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Cómo ahorrar dinero mientras asistes a la universidad desde casa

Con el inicio de las clases acercándose rápidamente, muchos estudiantes universitarios están luchando por encontrar su equilibrio en un año escolar que todavía está siendo moldeado por la pandemia de COVID-19. Muchas universidades como Harvard y la Universidad George Washington han anunciado el aprendizaje completamente remoto para los semestres de otoño, mientras que otras están planeando un formato híbrido remoto y de contacto limitado.

Aunque la educación superior costará prácticamente lo mismo que en persona, la adaptación a la nueva experiencia universitaria en casa puede brindar a algunos estudiantes la oportunidad de hacer movimientos de dinero inteligentes. Aquí hay seis cosas que los estudiantes pueden hacer para maximizar los ahorros acumulados mientras aprenden desde casa.

Empieza por hablar con ayuda financiera

Si tu familia se ha visto afectada financieramente por el coronavirus, solicitar más ayuda financiera es el primer paso que debes tomar. Si bien hablar con ayuda financiera no siempre se traducirá en ahorros directamente en tu cuenta bancaria, un aumento en la ayuda financiera podría permitirte cubrir necesidades inmediatas como comida, alquiler y transporte.

Revisa tu presupuesto para el año

Muchas de las cosas en las que los estudiantes universitarios gastan dinero, además de los gastos de educación superior, no estarán tan disponibles durante la pandemia de coronavirus. Esto significa que ahorrar dinero está integrado de alguna manera en el panorama actual de la educación en línea, aunque se necesitará disciplina para mantenerlo así. Como la mayoría de las restricciones en todo el país permanecen vigentes o se vuelven más estrictas, la lista de deseos por estudiante puede disminuir como resultado.

Si tu universidad o colegio comunitario ha cambiado al aprendizaje remoto y no vives en el campus, tómate el tiempo para revisar tus objetivos financieros y actualizar tu presupuesto. Ten en cuenta qué más puedes reducir, y sí, eso podría incluir tu factura para llevar.

Aprovecha los descuentos de proveedores de servicios de Internet

El aprendizaje remoto es un alivio para algunos, aunque es una carga para aquellos que no tienen acceso a Internet. Hay opciones de ayuda disponibles para estos estudiantes, que aliviarán la carga de tener que pagar una factura de Internet o el costo de una computadora. Si tu universidad no ofrece alivio, busca proveedores de Internet que ofrecen a los hogares de bajos ingresos acceso gratuito o con descuento a Internet.

Usa tu tiempo extra para conseguir un concierto paralelo

Piensa en todo el tiempo que ahorrarás cuando no estés caminando por el campus o esperando en la parada del autobús. Considera utilizar el tiempo que no dedica a estudiar o completar los cursos para conseguir un trabajo secundario. Y no tengas miedo de ser creativo en el proceso.

Con millones de personas desempleadas o experimentando recortes significativos, la popularidad de los trabajos paralelos ha aumentado dramáticamente. Millones de trabajadores están trabajando dentro de la economía del concierto, asumiendo trabajos como conducir para Uber o vender artesanías en línea.

Otras opciones que pueden atraer a los estudiantes son la tutoría en línea o el trabajo independiente en sitios como Fiverr o Upwork .

Reevalúa tu situación de vida

El costo del alojamiento y la comida se ha duplicado desde 1980, superando la inflación y destacando el deterioro de la asequibilidad universitaria. Y eso ni siquiera incluye altos precios de alquiler que los estudiantes que viven fuera del campus apenas pueden pagar. El aprendizaje virtual presenta una oportunidad única para que los estudiantes ahorren una cantidad significativa de dinero.

Como estás acostumbrado a pagar esas facturas, probablemente no perderás el dinero. Configura un giro automático en tu cuenta de ahorros cada mes por esa cantidad. Esta puede ser una excelente manera de potenciar tus ahorros y ayudarte a prepararte para futuras emergencias y gastos financieros.

La pandemia ha sacudido el estigma de volver a casa y lo ha presentado como una opción válida, especialmente para los estudiantes.

Abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento

¿Qué debe hacer con el dinero que ahorra? Nuestro consejo: guárdalo todo el tiempo que puedas. Aunque hay una advertencia, la cuenta de ahorros promedio solo tiene una tasa de interés del 0.06% , lo que significa que apenas está ganando los intereses que pones en los ahorros. Para ser claros, poner dinero en tu cuenta de ahorros siempre es algo bueno, independientemente de la tasa. Pero puedes pensar en una tasa de interés más alta como la guinda del pastel.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es lo mismo que una cuenta de ahorros normal, pero con una tasa de interés más alta. Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecerán tasas de interés a partir del 1% o más, lo que te permitirá aumentar tus ahorros más rápido. Acelerar el crecimiento de tus ahorros puede ayudarte a construir un fondo de emergencia sólido y una base para la vida después de la universidad.

Demasiado tiempo, ¿no leíste?

La transición a la educación en línea podría presentar varias oportunidades prácticas para que los estudiantes ahorren, a veces sin mucho esfuerzo. Ya sea un trabajo secundario o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, los estudiantes de educación superior pueden usar este tiempo de aprendizaje remoto como una forma de aumentar sus ahorros y asegurar su futuro.

consejos sobre ahorros y deudas

Hablando con las hijos sobre el ahorro y las deudas

Aprender sobre dinero, ahorrar y hacer un presupuesto son habilidades para la vida que todos deberían conocer. Este aprendizaje puede comenzar en la niñez. De hecho, hablar con los niños sobre el dinero desde una edad temprana es importante y puede ser el primer paso para ayudarlos a desarrollar hábitos financieros positivos.

Muchas personas evitan hablar de dinero con sus hijos porque sienten que es demasiado complicado o confuso o porque sienten que es mejor dejar las discusiones sobre el dinero para los adultos. Sin embargo, el dinero es una gran parte de nuestras vidas y cuanto antes le presente a su hijo los presupuestos y la administración del dinero, es más probable que maneje bien estos conceptos cuando esté listo para salir al mundo y ganan y gastan para sí mismos.

Dependiendo de la edad de su hijo, hay muchas formas de enseñarle sobre el dinero. Es importante estructurar sus lecciones para que sean apropiadas para la edad de tu hijo. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a empezar.

Enseñe la diferencia entre deseos y necesidades

Distinguir entre deseos y necesidades es algo con lo que muchos adultos tienen problemas, pero es una lección importante para los niños y una de las primeras formas en que muchos padres abordan el tema del dinero y los presupuestos.

Las necesidades son lo necesario para vivir la vida: comida, agua, refugio, ropa necesaria, etc. Los deseos son básicamente todo lo demás. Algunos deseos son más importantes que otros, pero siguen siendo elementos sin los que técnicamente podrías vivir. Ayuda a tus hijos a comprender la diferencia y asegúrate de que sepan que incluso si realmente quieren algo, eso no lo necesitan.

Ayúdalos a establecer prioridades

Una vez que sus hijos comprendan las necesidades y los deseos, enséñales que es importante centrarse primero en las necesidades. Los deseos pueden venir después si el dinero está disponible.

Muy pocas personas tienen dinero ilimitado. Eso significa que casi todos deben priorizar cómo gastan lo que tienen. Esta puede ser una buena lección para los niños. Si quieren comprar dos cosas, por ejemplo, ayúdales a comparar los precios de los dos artículos y cuánto valoran cada uno. Esto puede ayudarlos a aprender que debe tomar decisiones con su dinero.

Ayúdalos a entender los presupuestos

Cuando se trata de enseñarles a los niños sobre presupuestos, el primer paso es hacerles saber a sus hijos que tú mismo tienes un presupuesto. Muchos niños piensan que “el dinero crece en los árboles” y que puedes conseguir lo que quieras cuando quieras. Una vez que los niños aprenden más sobre el dinero, pueden pensar que las únicas opciones son “tenemos suficiente dinero” o “no tenemos suficiente dinero”. Es importante hacerles saber que incluso si tiene suficiente dinero para comprar algo, es importante revisar su presupuesto y asegurarse de que el dinero no sea necesario para otra cosa.

Hablar de presupuesto no tiene por qué ser complicado. Empieza por explicar que cada persona tiene una cantidad limitada de dinero, por lo que deben gastarlo sabiamente. Algunas compras son más importantes que otras y para eso están los presupuestos.

