al mes en esa cuenta, después de un año tendrás $ 5,604.77. Pero si colocas esa misma cantidad de dinero en una cuenta que tiene, digamos, 2.02%, ese dinero crecerá a $5,708.11. Al hacer un pequeño cambio, ganarás $100 más al año.  

Antes de decidir estacionar tu dinero en otro banco, observa detenidamente las reglas. ¿Necesitas hacer un depósito mínimo, alcanzar un número mínimo de transacciones cada mes u optar por extractos en papel? Asegúrate de que los requisitos funcionen para tu situación y no menoscaben tus intentos de ahorrar. 

Separa tus gastos fijos y variables

También es útil separar tus gastos fijos y variables. Se fijan los gastos que no cambian en cantidad cada mes: alquiler, servicios públicos, servicios de suscripción e Internet. Los gastos variables son cosas en las que gastas que podrían cambiar mes a mes; piensa: comestibles, entretenimiento, ropa, artículos personales, etc.

Automatizar tus ahorros es más fácil cuando divides tus gastos fijos y variables. Puedes hacerlo analizando cuánto necesitas para cubrir tus gastos fijos y dejándolo a un lado en una tarjeta de débito. Sabrás exactamente cuánto tiene que gastar en gastos variables cada semana. Entonces, si tienes S/350 para gastar en gastos variables, como comestibles, comidas y ropa, puedes reservar una cantidad de esos S/350 para destinarlos a tus ahorros. El resto lo puedes usar en gastos y compras diarias. 

Automatiza tus ahorros 

Siempre predicaré el enfoque de “configúralo y olvídalo”. Algunos nerds del dinero piensan que la automatización te hace flojo. Pero en mi experiencia, elimina una gran cantidad de fatiga de decisión que podría evitar que ahorres en primer lugar.  

No tienes que discutir si puedes permitirte guardar ese dinero; ya te has comprometido de antemano. Sí, todavía tienes una deuda de préstamos estudiantiles que se cierne sobre tu cabeza y otros compromisos y objetivos financieros. Pero lo peor que puede pasar es que tengas que hacer modificaciones en el futuro.  

Si estás buscando ahorrar $3,000 en seis meses, deberás ahorrar $118.20 por semana. ¿Con el objetivo de $6,000 en esa cantidad de tiempo? Querrás ahorrar $236.40 por semana.  

También puedes leer: Métodos para administrar tu dinero en Época de Crisis

Establecer un fondo de derroche

Incluso si apenas llegas a fin de mes, es importante establecer un fondo de derroche; en lugar de negar tu impulso de derroche, abrázalo. Creo firmemente que un fondo de derroche puede salvar tu presupuesto. Puedes configurar uno recortando tus gastos o asumiendo un ajetreo lateral. Los momentos más oportunos para tomar trabajo extra son cuando las personas se divierten o están de vacaciones, como durante la temporada de fútbol o durante las vacaciones.

Primero, crea una cuenta de ahorros solo por dinero que puedas gastar en lo que quieras. Luego, si estás ahorrando intencionalmente en un área de gasto determinada (comer fuera, beber en bares, comprar ropa), asegúrate de guardar todo lo que ahorres. Entonces, si decides quedarte y cocinar en lugar de salir a cenar y ahorrar S/ 30, reserva S/ 30 para un regalo futuro. Tus decisiones de gasto conscientes y deliberadas deberían cosechar beneficios instantáneos. 

Considera una transferencia de saldo 

Para ahorrar en tasas de interés, considera transferir tu saldo actual en una tarjeta de crédito a una con una tasa introductoria de cero por ciento. La tarifa introductoria para tales tarjetas generalmente dura entre seis y 21 meses. Durante ese tiempo no tendrás que pagar ninguna tasa de interés sobre tu saldo. El objetivo es idealmente pagar el resto de tu saldo antes de que finalice la tasa internacional.  

¿Te gusta la idea? No tan rápido antes de optar por una transferencia, averigua cuál será la tarifa de transferencia de saldo. Por lo general, es un porcentaje de tu saldo. Además, querrás saber cuál es el interés después de que finalice el período introductorio.

Si por alguna razón no puedes pagar el saldo antes de que finalice la tasa de introducción, estarás en el gancho de un saldo en una tarjeta con un saldo potencialmente mayor que tu tarjeta anterior. En pocas palabras: si bien te sorprenderá la idea de no tener que pagar ningún interés por un período de tiempo, revisa la letra pequeña para asegurarte de saber lo que estás aceptando.  

Se puede sentir como una hazaña casi imposible de ahorrar cuando tienes que cargar con deudas y otras cargas financieras. Pero es más factible de lo que parece: pequeños ajustes aquí y allá pueden hacer una gran diferencia a largo plazo. 