Dependiendo de la edad de tu hijo, es posible que desees que se siente contigo cuando prepares tu presupuesto. Incluso puedes permitir que los niños mayores tengan alguna opinión sobre cómo está estructurado el presupuesto. Por ejemplo, podría decir “Tenemos dinero disponible para comprarle una mochila nueva o un par de zapatos nuevos. ¿Cuál es más importante para ti? “

Explica cómo funcionan las tarjetas de crédito

Es difícil para los niños, y para muchos adultos, entender las tarjetas de crédito . Cuando los niños ven a sus padres comprando algo a crédito, es difícil para ellos conectar los deslizamientos o toques de una tarjeta de plástico con dinero real. Asegúrate de que tus hijos sepan que cada vez que usas una tarjeta de crédito, lo que en realidad estás haciendo es pedir dinero prestado y prometer pagarlo más tarde.

En el caso de los niños mayores, enséñales que cuanto más te demores en devolver el dinero, más les costará. Explica que cuando debes dinero a esto se le llama deuda y que es importante no tener demasiada deuda porque entonces se vuelve difícil de pagar.

Enseña la importancia de ahorrar

Ahorrar dinero es importante por muchas razones. Puedes ahorrar con la esperanza de lograr una meta (como irte de vacaciones), puedes ahorrar para el futuro (como para la jubilación) o puedes ahorrar para emergencias. Ayuda a tus hijos a comprender que, si quieren alcanzar sus metas financieras, deberán ahorrar. Díles algunos de los objetivos para los que estás ahorrando para mostrarles que todos deben ahorrar para obtener lo que quieren.

Dale a los niños más pequeños una alcancía o un frasco de dinero donde puedan guardar el dinero que reciben por su mesada y / o para hacer las tareas del hogar. Cuando sean lo suficientemente mayores, es posible que desee considerar llevarlos al banco y abrir una cuenta.

Fomenta las discusiones sobre dinero

A mucha gente no le gusta hablar de dinero. Desafortunadamente, cuando no se habla del dinero, se vuelve más difícil aprender sobre él. Díle a tu hijo que aprender sobre el dinero es importante y ayúdalo a comprender formas respetuosas y apropiadas de hablar sobre el dinero y los presupuestos.

como ahorrar en tu presupuesto

Cómo ahorrar haciendo pequeños ajustes en tu presupuesto

Hace unos meses, estaba con una buena amiga en un bar. Entre rondas de bebidas y en medio del alboroto, admitió vergonzosamente que, aunque tenía una gran deuda en su tarjeta de crédito, todavía necesitaba aprovecharla. No es que ella fuera una gastadora frívola o viviera imprudentemente sin un plan de gastos. De hecho, ella fue súper meticulosa con su presupuesto. Ella simplemente no estaba ganando lo suficiente. 

Luego de pagar sus cuentas rara vez tenía ahorros para disfrutar de una noche de diversión con los amigos. Cómo se sentía tan apretada, recurrió a alcanzar el plástico.  

Obviamente, es mucho más fácil  para un fondo de emergencia cuando tienes más dinero entrando. Pero, ¿cómo es posible cuando tus finanzas están apretadas?  
Si tus circunstancias dificultan el ahorro, no tienes que mudarte a un lugar con menores costos de vida u obtener una gran promoción para comenzar a ahorrar más dinero. Puedes ahorrar haciendo pequeños ajustes. Así es cómo:

Transfiere dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Simplemente trasladar tu dinero a otra cuenta de ahorros que paga más en tasas de interés podría ayudarte a alcanzar tu meta de ahorros más rápidamente. ¿Qué debes buscar? Debes conseguir una cuenta con una tasa de interés de ahorro de alto rendimiento.

Puedes encontrar una cuenta de este tipo en bancos en línea como en bancos físicos. Estas instituciones financieras pueden ofrecer desde el 2.0% hasta el 2.5% de intereses. Lo sé, una tasa de interés del 2% apenas está al día con la inflación. Pero si vas a guardar dinero en una cuenta de ahorros, podrías colocarlo en algún lugar donde gane más que la tasa nacional promedio de 0.09% .

Entonces, supongamos que ingresas $5.000 en una cuenta que ofrece un interés de 0.09%. Si ahorras $50 al mes en esa cuenta, después de un año tendrás $ 5,604.77. Pero si colocas esa misma cantidad de dinero en una cuenta que tiene, digamos, 2.02%, ese dinero crecerá a $5,708.11. Al hacer un pequeño cambio, ganarás $100 más al año.  

Antes de decidir estacionar tu dinero en otro banco, observa detenidamente las reglas. ¿Necesitas hacer un depósito mínimo, alcanzar un número mínimo de transacciones cada mes u optar por extractos en papel? Asegúrate de que los requisitos funcionen para tu situación y no menoscaben tus intentos de ahorrar. 

Separa tus gastos fijos y variables

También es útil separar tus gastos fijos y variables. Se fijan los gastos que no cambian en cantidad cada mes: alquiler, servicios públicos, servicios de suscripción e Internet. Los gastos variables son cosas en las que gastas que podrían cambiar mes a mes; piensa: comestibles, entretenimiento, ropa, artículos personales, etc.

Automatizar tus ahorros es más fácil cuando divides tus gastos fijos y variables. Puedes hacerlo analizando cuánto necesitas para cubrir tus gastos fijos y dejándolo a un lado en una tarjeta de débito. Sabrás exactamente cuánto tiene que gastar en gastos variables cada semana. Entonces, si tienes S/350 para gastar en gastos variables, como comestibles, comidas y ropa, puedes reservar una cantidad de esos S/350 para destinarlos a tus ahorros. El resto lo puedes usar en gastos y compras diarias. 

Automatiza tus ahorros 

Siempre predicaré el enfoque de “configúralo y olvídalo”. Algunos nerds del dinero piensan que la automatización te hace flojo. Pero en mi experiencia, elimina una gran cantidad de fatiga de decisión que podría evitar que ahorres en primer lugar.  

No tienes que discutir si puedes permitirte guardar ese dinero; ya te has comprometido de antemano. Sí, todavía tienes una deuda de préstamos estudiantiles que se cierne sobre tu cabeza y otros compromisos y objetivos financieros. Pero lo peor que puede pasar es que tengas que hacer modificaciones en el futuro.  

Si estás buscando ahorrar $3,000 en seis meses, deberás ahorrar $118.20 por semana. ¿Con el objetivo de $6,000 en esa cantidad de tiempo? Querrás ahorrar $236.40 por semana.  

También puedes leer: Métodos para administrar tu dinero en Época de Crisis

Establecer un fondo de derroche

Incluso si apenas llegas a fin de mes, es importante establecer un fondo de derroche; en lugar de negar tu impulso de derroche, abrázalo. Creo firmemente que un fondo de derroche puede salvar tu presupuesto. Puedes configurar uno recortando tus gastos o asumiendo un ajetreo lateral. Los momentos más oportunos para tomar trabajo extra son cuando las personas se divierten o están de vacaciones, como durante la temporada de fútbol o durante las vacaciones.

Primero, crea una cuenta de ahorros solo por dinero que puedas gastar en lo que quieras. Luego, si estás ahorrando intencionalmente en un área de gasto determinada (comer fuera, beber en bares, comprar ropa), asegúrate de guardar todo lo que ahorres. Entonces, si decides quedarte y cocinar en lugar de salir a cenar y ahorrar S/ 30, reserva S/ 30 para un regalo futuro. Tus decisiones de gasto conscientes y deliberadas deberían cosechar beneficios instantáneos. 

Considera una transferencia de saldo 

Para ahorrar en tasas de interés, considera transferir tu saldo actual en una tarjeta de crédito a una con una tasa introductoria de cero por ciento. La tarifa introductoria para tales tarjetas generalmente dura entre seis y 21 meses. Durante ese tiempo no tendrás que pagar ninguna tasa de interés sobre tu saldo. El objetivo es idealmente pagar el resto de tu saldo antes de que finalice la tasa internacional.  

¿Te gusta la idea? No tan rápido antes de optar por una transferencia, averigua cuál será la tarifa de transferencia de saldo. Por lo general, es un porcentaje de tu saldo. Además, querrás saber cuál es el interés después de que finalice el período introductorio.

Si por alguna razón no puedes pagar el saldo antes de que finalice la tasa de introducción, estarás en el gancho de un saldo en una tarjeta con un saldo potencialmente mayor que tu tarjeta anterior. En pocas palabras: si bien te sorprenderá la idea de no tener que pagar ningún interés por un período de tiempo, revisa la letra pequeña para asegurarte de saber lo que estás aceptando.  

Se puede sentir como una hazaña casi imposible de ahorrar cuando tienes que cargar con deudas y otras cargas financieras. Pero es más factible de lo que parece: pequeños ajustes aquí y allá pueden hacer una gran diferencia a largo plazo. 

como cuidar tus ahorros

Cómo proteger tus ahorros y créditos en tiempos difíciles

El brote de coronavirus que se desarrolla rápidamente es un caso extremo, pero cualquier tipo de momento difícil pondrá a prueba nuestras finanzas personales. Muchas personas ahora enfrentan menos horas de trabajo e ingresos mientras observan con preocupación cómo continúa la agitación del mercado de valores.