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Cómo proteger tus ahorros y créditos en tiempos difíciles

El brote de coronavirus que se desarrolla rápidamente es un caso extremo, pero cualquier tipo de momento difícil pondrá a prueba nuestras finanzas personales. Muchas personas ahora enfrentan menos horas de trabajo e ingresos mientras observan con preocupación cómo continúa la agitación del mercado de valores.

Sin embargo, la preparación es mejor que el pánico. Y comenzar ahora es mejor que no hacer nada.

Para preparar tus finanzas para tiempos difíciles, debes saber:

  • Cómo encontrar ahorros en tu presupuesto.
  • Cómo ganar dinero rápido si se reducen las horas.
  • Cómo proteger tu puntaje crediticio.
  • Cómo clasificar las cuentas si no puedes cubrir todo.
  • Cómo pensar en tu próximo movimiento si pierdes tu trabajo.

Echa un vistazo a tus gastos

Un presupuesto te informa a dónde va el dinero para que puedas ajustarlo cuando sea necesario.

Las herramientas en línea pueden ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos y establecer un presupuesto. La búsqueda de una “hoja de trabajo de presupuesto” te mostrará opciones que pueden brindarte un marco y ayudarte a recordar los gastos que no ocurren todos los meses, como el mantenimiento del automóvil.

Una vez que sepas a dónde va tu dinero, puedes detectar categorías para recortar. Encontrar formas de ahorrar dinero también puede ayudarte a iniciar o aumentar un fondo de emergencia.

Acerca de ese fondo de emergencia: no necesitas una gran cantidad almacenada para que marques la diferencia. Incluso $250 en ahorros pueden ayudar a una familia a evitar dificultades como perder un pago de servicios públicos. Construir gradualmente a S/ 500 o S/ 1,000 agrega más protección contra contratiempos financieros.

Crea un plan B para traer efectivo

Si el cheque de pago de tu trabajo principal está en peligro de reducirse, un ajetreo secundario puede ser tu amigo. Al pensar en el futuro, puedes tener tu Plan B listo para funcionar.

Entre las cosas que puedes hacer se incluyen: vender ropa usada, intercambiar artículos electrónicos viejos, realizar encuestas, dar clases en línea y vender artículos artesanales en internet. Puede que no ganes mucho dinero, pero será algo. Si vendes artículos que fabrican, ahora puede ser un buen momento para aumentar el inventario.

Protege tu puntaje de crédito

Puedes encontrarte poniendo más en tus tarjetas de crédito, especialmente si no tienes un fondo de emergencia o si inviertes la mayor parte de tu dinero. Es esencial pagar a tiempo si es posible, incluso si eso significa llevar un saldo. Pagar a tiempo es el factor más importante en tu puntaje de crédito.

Considera contactar al emisor o prestamista de tu tarjeta de crédito si te ves afectado por el coronavirus. Puedes calificar para cierto margen de maniobra. 

Si tu puntaje de crédito es bueno, puedes prepararte solicitando límites de crédito más altos o solicitando una tarjeta de crédito con tasa de interés inicial del 0%. (Una excepción: evita nuevas solicitudes de crédito si estás a punto de financiar o refinanciar una compra grande, como una casa o un automóvil).

Vale la pena salvaguardar tu puntaje porque tener acceso al crédito, a una tasa de interés razonable, puede ayudarte a navegar a través de parches difíciles.

Ten en cuenta qué pagar primero si no puedes cubrir todo

Ya hay algunos programas de asistencia disponibles que suspenden las tarifas o reducen lo que tienes que pagar. Se estratégico al pagar facturas cuando no puedas pagarlas todas.

Si algo tiene que ceder, primero mira la supervivencia. Debes cubrir alimentos, servicios públicos, alojamiento y gastos relacionados con el trabajo, como transporte, teléfono celular y cuidado de niños. Cualquier otra cosa puede quedarte sin pagar.

Omitir algunos pagos dañará tu crédito, pero puedes reconstruirlos más tarde cuando termine la crisis.

Ten un plan por si pierdes tu trabajo

Una recesión prolongada puede provocar la pérdida de puestos de trabajo a largo plazo. Si su campo de trabajo es vulnerable, es aconsejable mantener actualizado tu currículum y aprovechar las oportunidades de establecer contactos.

Perder tu trabajo puede poner temporalmente tu cerebro en una niebla tan profunda que es difícil pensar qué hacer a continuación. Tener un plan de juego para manejar la pérdida de trabajo, y un tipo de calendario, puede darte una ventaja.

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