Sin embargo, la preparación es mejor que el pánico. Y comenzar ahora es mejor que no hacer nada.

Para preparar tus finanzas para tiempos difíciles, debes saber:

  • Cómo encontrar ahorros en tu presupuesto.
  • Cómo ganar dinero rápido si se reducen las horas.
  • Cómo proteger tu puntaje crediticio.
  • Cómo clasificar las cuentas si no puedes cubrir todo.
  • Cómo pensar en tu próximo movimiento si pierdes tu trabajo.

Echa un vistazo a tus gastos

Un presupuesto te informa a dónde va el dinero para que puedas ajustarlo cuando sea necesario.

Las herramientas en línea pueden ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos y establecer un presupuesto. La búsqueda de una “hoja de trabajo de presupuesto” te mostrará opciones que pueden brindarte un marco y ayudarte a recordar los gastos que no ocurren todos los meses, como el mantenimiento del automóvil.

Una vez que sepas a dónde va tu dinero, puedes detectar categorías para recortar. Encontrar formas de ahorrar dinero también puede ayudarte a iniciar o aumentar un fondo de emergencia.

Acerca de ese fondo de emergencia: no necesitas una gran cantidad almacenada para que marques la diferencia. Incluso $250 en ahorros pueden ayudar a una familia a evitar dificultades como perder un pago de servicios públicos. Construir gradualmente a S/ 500 o S/ 1,000 agrega más protección contra contratiempos financieros.

Crea un plan B para traer efectivo

Si el cheque de pago de tu trabajo principal está en peligro de reducirse, un ajetreo secundario puede ser tu amigo. Al pensar en el futuro, puedes tener tu Plan B listo para funcionar.

Entre las cosas que puedes hacer se incluyen: vender ropa usada, intercambiar artículos electrónicos viejos, realizar encuestas, dar clases en línea y vender artículos artesanales en internet. Puede que no ganes mucho dinero, pero será algo. Si vendes artículos que fabrican, ahora puede ser un buen momento para aumentar el inventario.

Protege tu puntaje de crédito

Puedes encontrarte poniendo más en tus tarjetas de crédito, especialmente si no tienes un fondo de emergencia o si inviertes la mayor parte de tu dinero. Es esencial pagar a tiempo si es posible, incluso si eso significa llevar un saldo. Pagar a tiempo es el factor más importante en tu puntaje de crédito.

Considera contactar al emisor o prestamista de tu tarjeta de crédito si te ves afectado por el coronavirus. Puedes calificar para cierto margen de maniobra. 

Si tu puntaje de crédito es bueno, puedes prepararte solicitando límites de crédito más altos o solicitando una tarjeta de crédito con tasa de interés inicial del 0%. (Una excepción: evita nuevas solicitudes de crédito si estás a punto de financiar o refinanciar una compra grande, como una casa o un automóvil).

Vale la pena salvaguardar tu puntaje porque tener acceso al crédito, a una tasa de interés razonable, puede ayudarte a navegar a través de parches difíciles.

Ten en cuenta qué pagar primero si no puedes cubrir todo

Ya hay algunos programas de asistencia disponibles que suspenden las tarifas o reducen lo que tienes que pagar. Se estratégico al pagar facturas cuando no puedas pagarlas todas.

Si algo tiene que ceder, primero mira la supervivencia. Debes cubrir alimentos, servicios públicos, alojamiento y gastos relacionados con el trabajo, como transporte, teléfono celular y cuidado de niños. Cualquier otra cosa puede quedarte sin pagar.

Omitir algunos pagos dañará tu crédito, pero puedes reconstruirlos más tarde cuando termine la crisis.

Ten un plan por si pierdes tu trabajo

Una recesión prolongada puede provocar la pérdida de puestos de trabajo a largo plazo. Si su campo de trabajo es vulnerable, es aconsejable mantener actualizado tu currículum y aprovechar las oportunidades de establecer contactos.

Perder tu trabajo puede poner temporalmente tu cerebro en una niebla tan profunda que es difícil pensar qué hacer a continuación. Tener un plan de juego para manejar la pérdida de trabajo, y un tipo de calendario, puede darte una ventaja.

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